代销私募“五宗罪”遭监管通报：误导销售 双录缺失等

4月16日，银保监会网站发布了关于浦发银行和中华财险侵害消费者权益的案例。

　　根据银保监会通报，浦发银行代理销售的私募产品出现尽调失职、“双录”缺失、违背客户适当性原则等多项违规行为，并因延期兑付的问题引发多起消费者投诉；中华财险上海分公司则在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中屡屡侵犯消费者权益。

　　银保监会消费者权益保护局表示两家机构的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了消费者合法权益，各银行保险机构要引起警示。

　　误导销售、“双录”缺失、延期兑付

　　浦发银行私募产品遭投诉

　　具体来看，2018年9月，浦发银行代理销售的私募产品出现延期兑付的问题，引发多起消费者投诉。经查，浦发银行存在多个侵害消费者权益的行为。

　　一是在准入环节未对所代理的产品进行充分分析，尽职调查不到位，与相关监管规定不符。

　　二是在向部分客户销售所代理的产品时，未按照监管要求，在网点专门区域销售代销产品并录音录像，而是采用上门服务模式。

　　三是产品合同的首页出现了明显的浦发银行标识，容易使消费者误认为该产品为浦发银行自主管理理财产品，与相关监管规定不符。

　　四是风险揭示书中未包含产品类型、产品风险评级及适合购买的客户评级、客户权益须知等内容，与相关监管规定不符。

　　五是未按照监管要求，在产品发行后持续跟踪和穿透管理。该行在产品成立至2018年7月期间，未能按照相关规定督促合作机构进行信息披露。

　　“踩雷”飞马投资可交换债

　　超10亿理财产品延期兑付

　　银保监会并未披露浦发银行延期兑付的私募产品的具体细节。

　　但是据基金君查询发现，2018年9月，由于上市公司飞马国际控股股东飞马投资发行的可交换债违约，西部利得基金设立的5个基金专户产品踩雷。

　　而浦发银行作为这些产品的代销机构首当其冲遭到投资者质疑。

　　据当时《华夏时报》报道，有投资者表示，浦发银行客户经理在向其销售时违规将之称为保本产品。还有投资者称，浦发银行在销售时并未按照有关规定实施金融类产品销售过程的同步录音录像（简称“双录”），直到违约事件发生后才紧急补录。

　　据了解，2016年9月至11月，飞马投资先后发行了4期私募可交换债，分别为“16飞投01”（3亿元）、“16飞投02”（5亿元）、“16飞投03”（5亿元）和“16飞投E4”（7亿元），合计规模20亿元，票面利率3%，债券期限3年，附第二年末投资者回售选择权，国海证券承销兼任受托管理人。

　　西部利得基金随之设立的“西部利得-飞马分级资产管理计划”1至5号基金专户产品投资了“16飞投01”、“16飞投02”、“16飞投E4”三期可交换债，合计规模15亿元。

　　而据内部人士透露，浦发银行代理了其中3/4的份额，约11.25亿元的理财产品份额。

　　据青岛24小时报道，截至到2020年1月，这款违约一年多的理财产品仍然没有得到兑付。

　　中华财险违规承保P2P贷款业务

　　2019年投诉量居财险公司第二

　　另一家被通报的机构为中华联合财产保险股份有限公司（下称中华财险）。

　　银保监会表示，2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在以下侵害消费者权益的行为：

　　一是未在收到消费者理赔申请后告知消费者理赔程序和所需材料，也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定，违反了《保险法》第二十三条的规定。

　　二是与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务，违反了《信用保证保险业务监管暂行办法》第十条的规定。

　　三是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。中华财险向监管部门报送的信用贷款保证保险条款的被保险人为“（一）经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构；（二）依法设立的小额贷款公司”，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人为网络借贷信息中介机构个人出借人，违反了《保险法》第一百七十条的规定。

　　据了解，在此前银保监消保发布的《关于2019年保险消费投诉情况的通报》中，中华财险就以160件的投诉量在2019年居财产保险公司第二位。

　　涉嫌违法违规投诉量前10位的财产保险公司（单位：件，来源：银保监会网站）

　　据基金君了解，2019年8月，厚本金融涉嫌非吸被警方立案侦查，厚本金融旗下理财产品包括厚优选和厚保宝。

　　其中，厚保宝是中华联合财产保险公司担保产品。若出现借款逾期，保险公司将根据保险合同约定，就借款人应偿还的借款本金及利息向出借人进行赔付。

　　2019年9月，针对出借人最关心的赔偿问题，中华财险发表声明表示，公司将根据公安机关办案程序，在司法机关对案件审查审理清楚，案件结案后按照保险合同约定，对承保范围内的业务依法履行赔付义务。

　　中华财险公布的偿付能力报告显示，2019年其保险业务收入为485.86亿，同比增长16.33%。净利润为5.64亿，同比下降了49.78%。