科普！信托合同要怎么看重点？保护投资者权益的关键

　　来源：天 禄 咨 询

　　投资人在购买信托产品时，要跟信托公司签订信托合同，不少投资人拿到厚厚的一本信托合同时，往往不知道从哪里看起，几十页的要式信托合同不仅内容繁多，还基本都是各种专业术语，晦涩难懂，可能看完了也没明白讲的是什么。作为认购信托的法律文件，合同又不得不看。投资人应该怎么去看一份信托合同呢？哪些条款是投资人要重点关注的地方呢？小编为您一一分析。

　　一、信托合同是什么？　

　　《中华人民共和国信托法》第八条规定“设立信托，应当采用书面形式；书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等”，明确赋予了信托合同法律效力，即信托合同是受法律保护的，是发生纠纷时的法律依据。

　　《中华人民共和国信托法》第八条还规定“采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立”。这也表明投资人在认购集合资金信托时，只有投资人与信托公司签订了信托合同，信托才成立，这是其他的文件不能替代的。

　　小编提醒您：注意区分信托合同与其他信托计划相关的书面材料。一个信托产品设计好之后，除了信托合同之外，信托公司往往会制作不同的文件，例如认购风险申明书、信托计划说明书、尽调报告、推介材料（简版）等，帮助投资人了解具体的项目情况。《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十六条也规定了“信托计划文件应当包含认购风险申明书、信托计划说明书和信托合同”。

　　那这些文件之间有什么区别呢？

　　认购风险申明书：是信托公司向投资人提示信托计划中存在的风险的书面材料，明确投资人已知悉风险，履行卖者尽责的义务。

　　信托计划说明书：侧重介绍产品名称、产品各方情况、信托期限、收益、风险等情况，帮助投资人了解项目。信托计划说明书是给投资人参考的书面文件，只摘选了信托合同中部分内容，不具有法律效力如果出现争议或者与最终的信托合同不一致的地方，还是以信托合同内容为准。

　　尽调报告：尽调报告全称“尽职尽责调查报告”，是信托公司的项目团队在设计信托计划之前对项目各方做调查形成的书面文件，包括披露融资方、担保方的股权结构、财务情况，还会告知投资人项目中风控措施、资金用途、用款项目情况等，投资人看尽调报告能更详细的判断出项目的风险高低。

　　推介材料（简版）：是尽调报告的简版，提炼出信托计划中的融资方、担保方、风控措施、信托公司等主要情况，帮助投资人快速了解信托项目。推介材料一般内容非常简单，投资人需要更进一步的查看尽调报告和信托计划说明书来了解项目。

　　信托合同是信托计划中唯一具有法律效力的文件，合同中约定当事人权利、义务以及违约责任、纠纷解决方式，所以信托合同才是核心！

　　二、如何辨别信托合同的真假　

　　我们拿到一份信托合同，第一件事是要确认下这份信托合同是否真实，实质上是为了确认信托公司是否成立了这个信托计划。投资人如何来确认呢？

　　信托公司出具的每一份信托合同的封面都有两组数字，一组为信托公司内部合同编号，一组为信托登记系统产品编码。

　　对于合同编号，投资者可以直接致电信托公司的官方电话，核实项目的相关信息。

　　对于信托登记系统产品编码，投资者可以进入“中国信托登记有限责任公司”（以下简称“中国信登”）官网查询。中国信登经国务院同意成立、由银保监会实施监督管理，为我国信托业的信托产品及其信托受益权登记与信息统计平台。

　　三、信托合同重点关注什么？　

　　长达几十页的信托合同具体应包含哪些内容呢？《信托法》第九条奠定了信托合同应载明内容的基调，在此基础上《信托公司管理办法》第三十二条和《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十三条均做了具体的规定。由于我们投资人认购的多为集合资金信托计划，这里我们参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十三条规定，信托合同应当载明以下事项：

　　（一）信托目的；

　　（二）受托人、保管人的姓名（或者名称）、住所；

　　（三）信托资金的币种和金额；

　　（四）信托计划的规模与期限；

　　（五）信托资金管理、运用和处分的具体方法或安排；

　　（六）信托利益的计算、向受益人交付信托利益的时间和方法；

　　（七）信托财产税费的承担、其他费用的核算及支付方法；

　　（八）受托人报酬计算方法、支付期间及方法；

　　（九）信托终止时信托财产的归属及分配方式；

　　（十）信托当事人的权利、义务；

　　（十一）受益人大会召集、议事及表决的程序和规则；

　　（十二）新受托人的选任方式；

　　（十三）风险揭示；

　　（十四）信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；

　　（十五）信托当事人约定的其他事项。

　　这么多的条款，我们要重点关注哪些地方呢？

　　第一，要关注受托方的相关信息，确认受托人是否为信托公司。我国信托业务只能由信托公司开展，非信托公司不得从事信托业务。投资者认购的集合资金信托计划均由信托公司发起成立，信托公司作为受托人与投资者签订信托合同。现阶段，我国正常经营的信托公司仅有68家，投资者需要确认受托方是否在这68家信托公司之列。

　　第二，关注信托计划的基本信息。包括：信托计划名称、募集规模、期限、融资方、担保方等，明白自己买的是什么项目。

　　第三，关注信托合同里约定的收益与信托利益分配日条款。投资能获得多少收益也是投资人最关心的一个点，收益的分配日期约定也是要重点关注的，因为如果信托公司没有按照约定的时间分配收益就属于项目违约了。

　　第四，关注信托财产专户，也就是投资人的打款账户。在打款的时候一定要核实理财师提供的打款账户是否与合同中的打款账户一致，以防打款错误。

　　小编在此提醒您：信托合同是一份相当专业的具有法律效力的文件，投资人在购买信托产品时要多查看信托计划的各种材料了解自己购买的产品信息，签署信托合同之前一定仔细查阅信托合同，核对销售人员给您推介的信息与信托合同内容是否一致，如果您对信托合同不太理解，请在专业的理财师帮助下进行购买产品。

免责声明：自媒体综合提供的内容均源自自媒体，版权归原作者所有，转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人，不代表新浪立场。若内容涉及投资建议，仅供参考勿作为投资依据。投资有风险，入市需谨慎。

责任编辑：唐婧