保险如何在脱贫攻坚中更好地发挥作用

　　农业是国民经济的基础产业，农产品(行情000061,诊股)生产直接关系到国计民生。扶贫与保险的行业本质有着天然关联，积极参与扶贫既与保险长期稳健的风险管理和保障功能高度契合，也是保险行业实现健康稳定发展的内在诉求。近日，银保监会发布的《关于做好2020年银行业保险业服务“三农”领域重点工作的通知》（以下简称《通知》），对标政策要求，保险业在服务“三农”方面，任务清晰。

　　攻克脱贫攻坚堡垒，保险作为“三农”领域的重要政策工具和实现全面小康的重要抓手，大有可为。今年，保险业服务“三农”有几项重点任务：其一，发挥保险功能作用，加强农村社会保障，参与完善城乡居民基本医疗保险、大病保险和基本养老保险制度。其二，保障重点农产品有效供给，推进稻谷、小麦、玉米完全成本和收入保险试点。其三，促进各类农业经营主体发展。做好小农户发展特色优势农产品、新产业(行情300832,诊股)新业态以及创业就业金融服务。拓宽小农户农业保险覆盖面。其四，在政策支持下开发更多的商业养老保险产品，举办养老服务机构或参与其建设和运营。

　　多年的扶贫经验表明，保险在助力解决贫困方面具有其他行业不可替代的优势。保险业助力脱贫攻坚，仍然担负着义不容辞的社会责任。

　　具体来看，农村养老需要保险机构的深入参与。统计数据显示，目前农村60岁以上独居老人约占43.4%，远高于城市老人的29.8%。“421”家庭结构的形成使得传统的家庭养老模式难以为继。更为严重的是，随着农村老龄化人口数量的增加，对农村养老服务需求也会逐渐增多。未来养老服务机构必须激发社会活力，形成多方合作机制。保险机构可以发挥其资管和养老服务机构的优势，参与农村养老服务。

　　探索农村长期护理保险是今年保险业创新的重点领域之一。保险公司作为市场主体之一，在助力“三农”发展的过程中，需要坚持扶贫与主业相结合，坚持脱贫和防贫相结合，坚持产业扶贫和保障扶贫相结合，才能真正让健康扶贫可持续、可复制。依托于已经开展的大病保险、长期护理保险、基本医保等业务，可以充分发挥保险公司的精算、人员、网点等专业优势，落实针对贫困人口的保障倾斜政策，实现精准靶向施策。通过下乡进村，开展各类健康教育、扶贫义诊、健康干预等活动来帮助提高各地的医疗健康水平，引导贫困人口养成健康的生活方式，减少和防止疾病的发生。

　　农业保险具有分散农业经营风险、促进农民增产增收的作用。在涉农项目上，“信贷+保险”、特色农产品保险、“保险+期货”已经成为服务农业经济的成熟模式。《通知》要求，要探索合作模式，加强银行、保险信息共享，发挥保险保障功能，对已投保的涉农项目在信贷额度、利率、期限等方面予以倾斜。协调推动地方政府和相关部门提高涉农贷款专项风险补偿基金补偿比例和覆盖面。对于涉农保险产品创新，各地应开展优势特色农产品保险，优化“保险+期货”试点模式。

　　从实践运营中看，我国“保险+期货”模式创新在助力贫困地区脱贫摘帽过程中被多方面寄予期望。今年是全面打赢脱贫攻坚战收官之年，应当深化和拓展“保险+期货”的内涵和外延，充分发挥期货市场的功能和作用，打造出以“保险+期货”为主体，涵盖“保险+期货”、场外期权、基差贸易等多种形式，由期货公司、保险公司、商业银行、产业企业等多类型机构共同参与的农民保障计划，以保障农民基本收入。

　　另外，助力脱贫攻坚，特色农业保险正在受到各地政府的高度重视。近年来，一方面保险业紧紧围绕特色农业发展布局，积极推进农业保险提质扩面，在做好基础性农业保险险种的同时，发展特色农业保险助推脱贫攻坚。而各地政府也充分认识到保险在特色优势产业发展中分散风险以及保证产业可持续发展中的重要作用，积极鼓励开展地方优势特色农产品保险，多个险种由财政全额补贴。

　　脱贫攻坚既要脱贫，又要防返贫；既要增强贫困地区的造血功能，促进农村产业的长期可持续发展，又要充分管理好和分散风险，防止自然灾害或者市场风险给地区产业带来重大打击，保险机制的运用不可或缺。发挥保险在脱贫和防返贫以及巨灾风险管理中的重要作用，将是今年保险业继续探索的重要课题，也是长期课题。