失败的承保政策

来源:中国银行保险报网 2020-03-06 14:46:47

摘要
如今发达的移动互联让很多事情可以“零接触”线上完成,比如:车险在线承保。即便是刚好车险在这个非常时段到期也不用着急,PC端、手机端,或坐或卧,在家即可轻松完成在线投保。笔者从事保险业13年,亲戚朋友、街坊邻居基本都知道,只是我从不掺和、建议、操办他们任何保险购买,只是间或谈及保险的时候给他们一些理性

  如今发达的移动互联让很多事情可以“零接触”线上完成,比如:车险在线承保。即便是刚好车险在这个非常时段到期也不用着急,PC端、手机端,或坐或卧,在家即可轻松完成在线投保。

  笔者从事保险业13年,亲戚朋友、街坊邻居基本都知道,只是我从不掺和、建议、操办他们任何保险购买,只是间或谈及保险的时候给他们一些理性分析、合理建议,还是婉言谢绝他们来找我买保险

  买卖或涉及利益纠葛,很多时候即便你是平价抑或是亏本销售,买家还是认为卖家有利可图。然而,就在车险承保这样高效、便捷的时代,就在全民抗疫闭门不出的时段,笔者接到一个电话:“我实在没有办法才打电话给你,车子保险快到期,我问了五六家保险公司,都不给保,你帮我想想办法吧。”语气中充满焦急。

  据我所知,家庭自用小轿车是每个公司主攻的车型,保险公司没有理由不保呀。细致了解,原来他的车上一年出险三次,其中一次重大伤人案件。这就是许多保险公司不保的核心症结。

  “交强险他们也不保吗?”我问。“没明说,那些保险公司就是让我去其他公司试试。”电话那头很无奈。问清楚他都尝试询价过哪些公司,我分别通过这些公司的官网、销售电话、认识的朋友尝试了一遍,结论是交强险可以承保、商业险不可以。我很疑惑,为什么不同人去询价,关于交强险是否承保有两个答案,就因为我说了“交强险不可以拒保”么?我不知道。看来信息的鸿沟是多么可怕,看来诚信主动在有些时候还是可望不可即。

  而且,商业险不但无法承保,就连提高承保政策报价都无法完成,因为总公司系统锁死。原来如此。看来这不是个案而是普遍现象。

  笔者在某地市担任保险公司副总期间,当地摩托车交强险没有任何一家公司愿意承保,总是你推我、我推他。最后不得已,协会出面,按照月份,摊派到不同保险公司。比如:1、2月份,A保险公司;3、4月份,B保险公司,以此类推。而且,笔者和业内很多朋友都交流过,很多地区,针对摩托车、出租车、自卸车等高风险车种,都有类似做法。

  虽然不一样的事件,但追根溯源,不愿意承保的核心应该大致相同。

  保险公司拒保高风险业务没有违规。保险公司从经营效益角度核保端予以管控,作为一个企业无可厚非,毕竟企业就是不断地追求利润。但保险公司又是一个特殊的企业,笔者认为逐利应该有别于其他行业,对于有保险需求、愿意接受高承保政策的客户,应该给与承保。毕竟,其代为行使着保险的基本职能、派生职能,关乎的层面太多。毕竟,没有不可保的标的,只有失败的承保政策。

  当前,无论是财产险中的车险,还是人身险中的健康险、寿险,之所以选择规避高风险业务、拒保高风险业务,说白了是产品部门、精算部门算不好风险的发生概率,拿不出切实可行的承保政策,退而求其次地逃避。从这个角度看,保险公司还需要更多的担当。

  (作者单位:安徽翌日千里信息科技有限公司)

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