投资风险预警周曝｜成功是留给有准备的人，机遇是留给准备好的人

3月17日，上海市公安局浦东分局17日通报，浦东公安分局对上海银来投资集团有限公司9名犯罪嫌疑人依法移送检察机关审查起诉。浦东公安分局通报称，警方对银来集团董事长蒲晓东、总经理夏小平等4名犯罪嫌疑人以涉嫌集资诈骗罪依法移送检察机关审查起诉，对“银来公司”财务总监张某等5名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪依法移送检察机关审查起诉。

上周，方正证券和中信信托就2.3亿信托资金“罗生门”持续升级，3月19日晚间，中信信托与方正证券就中信·远洋弘盛投资集合资金信托计划事宜，经相关方协商一致，信托合同已经解除，信托资金已返还给方正证券。同日，方正证券发布相关公告。中信信托表示，后续将依法处理其他相关事宜。

安信信托近日收到四份起诉书，涉诉金额合计22.7亿元。这4起诉书分别来自黑河农商行、三峡资本控股、中国长城资产和浙商银行。目前均已立案，处于审理阶段。

3月16日，银亿股份披露了关于对深交所关注函的回复公告。公告显示，ST银亿2019年末的有息负债余额100.98亿元。其中：涉及中建投信托的金额高达10.36亿元，昆仑信托6.925亿元。

日前，华信信托因未履行与大连宏孚物业合同纠纷一案判决结果，被法院冻结、扣划银行存款450余万元。而就在合同工发生纠纷之后这几年，华信信托业绩已连续5年出现下降，此次判决对华信信托可谓雪上加霜。

近期，近60位雪松信托企业客户将联名举报雪松信托违法失信，举报信直指2019年4月22日之前违约的原中江信托产品。粗略计算，这些尚未兑付的金额高达8亿人民币。

*ST康得发布公告称，公司已于近日收到上海市黄浦区人民法院的(2020)沪0101执1105号《执行通知书》、《报告财产令》、《执行裁定书》，同时收到张家港市人民法院的(2019)苏0582执7545号之一《执行裁定书》。

诺亚方面表示，为保证回款、已冻结天神娱乐7家子公司。排队等着天神娱乐兑付的金融机构还有雪松国际信托股份有限公司、民生信托有限公司、华鑫国际信托有限公司、国投泰康信托有限公司、恒丰银行等。

精功集团有限公司公告，2020年3月12日，柯桥法院作出《民事裁定书》【(2019)浙0603破23号、(2019)浙0603破17号、(2019)浙0603破24号】，裁定我公司、绍兴精汇投资有限公司及浙江精功控股有限公司重整计划草案提交期限延长至新冠肺炎疫情得到有效控制时止，公司或将减资破产。

*ST升达公告，公司2018年度审计报告被四川华信（集团）会计师事务所（特殊普通合伙）出具无法表示意见的审计报告。若2019年度报告再次被出具否定或者无法表示意见的审计报告，根据《深圳证券交易所股票上市规则》第14.1.1条（四）规定，公司股票可能被暂停上市。

3月14日，余杭公安官方发布公告称，杭州网贷平台铜掌柜涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查。3月13日，杭州铜米互联网金融服务有限公司法定代表人张某主动向杭州市公安局余杭区分局投案。为切实保护出借人合法利益，公安机关决定依法对杭州铜米互联网金融服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，现已对相关资产开展查控工作。

3月15日，陕西省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》。内容显示，截至目前，注册在陕西省的19家网贷机构均未完全符合“一个办法三个指引”要求，并均未通过省互金整治办和省网贷整治办检查验收。

3月16日，深圳公安局南山分局对外发布深圳普汇云通资产管理有限公司（“普汇云通”平台）涉嫌非法吸收公众存款案的侦办力度。通告中称南山警方与2月25日对犯罪嫌疑人张某玉、董某廷以涉嫌非吸罪向南山区人民检察院移送审查起诉。目前已完成第一阶段司法审计工作，继续对涉案银行账户进行调取，并交审计机构开展补充审计工作。

