泰康在线“高光”背后：大健康盘活生态，高科技聚焦赋能

（原标题：泰康在线“高光”背后：大健康盘活生态，高科技聚焦赋能）

应时而生的泰康在线,伴随着数字化时代的到来正在上演“加速度”。最新数据显示,2019年泰康在线的保费收入增速超过70%,2020年一季度增速超过230%,数字变化诠释了泰康在线的“高光”速度。作为国内首批专业互联网保险公司,不断盘活集团雄厚的资源,在“以生命为主体”的全链条布局中,泰康在线究竟是如何构建大健康生态、科技赋能生活的?

近日,泰康在线公布的业绩报告显示,截至2019年12月,泰康在线实现保费收入51.3亿元,同比增长74%。在财险市场排名中位居第22位,同比上升10个名次,提升速度令人咋舌。进入2020年,受新冠疫情影响,传统险企展业受阻、业绩低迷,而作为互联网保险公司的泰康在线则表现出强劲的发展势头,一季度在互联网保险行业排名提升至第二名。

如果说业务快速发展仅仅是表象,那么,作为泰康保险集团的一分子,泰康在线正在构建的“保险+科技+大健康生态”布局则是其内涵,该公司正在发挥保险优势、医疗优势、健康管理优势以及直赔服务优势等,打造大健康生态的闭环服务,而科技投入不断加码,让保险主业似乎插上了翅膀,保险服务能力不断升格,其中车险数字化成为一大注脚。

四年增长近8倍保险业务驶入“快车道”

互联网化的生活方式日渐改变人们的生活,互联网企业成为社会经济发展的重要角色扮演者。泰康在线,泰康保险集团布局互联网的重要“触手”,于2015年底应时而生,作为唯一一家带着保险基因诞生的创新公司,如何在互联网领域占有一席之地,备受市场关注。

在4个完整的经营年度中,泰康在线业务质量及发展速度正在赶超“同龄”险企。数据显示,泰康在线保费收入从2016年的6.75亿元增长到2019年的51.3亿元,增长近8倍,总资产从2016年的11.74亿元上升至2019年的93.6亿元。截至2019年底,泰康在线累计保单达到50亿件。其中,2019年保单量近10亿件,较2018年增长3.7倍。

2020年一季度,新冠疫情催生健康险需求大爆发,泰康在线的业务表现尤为抢眼,保费收入突破28亿元,同比增长达到233%,远超2019年大半年的保费规模。

随着保费规模的快速增长及业务质量的不断提升,泰康在线的毛利润率实现“转正”,自动核保、自动批改、自动理赔的提升,助推综合成本率日趋优化。年报显示,2019年泰康在线综合成本率为121.6%,较2018年优化13.7个百分点,综合费用率下降了14.6%。这一优化速度与同批互联网保险公司相比明显加快。

作为泰康保险集团体系中的“新生代”,泰康在线肩负着模式创新的重任,四年的数字倍增,已经展现了泰康在线的增长潜力,随着数字化时代的到来,其在互联网保险领域将有着更大的想象空间。

“保险+健康”做牵引服务升格打造闭环生态

“泰康成立保险集团后,意味着我们不再是传统寿险公司,而是已形成了保险、资管、医养三大核心业务板块,实现了以生命为主体的全产业链布局,正在向以大健康为核心的创新型金融保险服务集团迈进。”这是来自泰康保险集团最高领导者的“自我评价”。这样的评价折射出主攻大健康、专注创新发展的泰康在线的责任和使命。

尤其是2017年“健康中国”列入国家发展的战略目标,对于尚处于起步阶段的大健康产业,给健康险服务升级带来了难得的契机,现实也逐渐证实,健康产业加速成型,健康险正在成为越来越多消费者青睐的保险产品,为大健康生态的构建创造了更好的条件。

数据显,2020年前2月,我国健康险保费收入1541.38亿元,同比增长22%。相较其他险种在2020年疫情期间的大幅下降态势,健康险展现出更强大的生命力。

就新生代的泰康在线而言,虽然健康险业务基数较小,但是保费收入呈现几何级增长,2016-2019年的复合增长超过100倍,其中自2018年起健康险成为第一大险种。进入2020年,一季度泰康在线的健康险保费收入超过22.15亿元,同比增长超过500%,在同期业务中占比高达80%。

在泰康在线健康险业务快速发展的背后,则有着集团化强大的医养资源。泰康保险集团在全国布局养老社区的同时,并于2015年投资了首家大型综合三甲医院,2017年更名为泰康仙林鼓楼医院,2018年投资拜博口腔并更名为泰康拜博口腔医院,2019年加速建造泰康同济(武汉)医院,这一医院在抗击新冠疫情方面发挥了突出作用。泰康保险集团还与数百家医疗机构合作,近期还成立泰康医生集团,拥有更多优秀的医生资源,让大健康生态进一步升格。这些都成为泰康在线打造大健康生态的先决条件,也是其面向未来的谋篇布局,相比之下,绝大多数单打独斗的中小险企则难以望其项背。

