划重点丨两位银保监副主席，还原疫情下的一季度保险全貌

　　4月22日，银保监会副主席黄洪、曹宇，首席风险官兼新闻发言人肖远企参加国务院新闻办新闻发布会，介绍银行业、保险业一季度运行发展情况。

　　从复工率到保费增幅，再到个别险种运营情况，加之未来政策走向和趋势判断，这次发布会描绘第一季度保险行业运营情况之外，也给出了下一个阶段的行业走向，值得琢磨者颇多。

　　《今日保》结合相关发布内容，划出八大数据，以飨未来。

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　　-Insurance Today-

　　疫情下的概况：银行保险复工率99%，新冠肺炎确诊1065人

　　疫情笼罩下的行业，不时传出某某感染，乃至去世的消息。

　　根据公开报道，疫情以来，长江财险董事长杨晓波、中国人寿广东分公司总经理陈盛银等业内人士先后感染新冠肺炎去世。

　　行业有多少人感染，今天的新闻发布会也给出了答案。

　　截至4月21日，全国银行保险机构累计确诊1065人，其中湖北933人，累计治愈1016人，其中湖北887人，累计死亡42人，其中湖北41人。

　　目前全国银行保险机构还有7名患者在医院继续治疗，无症状感染者共8人，其中湖北6人，已治愈1人。

　　疫情过后，复工复业大势所趋，也是个社会问题。行业复工率几何？

　　除湖北外，全国银行保险机构复工率约97%，银行保险网点复工率达到99%，湖北辖内已有六成多的银行保险机构、九成的银行保险网点复工。

　　全面复工的来临，也解释了三月保费环比劲增的原因。

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　　-Insurance Today-

　　一季度的真实情况：微增2.3个百分点，反弹启幕

　　保费承压、下滑是疫情下的行业热词，尤其是之前各色内部交流数据：银保新单断崖式下滑、个险新单大幅下滑不时传出。

　　今天的国新办发布会上，银保监给出了第一季度的保费数字：

　　原保险1.67万亿，同比增长2.3%，增幅同比下降13.6个百分点。

　　其中，财产险增幅同比下降7.7个百分点，人身险增幅同比下降15.22个百分点。

　　相比2019年的15.9%，今年第一季度保费并不乐观。这一点《今日保》近来文章多有阐述，无论产寿险皆如此。

　　前两个月，财险第一大险种车险负增长5个百分点，2月单月负增长18个百分点。更为严峻的人身险行业，前两个月保费负增长13个百分点，2月单月负增长31个百分点。

　　步入3月，一轮“报复性”反弹：先是A股五大上市险企国寿、人保、太保、平安、新华3月保费环比劲增92%，近乎翻番。随后的交流数据又显示，3月的银保新单环比大增115%。

　　3月之攻也将前两个月1个百分点的保费增速拉升至2.3个百分点，但2月规模保费的负增长为11个百分点。

　　值得关注的是，一曲大规模的代理人增员正在到来。

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　　-Insurance Today-

　　谁来拯救保费缺口：健康险猛增21.5%

　　先看一组数据：

　　2020年前两月，车险保费1217亿元，负增长5%；

　　同期，健康险保费1542亿元，增速22%。

　　前两个月健康险以300亿体量优势力压车险，成为中国第二大险种，财险公司短期健康险增速和寿险公司长期健康险增速笑傲一众险种。

　　今天的发布会上，保监会副主席黄洪透露：第一季度健康险同比增长21.5%。

　　2.3%的行业增速与21.5%健康险增速中，健康险几乎是以行业十倍的速度增长。

　　加上之前13部委印发的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》、最高层《关于深化医疗改革保障制度改革的意见》的期待，和《新版健康保险管理办法》、《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》、《中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》的接连出台，也可以理解诸多险企加大推广健康险等保障性保险产品的原因。

　　当然还有一个类似的行业共识：疫情过后，消费者对保障意识的提升也是之爆发的阶段背景。

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　　-Insurance Today-

　　一个不如意的数字：信用保证险，赔付大增50%下的雷声

　　信用保证保险，近来的热点险种，负面舆论颇多的险种。

　　先是人保财险年报爆出，2019年这一险种巨亏近30亿；后银保监集中通报中华联合多项侵害消费者权益行为，监管重罚其80万。原因，涉及保证保险。

　　事实上，这也是中华联合“踩雷”厚本金融后遗症。中华联合在这一险种上的亏损也在十亿以上。

　　这直接影响了其2019的利润，前三季其利润仅0.25亿。同年各大险企在资本市场和减税利好刺激下，利润大增。与之同梯队的大地、阳光利润都过10亿，近乎翻番。

　　2019年以来保证险实则雷声不断，邦融汇、天安金交中心、米缸金融、蜜蜂有钱、厚本金融......数家财险公司深陷网贷平台地雷阵中，涉及财险公司上至龙头、老牌险企，下至中小公司，牵连颇多。

　　发布会上的数字：第一季度用保证保险赔付支出161亿元，同比增长约50%。原因，部分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。

　　与此同时，意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付亦增长较快，加上全球资本市场波动加剧下的险资收益不稳定等，皆加剧了保险公司的经营波动。

