现金贷违规搭售保险卷土重来，与监管的猫鼠游戏何时终结？

央视315晚会延期了，但监管是从不延期，尤其是金融产品，监管更容不得半点松懈。

2019年7月23日，中国银保监会财险部发布《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》（以下简称《自查通知》），叫停保险公司通过现金贷等网贷平台销售意外伤害险业务。

变相“砍头息”

曾几何时，现金贷平台搭售保险是行业内的乱象之一，其搭售的保险保费比市场价格高出数十倍甚至上百倍，其真实IRR严重违背现行法规。但在令人垂涎的暴利面前，就有保险公司无视法规，铤而走险，违规开展业务。

其实，现金贷平台跟保险公司的合作模式与此前消费金融公司与保险公司的合作模式如出一辙。现金贷平台帮保险公司搭售保险产品， 保险公司会返点给现金贷平台 。由于很多现金贷平台将借款人购买保险的费用算在借款金额之内进行提前扣除，本质上就是变相的断头息，只是披上了合法的保险外衣而获取暴利，同时也增加了现金贷平台的收益 。

近日，这一被政策叫停的违规业务重现消费金融领域。玖富、马上消费金融等10家平台被曝出仍在违规搭售保险，其中7家合作方为众安保险。

规避监管的“小动作”

为了规避监管风险，众安保险玩起了小动作，将超小的字样显示在借款界面上。但如果你发现这串小字，如果想点击“不投保无增信”借款根本不能成功借款。说白了，只有接受这套“砍头息”规则才能享受消费金融带来的便利。

很多不敏感的投资者就这样稀里糊涂买了保险，成了消费金融的韭菜而不自知。

其实早在《自查通知》下发时，不少业内人士认为，未来借贷平台恐怕会演变出新的变种。可以预见的是借贷平台与监管的博弈，在未来将是一场无限的猫鼠游戏。

如今，这种割韭菜的形式卷土重来，借款人有必要了解相关政策和规章。随着大家金融合规意识越来越强，相信监管的罚单绝不会缺席，让我们共同维护金融市场的秩序。