82%的95后妈妈，都在面临这个巨大的风险！

　　全职妈妈最大的风险，应该是经济上的风险。

　　最近，知乎经常给菜保推这么一个话题：全职妈妈最终真的会成为悲剧吗？

　　每个人有不同的活法，各自情况不尽相同，做出的选择也就不同，菜保在此也不会过多评论全职妈妈这个生活方式怎么样。

　　只不过热爱工作坚持经济独立的菜保，从来没有要做全职妈妈的打算，不知道知乎是不是对我有啥误解。

　　话说回来，这个话题本身的热度还挺高的，有1300多万的浏览量。

　　这说明，很多人对一人当全职妈妈 、一人工作养家的单职业家庭模式。都是存在风险顾虑的。

　　这届年轻人经常挂在嘴边的一件事儿，就是“提前退休”。

　　但大部分人也只是停留在口嗨阶段而已，理想是丰满的，现实却是骨感的，没有足够的钱就提前退休，往后的日子莫非要喝西北风？

　　选择当全职妈妈，也算是被职场“提前退休”，一心扑在家庭上，没了工资收入，以后的生活就靠伴侣了。

　　而据《2019年度中国家庭孕育方式白皮书》显示，中国年轻父母全职在家的比例逐渐上升，占比58.6%，其中，95后全职妈妈占比已达到82%，她们更多集中在低线城市。

　　以前社会上宣传的都是“妇女能顶半边天”，男女搭配，干活不累。

　　现在一方面是就业越来越难，另一方面又赶上放开二胎，年轻的社畜们确实没法做到家庭和工作兼顾，所以“95后全职妈妈占比八成”，更多只是一种无奈。

　　但全职妈妈们日常辛劳所产生的价值，在东亚文化社会里并不大被承认，反而还总要背负着被另一半“供养”的负疚感。

　　所以，要说全职妈妈最大的风险，菜保个人认为，是经济上的风险。

　　也就是说，如果你以后不工作了，家庭收入光靠一个人支撑，这状态能持续一辈子吗？

　　这里可以从两个层面进行分析。

　　一方面是工作层面，也就是作为家庭经济支柱的一方，工作是否足够稳定。

　　如果是体制内的工作就比较好说，只要不犯原则性的错误，就不愁丢了饭碗，即使没有大富大贵，只要无病无灾，小日子就不会过得太差。

　　但如果是体制外的，稳定性就会相对弱一些，家庭的经济风险也就高一些，要是遇上个裁员失业、中年危机啥的，家庭的财务状况就危险了。

　　针对这个层面，菜保在这里给大家提出两个小建议：

　　1）注重储蓄，至少要留足3-6个月的备用金。

　　这样即使作为家庭经济支柱的一方一时失业了，也还能有个缓冲期，不至于那么慌。

　　2）增加家庭收入来源，分散收入过于单一带来的家庭财务危机。

　　在还有精力的条件下，家庭经济支柱可以尝试开发副业，全职妈妈也可以尝试一些时间安排比较灵活，试错成本比较低的活儿，比如微商、手工设计等等。

　　另一方面，就是关系层面，也就是和伴侣的关系是否足够稳定。

　　这里主要有两种可能性的危机，一是中年离婚，全职妈妈需要复出职场重新找工作。

　　现在的职场变化很快，脱节一两年要想再回去都很难适应，如果当了十几年全职妈妈，要想再在职场上找到自己的位子，难度可想而知。

　　另一个危机，就是作为家庭经济支柱的一方英年早逝。

　　这不是在诅咒大家，只是客观分析确实存在这样的可能性，毕竟谁也不知道明天和意外哪个会先来，这样的例子也不是没有。

　　比如说菜保前几天才刚好刷到这样一个问题：

　　中年丧偶，除了情感上的打击之外，还有很现实的经济打击。

　　家庭经济支柱身故，对于双职业家庭来说，是少了一份收入，日子难过了很多，但还不至于绝望。

　　而对于单职业家庭来说，是一夜之间失去经济来源，天都要塌下来了。

　　看到这个问题的时候，菜保本着习惯性的职业思维，第一时间想的是，如果此前有给家庭经济支柱买寿险，就好了。

　　寿险，是一种只要被保人身故，保险公司就会按照约定保额一次性赔付的一种保险。

　　这笔钱，就可以留给家人，继续维持一家老小的生活。

　　在单职业家庭里，如果家庭经济支柱此前有买了寿险，不幸身故之后，家人就能得到一笔钱继续生活，不至于一家老小的生活都因此没了着落。

　　那么，寿险有啥好产品可以买呢？菜保给大家做了一个评测：

　　（阳光i保以4类职业，大学本科、有社保为标准进行测算）

　　这几款产品怎么选呢，各位菜友自行对号入座吧：

　　一二线城市、高学历职场人士、身体条件比较好的：阳光i保是一个差异化定价的定寿，对于身体条件好，而且高学历的人群来说，阳光i 保的保费会比较低。

　　另外，阳光i保对甲状腺结节、乳腺结节开放投保，是带病投保的福音。

　　而且，阳光i保的最高保额可以买到350万，尤其适合一二线城市家庭责任特别重的人群。

　　各位如果符合条件的话，不妨考虑一下阳光i保，有机会可以争取到一个很低的保费哦。

　　追求高性价比：考虑定海柱1号或者大麦2020，这两款产品的性价比都相当高，保费差异非常小。

　　不过两者还是有区别的。

　　大麦2020在职业范围上相对宽松一些，且最高保额也更高一些。

　　但定海柱1号有基本保额增加权，以后家庭责任重了，需要更高保额时，可以直接在定海柱1号上增加保额，共有3次可以申请增加保额的机会。

　　每次增加保额不超过基本保额的50%，增加后的保额不能超过规定的最高承保金额，增加保额的保费，按第一次投保时的年龄来算，补上之前的保费差额就好。

　　两者之间怎么选，就看你个人的需求取舍了。

　　追求高保额但预算不足：爱相随最大的设计优势是可附加身故或全残保障金。

　　如果在41周岁前身故或全残，可以额外赔付50%的特别身故或全残保险金。

　　从卡的年龄段来看，恰好是家庭责任最重大的时候，对中年人来说很贴心。

　　高危职业投保：瑞和升级版特色很鲜明，一是投保不限职业，是高危职业人士的福音。

　　二是健康告知比较宽松，有乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等小毛病的都可以投保。

　　如果你属于这两种情况，可以考虑一下瑞和升级版。

　　定寿的杠杆比真的很高，每年也就一千多保费，就能买到100万的定寿保障。

　　这个钱，应该很多家庭都能在不影响生活质量的前提下出得起。

　　而且，如果你是在小城市小县城，家庭责任没有那么重，也可以不买100万那么高，买个50万也行，那保费就更加便宜了，很多几百块就能搞定了。