上海浦东警方今日通报“证大文化”案件侦办情况。“证大文化”法定代表人戴某康等24名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公众存款罪依法移送检察机关审查起诉，对另外55名犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。公安机关已初步追缴现金10亿余元，查封、冻结相关银行账户、股权、不动产等涉案资产。

3月17日，杭州拱墅区金融风险防范暨网络借贷风险处置领导小组办公室对外披露“金诚财富集团”案春节期间回款情况。2月11日，金诚清算组收回1.56亿元，预计该项目年内还将处置清收回款8亿余元。

3月17日，吉林省地方金融监管局官网发布《吉林省网贷机构取缔公告》，宣布对吉林省纳入整治范围的14家存量网贷机构全部予以取缔。

3月18日，P2P平台红岭创投在其官网发布《关于微信群视频谣传的澄清与说明》的公告澄清跑路传闻，同时公告也表示近期清收回款几近停滞。

3月19日，P2P平台新新贷在其官微发布公告，公告称由于我国受大面积疫情影响，大量借款人未能按时履约，如在2020年3月31日前偿还逾期本息的，将酌情减免疫情期间的罚息，并上报央行第二代征信系统。

3月19日上午，投哪网对外发布了《关于投哪网兑付方案表决通过的通知》，投哪网表示，兑付方案网络投票已于3月18日24时结束，符合监管“三分之二+双过半”的标准，投票结果为通过。平台当天开始正式启动兑付工作。

3月19日晚间，深圳P2P平台人人聚财在其官网发布消息，正式宣布自愿退出网络借贷信息中介业务，已将相关事宜向金融工作部门报备，预计将于兑付开始之日起三年内完成兑付工作。官网披露的数据显示，截至目前，人人聚财平台累计交易额329.64亿元，当前借款余额27.35亿元，当前出借人数26783人，逾期金额4.35亿元。

保监消息，3月16日中国银保监会浙江监管局公布关于浙江萧山湖商村镇银行的行政处罚信息。浙江萧山湖商村镇银行存在未取得保险代理销售资格的情况下向贷款客户代销保险；高级管理人员未经任职资格审核即实际履职的行为。中国银保监会浙江监管局决定对浙江萧山湖商村镇银行罚款人民币467236.11元，没收违法所得人民币167236.11元。

2019年4月以来，各投诉平台收到了众多金融消费者的投诉。被消费者诟病最多的五大投诉问题依次为：服务费收取不合理，信用卡业务频惹争议，保险理赔、退保流程冗长，轰炸式营销骚扰频繁，金融服务质量极差。据统计，投诉量多、投诉完成率低的前五大银行机构分别为：民生银行、网商银行、浦发银行、广发银行、华夏银行，前五大保险机构分别为：中国人寿、中国太保、中国人保、大地保险、中华保险。 

为防止部分投资者盲目入场套利，基金公司密集发布分级基金溢价的风险提示公告。同时多家公募宣布自3月16日起限制或暂停旗下分级基金的申购。3月16日，银华基金发布公告，旗下银华中证转债指数增强等6只分级基金当日起暂停场内大额申购业务，限制申购金额为10元。除限购外，还有基金公司旗下分级基金直接“闭门谢客”。富国基金旗下富国中证军工指数分级等9只基金自3月16日起暂停申购。

上交所披露显示，绿城房地产集团有限公司公开发行2020年公司债券状态更新为“已受理”。上述债券类型为小公募，发行总规模为不超过170亿元，募集拟用于偿还公司到期或行权的公司债券。募集说明书显示，截至2019年3月底，公司资产负债率为82.03%，资产负债率较高，未来将面临着一定的偿债压力。

央行网站近日公布的行政处罚信息显示，重庆富民银行股份有限公司存在虚报、瞒报金融统计资料、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料、未按规定进行条码支付业务管理、未按照《征信业管理条例》的规定处理异议、未按规定履行客户身份识别义务等违法行为。中国人民银行重庆营业管理部对银行警告，并处罚款184.5万元人民币，没收违法所得30.35万元人民币，罚没合计214.85万元。

