有时候 击垮一个家庭 生一场大病就够了

　　疾病是悬在每个人头上的一把刀，刀砸下来，便是一场金钱与命运的较量。

　　我们先来看这样一个真实故事。

　　若非身上千斤担，谁愿拿命赌明天？

　　抓阄定生死，也许你觉得有些荒唐，但却真实地发生在我们身边……

　　在南大一附院肾内科病房内，一对夫妻正在用"抓阄"，做一个生死抉择。丈夫叫柯美男，妻子叫汪华英，他们还有两个可爱的女儿。原本让人心生羡慕的一家四口，却因病魔的侵袭，一次又一次的被按下了幸福中止键。

　　丈夫柯美男多年前被诊断出胃癌，手术后一直靠药物控制，病情稍事稳定后，他的妻子汪华英，也被查出乳腺癌。夫妻双双患癌，让原本不富裕的家庭蒙上了一层久久无法消散的阴霾，但噩运似乎并没想就此罢休，他们的女儿安安之后又被查出患有红斑狼疮，急需治疗。

　　为了治病，一家人前前后后已经花了18万，卖了自家的房子，也借遍了亲戚朋友，后续还有一大笔不可预知的花销。为了节省治疗费用，保全孩子，夫妻二人决定用抓阄的方式决定，谁能继续接受治疗并照顾两个孩子。

　　于是夫妻俩约定，在提前准备好的两个纸条里抓阄，谁抓到空白的那一个，谁就活下去。柯美男让妻子先抓，妻子颤抖着手去拿了一个，打开之后，空白的。打开纸条的那一刻，妻子哭了，柯美男低着头沉默良久……

　　“女儿，对不起，余生那么长，但是爸爸只能陪你走这一段路了。”

　　“妻子，真的抱歉，生活的重担要落到你一个人的肩膀上了。”

　　柯美男死死攥着手里另一张也是空白的纸条，再也没忍住，放声大哭。显然，两张纸条都是没有字的，他特意让妻子先抓，就是为了让她“心安理得”地活下去。

　　如果真的有办法，谁会用这种草率的方式来决定自己的命运？

　　重疾治疗费，远比你想象中昂贵

　　故事有些沉重，但却让我们看清一个道理：一个普通家庭与贫困的差距，也许只隔着一场病。

　　疾病带来的不仅仅是身体上所承受的剧烈痛苦，还意味着会有一笔巨额的治疗成本，这样的成本，或许是对很多家庭的经济绑架。这些家庭可能因为一场病，由富裕小康直接掉进贫困，并一蹶不振。

　　卫生部数据表明，人一生中罹患重疾的几率高达72%，超过1/3的人会得癌症；其中，10个健康男性中有3个会在65岁前得重疾，10个健康女性中有2个会在65岁前得重疾。

　　重疾发生率高不言而喻，治疗重疾的花销更是与之成正比！

　　以国内常见且高发重疾为例，治疗费往往在几万到几十万区间，对于那些需要移植、并发感染的血液肿瘤病人来说，费用动辄可以超过一百万。我们以保险行业协会定义的25种重疾为例，治疗费用开销如下：

　　·恶性肿瘤

　　治疗康复费：12-50万。其中，CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目，同时80%以上进口特效药均不在社保医疗报销范围内。

　　·急性心肌梗塞

　　治疗康复费：10-30万。其中，溶栓、心脏造影部分社保可报，单个支架手术约4万元，患了心肌梗塞一般都需要长期的药物治疗和康复治疗。

　　·脑中风后遗症

　　治疗康复费：10-40万。和心肌梗塞一样，需要长期的护理，以及充分的药物治疗。

　　·重大器官移植术或造血干细胞移植术

　　治疗康复费：20-50万。其中，心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目，器官移植后均需终身服用抗排斥药物。

　　·终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

　　治疗康复费：20-50万。换肾或长期依赖透析疗法，透析费用属于社保部分报销项目，长远看来，治疗所需费用不是。

　　在国内，仅恶性肿瘤一项，累积发病率就高达36%（预期寿命85周岁为例），每天约有1万人被确诊患癌，也就代表着近1万个家庭被拖入深渊。所以，一场大病摧毁一个家庭，真的不是危言耸听。

　　保障手段千千万，唯有保险最可贵

　　有人说，我们不是有医保吗，医保可以报销啊；报销不了的不是还能众筹吗，消息发一发，就能筹来好几万；再不济就砸锅卖铁，还能拿不出治病的医疗费了？

　　1、先来说说医保

　　医保是国家对全民开放的一项普惠性政策，可以从出生开始一直用到老，感冒发烧、看病取药都会用得到。我们承认医保的重要性，但也不得不面对它的局限性。

　　国家医保是有很多限制的，一些进口药、专利药无法报销，即便是普通治疗也不能做到100%报销；另外，它还有自己的起付线和封顶线，简单点说，太便宜了不报，太贵了也报不了，面对重病，显然光有它还远远不够。