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　　-Insurance Today-

　　回应瑞幸咖啡事件：银行授信额度不大，保险理赔存不确定性

　　针对近来的热点事件——瑞幸咖啡一事，今天的发布会也给予了回应：

　　瑞幸咖啡财务造假事件性质恶劣、教训深刻；

　　银保监会将坚决支持、积极配合主管部门依法严厉惩处，对财务造假行为始终保持零容忍的态度，共同维护好良好的市场环境。

　　关于其在银行的信贷关系，银保监回应：

　　在相关银行机构有信贷关系，但是授信额度不大，真正的贷款余额量更小，我们已督促相关银行加强风险监测和贷后管理。

　　关于炒得颇为热闹的董责险理赔问题，银保监回应：

　　瑞幸咖啡上市前买了董责险，保单共4层，总限额2500万美元，涉及境内外十几家保险公司。有的保险公司对这项业务还做了再保分出。

　　鉴于案情比较复杂，相关调查还在进行中，有关理赔工作还存在着一定不确定性。将督促相关保险公司依照保单的合同规定依法合规的妥善处理。

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　　-Insurance Today-

　　观大势：三个有利因素，刺激保险行业发展

　　保费承压、经营波动和经营成本的上升，是疫情期间悬在保险公司头上的三把达摩克斯之剑。

　　危与机向来并存，疫情下是否也会出现新的行业机会？

　　银保监副主席黄洪认为，疫情冲击既给保险业带来了一定挑战，也带来一些有利因素。

　　从宏观环境来看：各项支持复工复产、扩大内需和居民消费、加快脱贫攻坚、维护金融市场稳定政策措施陆续出台，疫情对经济社会发展的负面影响将逐步减弱。

　　中国经济稳中向好、长期向好的基本趋势没有改变，同时社会风险意识、群众保险意识将得到显著提高，对保险功能作用的认识将进一步加深，保险保障需求将持续增长，这是一个大趋势。

　　从产业循环来看：4月中旬全国规模以上企业平均开工率达到99%，国家重大工程和基础设施建设稳步开展，公共卫生、应急物资保障等产业加大投入，5G网络、数据中心等新型基础设施建设加快推进。

　　新型消费形态培育壮大，释放出新的保险需求，保险业将获得更大的发展空间。

　　从行业自身来看：目前保险业偿付能力充足，流动性稳定。疫情推动了行业加快管理创新和科技创新，转变经营模式，提升管理效率，提升科技化和线上化水平，行业竞争能力将继续提升，更好地满足经济社会发展的保险保障需求。

　　此外，黄洪特别强调：

　　今年保险业虽然业务发展速度比去年同期增速有比较大的放缓，但是现金流状况由于业务结构的调整，现阶段状况得到了明显好转，净现金流入大幅度增加，流动性非常稳定，具备较好的抗冲击能力。

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　　-Insurance Today-

　　看未来：银保监给出6个发展方向，鼓励增员

　　疫情下何以迈出下一步，基于当前大势和助力“六保”，银保监给出了保险业六个发展方向。

　　①加大保险供给：支持企业复工复产，积极对接社会保险需求，加大健康险特别是医疗险产品的供给力度。推广“海南复工复产企业疫情防控综合保险”等创新产品，促进产业链协同复工复产。

　　②发挥保证保险融资增信功能：增强对小微企业的信贷支持力度，纾解小微企业的资金压力，进一步降低小微企业融资成本。

　　③加大农业生产的保障支持：推进农业保险提标扩面增品，完善三大主粮大灾保险机制和生猪政策性保险制度，支持农业生产和重要副食品稳价保供。

　　④支持投资出口：积极保障经济稳定运行，围绕国家重大工程等加大风险保障，支持传统基础设施和新型基础设施建设。大力发展出口信用保险，为出口企业保驾护航。积极推动“一带一路”保险，为“一带一路”沿线国家和中资企业海外机构提供风险保障。

　　⑤发挥保险资金运用形式多样的优势：加大重点行业和领域的投资力度，为经济发展提供资金支持。

　　⑥保险代理人队伍的发展，吸纳劳动力，提供更多就业岗位。

　　纵览六大支持方向，当前已有诸多险企实践推进。尤其是第六项代理人增员活动如火如荼，2020注定会成为一个增员大年（《保费饥渴下的大战：一季度老六家增员70万》）。

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　　-Insurance Today-

　　股权治理问题：查处中小银行3000违规问题，清理1400代持股东

　　这个问题，无关保险，透露的是中小银行的公司治理问题，但异曲同工，保险股权治理问题亦是顽疾。

　　2019年，银保监针对中小银行股东股权与关联交易开展了专项整治，查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或者法人代持的股东。

　　银保监2018年起即对农村中小机构开展专项排查，已责令违规股东转让股权33.4亿股，对74家机构合计处罚5165万元。

　　这是发布会上给出了一组数据，点出了针对中小银行公司治理的力度之大。

　　同时，银保监还对高风险机构违规股东股权清理整治。

　　如在包商银行等机构风险处置化解过程中，银保监会把清理违规股东股权、开展市场化兼并重组作为重要抓手。

　　目前，包商银行等机构的风险处置和改革重组工作正有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重组方案目前已经相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。

　　关于下一步，银保监表示：将继续按照市场化、法治化的原则，持续加大清理整治力度，加快推进股权集中托管等工作，进一步严格股东资质审核，强化穿透管理。

　　事实上，股权治理问题也是当前保险行业存在的问题。

　　自2017年底原保监会开始第一家险企违规股权清退工作，股权问题，及与之息息相关的公司治理越发受到行业关注。

　　安邦处置的告一段落、和谐健康的出售、滴滴入主现代财险、长安责任易主...... 近来越来越多的问题险企出现股权变化，是否预示着保险股权治理的加速。

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（责任编辑：张洋 HN080）