3月18日，银保监会网站下发了《中国银保监会消费者权益保护局关于对人保寿险、农业银行和邮储银行侵害消费者权益行为进行行政处罚的通报》，在银保监会的专项检查中，这三家机构因存在通过与事实不符的宣传欺骗投保人、销售行为可回溯制度执行不到位等问题，被监管部门点名批评并罚款。

近日，宁波证监局官网发布自查通知，要求辖区私募管理人按要求提交自查报告。自查重点包括：私募机构在宣传推介、资金募集、投资管理等业务环节是否合规；登记备案、信息报送、信息披露是否真实、准确、完整、及时；内部管理和风险控制是否完善；是否从事与私募基金业务存在利益冲突的业务；投资者适当性管理执行情况等。

3月13日，上海证券交易所和深圳证券交易所双双发布通知，宣布修改交易所交易规则。按照两所修订后的规则要求，交易所对证券交易进行风险监测。出现重大异常波动的，交易所可以采取限制交易、强制停牌等处置措施，并向证监会报告；严重影响证券市场稳定的，交易所可以采取临时停市等处置措施并公告。

3月13日，证监会宣布，自4月1日起取消证券公司外资股比限制，符合条件的境外投资者可根据法律法规、证监会有关规定和相关服务指南的要求，依法提交设立证券公司或变更公司实际控制人申请。

3月16日，中国证券业协会发布《证券经营机构及其工作人员廉洁从业实施细则》。《实施细则》共五章，三十二条，主要内容包括：梳理证券经营机构各主要业务条线廉洁从业风险点，明确投资银行、融资融券、资产管理、经纪业务、证券投资咨询等主要业务条线禁止性规定；明确处罚机制，区分依法合理营销活动与谋取或输送不正当利益行为、机构责任与个人责任，并明确处罚措施以及从轻、加重处罚的情形。

3月16日，为支持抗击“新冠肺炎”疫情工作，便利投资者和市场主体低成本、高效率解决纠纷，近日，最高人民法院与证监会共同推动“人民法院调解平台”与“中国投资者网证券期货纠纷在线解决平台”实现数据交换、互联互通，建立协调联动、高效便民的证券期货纠纷在线诉调对接机制。

银保监会进一步规范车险市场秩序，要求各财险公司及时调整优化考核指标，从源头遏制基层机构违法违规冲动；督促分支机构严格执行报批报备的车险条款费率，据实列支费用，强化手续费管理，不得以各种方式虚列费用或套取手续费。

据央行网站，为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准，对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外，对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点，支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。

17日，央行召开电视电话会议，就运用再贷款再贴现政策支持复工复产工作进行再动员、再部署、再安排。会议要求，央行各分支机构要进一步管好用好再贷款再贴现政策，重点支持现阶段急需解决、受疫情影响较大的“难点”和“痛点”，主要包括支持抗击疫情冲击能力较弱的小微企业复工复产。

在17日召开的发改委3月例行发布会上，发改委投资司副司长刘世虎表示，下一步发改委将扩大地方政府专项债券规模，抓紧准备专项债券项目，支持有一定收益的基础设施和公共服务项目建设。疫情发生以后，发改委会同各地方和有关部门积极开展稳投资各项工作，在确保各地方在确保疫情防控到位的前提下，积极有序地推动项目开复工。

九鼎投资3月16日晚公告称，公司2020年第一次临时股东大会出现了否决议案。数名合计持股不超过100万股的小股东，合力打消了公司向下属在管基金出借资金的意图。小股东反对的背后，似乎是对九鼎投资股权投资业务的表现有些微词。

中国证券业协会于3月17日向各券商下发了关于就《证券公司另类投资子公司管理规范（修订意见稿）》和《证券公司私募投资基金子公司管理规范（修订意见稿）》征求意见的通知。根据意见稿，证券公司应当将另类子公司的合规与风险管理纳入公司统一体系，每家证券公司设立的另类子公司原则上不超过一家。

日前，建信信托创新性推出针对美籍受益人（包括持有美国国籍、美国绿卡或因其他原因成为美国税务居民的受益人）的家族信托服务，有别于传统的境内家族信托，为高净值人士向美籍子女传承境内资产提供新思路。