　　2、再来说说众筹

　　众筹在今天已经不是什么稀罕事，但众筹的背后，你有没有想过这意味着在朋友圈、微信群消耗他人的同情心，同时透支着自己的信用。

　　众筹，筹的也就是你的朋友圈，最多再加一个朋友的朋友圈；一次、两次大家还可以接受，次数多了结果也是可想而知。

　　况且人生面对的风险是不可预估的，一些特定情况下甚至就是个无底洞，但是自己一辈子积攒的信用却是弥足珍贵的。所以，众筹？劝各位慎用。

　　3、最后再看存款

　　在生活中，总是会听到这样一句话：“我就算是砸锅卖铁也要把你的病治好。”当亲人生病的时候，我们会想尽一切办法，就算砸锅卖铁，债台高筑，也要尽力给他们筹齐治疗费用。

　　但残酷的事实是，砸锅卖铁能值几个钱呢？对于大多数人来说即便耗尽所有存款，也不见得够付医药费。更何况，在高房价和高教育成本面前，你有存款吗？有多少呢？

　　《我不是药神》中火了这样一句话，“世界上只有一种病，那就是穷病”。其实这个穷病说到底，既不是命穷，也不是身穷，而是“心穷”，因为你缺少未雨绸缪的智慧，所以才给了风险可乘之机。

　　而保险，正是帮我们抵御风险的后备力量，更是对未来的一种规划。

　　·没保险：积蓄被掏空，到处借钱，甚至还要卖掉房子，父母孩子无人照顾；

　　·有保险：保险公司买单，保额足够高，费用方面不操心，生了病只管安心养病，家庭收支正常运转，不受影响。

　　简单来说，保险能在风险来临时，帮我们守住财产，同时安心接受治疗。它就是维护我们各自家庭正常运转的核心力量，更是每一个家庭背后的强大而有力的隐形盾牌。

　　平安福20保险产品计划

　　面对高发病率，以及昂贵的治疗成本，这里有必要给大家推荐一份优质保障：平安福20保险产品计划。

　　平安福20保险产品计划延续了保障全面，灵活搭配的一贯风格。该产品计划涵盖了100种重疾和50种轻症，其中轻症最多赔付3次，疾病不设分组，且两次罹患轻症之间无间隔期要求。

　　此外，产品计划还支持恶性肿瘤多次赔付，自带被保险人轻症豁免，可附加投保人豁免，并且保障身故责任。

　　我们知道平安福产品计划每年都会更新，新产品计划和2019年的老版本对比，体现在保障责任上，自然也是有所升级。下面，我们就重点围观一下它的三个特色保障：

　　1、发生轻症后，重疾/身故基本保额递增

　　70周岁保单周年日前，每发生一次合同约定的轻症，身故和重大疾病的保额，都可以分别增加主险基本保额的20%。由于轻症最多可以赔付3次，因此：

　　第一次患轻症，重大疾病/身故基本保额递增至120%；

　　第二次患轻症，重大疾病/身故基本保额递增至140%；

　　第三次患轻症，重大疾病身故基本保额递增至160%。

　　2、运动达标后，增加重疾/身故保额

　　这里分别对应两种达标情况，暂且按标准一和标准二划分。

　　标准一：前两个保单年度内，累计18个月，每月至少有25天，每天运动步数不少于1万步；

　　标准二：前两个保单年度内，累计24个月，每月至少有25天，每天运动步数不小于1万步。

　　从第三个保单年度开始，主险身故金及重疾保险金，分别可增加基本保额的5%或10%。

　　这项特色设计，也是体现了平安老牌保险公司“大做派”的地方。有了保障的同时，仍然鼓励大家重视运动，养成每天运动的好习惯。

　　3、恶性肿瘤多次赔付

　　在慕尼黑再保险（全球最大的再保险公司之一）的数据统计中，首次罹患恶性肿瘤后，有14%会再次新发。再加上患癌之后，身体的免疫力也会持续走低，若干年后恶性肿瘤复发、转移的概率仍然很大。

　　而平安福20保险产品计划，就照顾到了患癌后的这项“刚需”。对恶性肿瘤的转移、复发等情况，在满足合同约定的条件下，可以获得第2次、第3次赔付，为高额的医疗费用，提供了及时有效的支持。

　　重要提示：

　　1、平安福20保险产品计划包含平安平安福20重大疾病保险、平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期（2019）意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险（A/B）、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费（C，100）重大疾病保险。以上附加险均为可选附加。

　　2、根据条款约定，参加指定的运动记录平台活动，且在前两个保单年度内累计18个月或24个月，每月至少有25天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，主险身故及重疾保险金分别可增加基本保额的5%或10%。

　　3、在初次确诊发生“恶性肿瘤”后生存满5年或5年以上，第二次确诊恶性肿瘤，按成人肿瘤基本保额给付恶性肿瘤保险金，成人肿瘤继续有效；自第二次确诊后生存满5年或5年以上，第三次确诊恶性肿瘤，按成人肿瘤给付恶性肿瘤保险金，成人肿瘤效力终止。若首次发生的为非恶性肿瘤的重大疾病，后续不再享有第二、第三次恶性肿瘤保险金。

　　4、本文所称轻症均指合同约定的50种特定轻度重疾，每种限给付1次。

　　5、需满足合同约定的轻症保险金给付条件。

　　6、本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情形下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。