上市保险公司科技竞速 看老牌巨头如何“大象起舞”

在上市保险公司2019年年报可见，“科技”成为关键词。

科技正在重塑保险业的经营形态。在前台，场景化、平台化的保险产品和服务不断涌现和快速增长；在中台，投保无纸化、审核自动化等技术应用改变着保险行业理赔方式；在后台，科技手段识别反欺诈行为，管控道德风险，提升了承保理赔等环节的风险识别和防控能力。

保险业的发展环境悄然生变，现代科技到底如何与传统保险融合？

“确立竞争优势的时间已不多”

对于科技赋能保险业，新华保险首席执行官、总裁李全认为，“三个方面值得深思”：“融入销售和管理链条，成为大后台支撑；逐步探索数字化品牌，应对人群的重度数字化趋势；通过客户数字化管理，实现综合经营。”这是因为，新技术已催生大量新业态，数据已成为时代发展最重要的基础设施。

不仅如此，在结构化变革层面，客户结构、队伍结构亦在日新月异。

李全续称，“一方面客户结构变化是一个重要变量，崛起的大众富裕阶层对健康保障和财富管理的需求更加旺盛，日益增长的银发阶层对养老、健康的刚性需求不断提升，不断成长的年轻群体保障缺口日益扩大且购买行为更为多样化。另一方面，队伍结构变化是即将面临的挑战，如何提升年轻群体占比，提升长期留存人员比例，推动现有队伍运用科技手段等，都是未来长期要面临的内在变革压力。”

这将使得保险业的竞争更加激烈。这种竞争不仅来自行业内，更来自行业外。

中国人保董事长缪建民强调，“市场生态持续演变，革命和产业变革蓬勃兴起，国内互联网平台公司凭借技术和流量优势，从资产配置、消费购物、社交、通信等基本需求出发，打造专属生态，高筑客户壁垒，拉大技术代差，形成对传统保险公司的降维打击。面对市场变局，中国人保(601319,股吧)将准确识变、科学应变、主动求变，加快调整优化制度、组织、流程和技术，在变局中培育塑造集团发展新优势。”

科技转型关键之年

在新一轮竞争中，上市保险公司何去何从？

中国平安在2019年年报中明确表示，2020年是公司“金融+科技”、“金融+生态”转型深化的关键之年，将抓住科技创新难得的战略机遇期。年报期内，中国平安(601318)科技专利申请数较年初增加9112项。

中国人寿表示，未来，公司将加快推进数字化转型步伐，加快服务平台融合，推动运营服务向集约化、智能化、生态化转型升级。

2019年，中国人寿启动“科技国寿”建设三年行动。以销售模式为例，2019年，其线上获客同比提升47%，线上增员占比达70%，线上培训新人超490万人次；面向销售队伍智能推荐客户超6000万人次，推荐客户的长险出单率提升5倍。

科技的发展需要与之适应的战略、体制机制和人才队伍的支撑。中国人保在2019年年报中表示，公司要加快推进集团研发中心建设，谋划推动集团科技体制改革，构建适应数字化战略需求的体制机制和人才队伍，加强北中心、人保云、新骨干网、各子公司核心业 务系统改造等核心任务进度和质量管理；启动集团科技创新图谱编制，加快推动客户旅程梳理优化项目，统筹规划10项创新应用场景，加快新技术集成应用。

更为重要的是，科技为一线部门和员工赋能。中国太保表示，2020 年，转型2.0进入全面冲刺阶段，中国太保要进一步探索利用“数字工厂”将市场需求快速转化为解决方案，优化敏捷响应机制，为一线部门赋能，让创新科技真正成为公司高质量发展的有效支撑。

诚然，科技在上市保险公司中的战略地位将进一步提高。

2019年，新华已经确立了以寿险业务为主体，以财富管理、康养产业为两翼，以科技赋能为支撑的“1+2+1”战略。2020年，其还要提升科技赋能在公司战略中的地位，推动公司从“线下人工服务”转向 “线上线下融合服务”，从“保单管理”向“客户经营”转变，利用大数据、云计算、人工智能等技术提高产品创新、产品管理及产品营销能力。

但要强调的是，金融科技化是大势所趋，虽然行业不乏“战略”和“工程”，但也会出现规划很“丰满”，落实和效果很“骨感”的情况。

在“第十四届21世纪亚洲金融年会”上，中国人寿副总裁阮琦曾指出，“对于所谓的先进技术，不是在某一点上运用这项新技术，而是在面上快速运用这项技术，这样的企业才能走在时代的前列。企业对技术的布局，一定要跳出技术，从信息化本原的层面进行布局，才能走得更远。”