颠覆者还是共赢者?

来源:中国银行保险报网 2020-03-11 09:39:06

摘要
3月6日,有媒体记者确认,原众安在线高级副总裁兼健康险事业部总经理曾卓,加盟美团负责保险板块业务。无独有偶,友邦保险集团原区域首席执行官(CEO)蔡强(JohnCai)也于近日揭晓了最新去向。2月29日,微医集团向全员发布的一则重要人事任命邮件称,蔡强将加盟微医,出任微医集团董事会副主席兼首席财务官

  3月6日,有媒体记者确认,原众安在线高级副总裁兼健康险事业部总经理曾卓,加盟美团负责保险板块业务。

  无独有偶,友邦保险集团原区域首席执行官(CEO)蔡强(John Cai)也于近日揭晓了最新去向。2月29日,微医集团向全员发布的一则重要人事任命邮件称,蔡强将加盟微医,出任微医集团董事会副主席兼首席财务官(CFO),他分管集团财务、投融资及保险事业群。

  近年来,出现了大批险企高管跳槽到互联网平台的现象:

  “这样一方面能够增加它们在保险领域的能力建设;另一方面在共赢的基础上能够提升其与传统保险公司的话语权。”泰康在线助理总裁兼首席信息官陈玮说。

  这背后折射出互联网平台们纵深挺进保险业的雄心。经过多年的精心布局,到今天,几乎所有上亿流量规模的互联网平台都建立了自己的保险板块。从阿里巴巴到京东、水滴、腾讯、今日头条、滴滴、美团等,莫不如此。

  尤其是近年来,他们舞动风云,疾步前行,斥巨资吸引人才,收购、持股持牌公司,尤其是在互助风口上,它们扎堆进入互助领域来打通保险转化链条,进军保险业的步伐一下子换挡提速。

  为什么会提速?

  提速的根本原因是互联网巨头的原有业务增长普遍进入瓶颈期,迫切寻找新的利润增长点。随着消费互联网流量红利的逐渐终结,互联网巨头在寻找产业互联网机遇的同时,也开始寻找其他消费端的潜在利润增长点。巨大规模的保险市场作为一个新大陆(行情000997,诊股),作为有着丰富利润空间的高成长领域,吸引了它们的目光。目前,保险正成为少数它们流量红利依然可以继续发挥作用的领域。

  此外,近几年来,消费者需求与生活轨迹快速走向线上化,这其中蕴藏着巨大的场景化保险机遇。

  它们会是颠覆者吗?

  据艾瑞咨询统计,第三方渠道占据互联网保险的主要保费收入来源。

  互联网巨头作为有着强势话语权的渠道,一旦想布局保险等相关领域,具有强大的爆发力。

  大型互联网平台在与保险公司的产业链博弈中,处于主动地位,某些平台通过收取高昂的手续费等,让合作的保险公司处于微利,乃至赔本赚吆喝的方式,作为强势渠道,挤压险企的利润空间,这让很多保险公司对于互联网平台缺乏信任度。而且随着诸多互联网巨头全面进入传统保险业的领域,从中介领域,到保险公司领域,到保险科技领域,大有通吃整个产业链的态势,这让险企警觉。历史表明,在多个行业中,它们已经改写,甚至颠覆了利益版图,甚至让诸多传统行业巨头处于挣扎求生阶段,保险业会是个例外吗?

  “在目前保险产品大部分还处于同质化阶段,强势渠道显得非常关键,而且相比传统险企,互联网巨头平台还能收集保险之外高频,广泛的生活数据,并用于风控,并可以在场景化中,以无感的方式,快速普及、教育和销售保险。这就决定了他们在简单,标准化,无需代理人介入的保险产品经营上,具有优势。不排除个别平台意图打通并掌控整个产业链,通吃产业红利。”陈玮说。

  “一旦保险转化率这部分做好了,流量红利得到深入挖掘,巨头们纵深进入险企价值链深处,也在商业逻辑之中。”他告诉记者。

  而事实上,在互联网保险领域,那些线下具有强大的渠道,而线上力量薄弱的保险公司,目前很难与互联网巨头抗衡。因为如果保险公司将大量资源投入线上,就势必影响线下渠道的利益,目前还缺少有效的方式能够避免这样的冲突。

  是共赢者吗?

  “我们与保险公司是共赢的关系,一方面保险能够提升我们生态的竞争力,更好地服务客户,另一方面,我们会和保险公司共同进行风控和服务,一起做大利润蛋糕。”一位互联网巨头中负责保险板块的负责人说。

  的确,互联网巨头们成立保险中介公司,或者持股保险企业后,和险企开发不少与自身场景密切相关,能够提升主业竞争力的保险产品。比如阿里巴巴和众安合作的退货运费险,美团和保险公司合作的,为外卖骑士提供的保险等等。

  而另一方面,互联网巨头目前不仅仅在流量端,还在风控等方面与保险公司达成了深度的合作关系,甚至共同开发和定制保险产品。

  更进一步,蚂蚁金服等甚至在车险等领域开发自己的科技工具,做开放平台,赋能保险公司使用。

  “我们一般不做过于简单的保险产品,而是和保险公司共同做有一定技术含量的产品,只有一起把蛋糕做大,才能够实现共同发展,毕竟目前互联网保险还是一个巨大的增量市场。”这位负责人说。

  你若高效 无从颠覆

  一个产业、企业能否被颠覆本质上不在于颠覆者的意图,而在于它们自身能否保持比较优势。

  换句说,那些能够在互联网保险领域生存下来,并和互联网巨头竞争的险企,或是在某些专业领域,具有强大风控能力,或是具有强大的线下服务资源,或是具有灵敏的反应速度等,如果一个都不占,即使别人不想颠覆你,你也很难生存。产业资源一定是由效率低的一方走向效率高的一方。

  就像薛定谔猫试验中,镭是否发生衰变决定猫的存活一样。互联网巨头是共赢者还是颠覆者?不仅仅在于巨头本身,更在于保险公司自身的核心能力积累。

  正如现任轻松集团CEO张科所说的。“很多实体店不行了,不是因为互联网平台太厉害,而是因为他们效率太低了,他们不是被别人冲击,而是自己被自己冲击掉了。你若盛开,蝴蝶自来;你若高效,无从颠覆。”

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