除此之外,泰康在线还与镁信健康、1药网,叮当快药、善诊等深度合作,打通了医药支付的通道,为业内首推“药神保”“抗癌保”等产品打下了坚实的基础,通过在医药保险领域的创新进一步加强了与健康生态的融合;在口腔市场,泰康在线创新推出“儿牙保”“种牙保”“E齿康”等齿科保险产品,填补了行业空白,实现了医疗服务和保险支付无缝对接的闭环;有了产品创新,凭借科技赋能提供了生态化服务,能够为健康险客户提供健康体检、快速就医、视频问诊、住院垫付、二次诊疗等全流程医疗服务;有了医疗资源、医疗技术的强有力支撑,为病体提供慢病保障和健康管理、优化医疗资源及合理控费、进一步创新产品扩大服务领域成为可能,目前泰康在线专病产品已经覆盖了肝病、糖尿病、胃病、呼吸系统、心血管等疾病。

泰康在线的医疗服务和保险支付实现无缝对接,大健康闭环生态日臻完善。正如泰康保险集团董事长陈东升所表示,从支付入口而言,作为大健康生态的支付入口,保险在大健康领域将发挥核心枢纽作用。反观泰康在线,作为大健康战略的线上入口,则为泰康保险集团积累更多的客户,为打造健康、长寿、富足三个闭环发挥底层作用,未来的价值将会日渐凸显。

科技赋能全流程,承保理赔“零接触”

在保险行业,互联网保险公司最明显的属性就是科技化。近些年,在各行业不乏来时挥舞科技大旗、去时却徒留黯然的公司。这也给业内留下一个问号:科技的价值到底是什么?

而纵观泰康在线的发展模式,我们似乎可以看到,或许科技赋能的核心,在于推动主业的不断升级。科技赋能一方面为保险创新插上翅膀,有时打破传统保险曾经的禁锢,另一方面使得保险的全流程服务成为可能,并进一步提高效率、优化体验。

资料显示,泰康在线坚持科技驱动与自主研发,2019年科研投入同比增长51%。泰康在线自主研发的“磐石”财产险核心系统,可以承载千亿保单和百亿客户,支持大规模交易并支撑业务超预期增长,2019年支撑近10亿保单交易。

试想,如果千亿张保单用传统的承保方式操作,势必拖累服务的速度和质量,保险的创新发展可能遭遇掣肘。而科技赋能的互联网核心系统,让大规模高并发交易成为可能。

具体到各业务板块来看,泰康在线除了科技赋能健康险,线上车险发力成效也十分明显。得益于此,今年一季度,全行业车险保费出现同比下滑2.74%,而泰康在线的车险保费同比增长达到30.2%。

业绩的增长,来源于线上化和智能化的应用。就泰康在线而言,目前不仅实现了车险全流程线上化、24小时在线出单,而且完成了“寿代财”模式与人机交互的深度融合,并通过“智能化”不断提升效率和体验。目前,泰康在线投保系统通过OCR技术自动识别车辆信息,准确率高达95%以上。在疫情期间,泰康在线“无接触”的电子保单广受欢迎,签发率达100%;智能客服机器人服务满意度也高达99%,展现出了互联网保险公司的独特优势。

此外,作为代表能不能真正实现线上化的重要指标,智能核保率一直备受关注。而泰康在线披露的数据也颇引人注目。2019年,泰康在线自动批改率达96%,自动理赔率达97%,自动核保率更是高达99%,成为车险全流程线上化的有力支撑。

得益于此,截至目前,泰康在线的车险客户已超过50万,累计理赔件数13万笔,理赔金额近5亿元。面对科技来袭,泰康在线的车险以其自身具备的平台数据、技术、场景等优势,在服务数字化方面走在了行业前列。

遭遇疫情却可以逆势起飞,更彰显其战略布局的成效。泰康在线CEO刘大为表示,“2019年是泰康在线第四个完整经营年度,公司在‘保险+科技’、‘保险+服务’的双生态战略引领下,已整体迈入规模、效益和品质协同发展的新阶段。未来,将继续依托泰康保险集团的大健康生态体系,拥抱新科技,继续开拓创新发展之路”。

新冠疫情的突然来袭,让保险业及消费者再一次认识到科技的力量,保险数字化进程将进一步提速。泰康在线凭借数字化手段,将会在互联网保险领域大展拳脚。 文章来源于A智慧保

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