全国人大代表周燕芳：建议在上海试点开展跨境人民币保险

    今年全国两会即将召开，全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳将围绕上海运用自由贸易账户试点跨境人民币保险提出相关建议。周燕芳表示，建议在上海地区推动开展跨境人民币保险业务试点，通过自由贸易账户实现保险资金跨境流动，以满足客户境外医疗保障需求。

    跨境医疗需求正在增加

    周燕芳分析，随着人民群众生活水平的逐步改善，对于重大疾病的跨境医疗需求正在增加。此外，在区域化与全球化发展的新阶段,中国人在海外经商、求学等需求增加，对于跨境医疗风险的保障存在缺口。这两类人群的跨境健康险保障需要通过保险业务创新解决。

    据业内不完全统计，境外就医治疗癌症平均费用往往超过100万元。遇到比较复杂的病情，或需要使用昂贵的药物，实际花费还可能会更高。比如使用Lenvima治疗甲状腺癌的患者，每月就要花费10万药品费用；如果要用Blincyto治疗一类罕见急性淋巴细胞白血病的话，每月需要40万药品费用。

    周燕芳说，传统的长期重疾险仅能提供人民币赔款。而个人结汇和境内个人购汇年度总额按照《个人外汇管理办法实施细则》规定，为每人每年等值5万美元，远不能满足海外就医需求。跨境人民币保险如能够通过自由贸易账户在疾病发生时及时提供海外医疗费用，则可以解决客户的费用支付难题，提升国民医疗健康的保障水平。

    建议允许创新开发跨境人民币保险

    周燕芳表示，在上海试点跨境人民币保险项目具有良好的政策背景。上海国际金融中心建设的总目标是“到2020年，上海基本确立以人民币产品为主导、具有较强金融资源配置能力和辐射能力的全球性金融市场地位，基本形成公平法治、创新高效、透明开放的金融服务体系，基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心，迈入全球金融中心前列”。今年2月，人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局、上海市政府共同印发《关于进一步加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见》，旨在进一步推进上海国际金融中心建设。为推进上海金融中心建设，发展上海在岸/离岸业务的统筹枢纽作用，央行上海总部正与保险公司共同研究，研发一款利用FT账户的“跨境人民币产品”。

    周燕芳的具体建议包括三点，一是允许创新开发跨境人民币保险。产品主要创新点为保险公司可以利用自由贸易账户功能，通过离岸市场将人民币换成外币在境外投资，使得产品具备外币理赔功能，客户可选择按照当时的汇率将人民币赔款兑换为外币，以满足客户在海外发生事故时对外币医疗支出的需求。二是出台在上海试点跨境人民币保险的指导意见。跨境人民币保险的创新和推出需要得到央行和市政府相关政策支持及指导。三是提供相应外汇管理政策支持。建议允许寿险公司试点经营涉及长期外汇管理相关的保险业务，允许寿险公司通过自由贸易账户在离岸市场换成相应的外币投资到海外市场或境外人民币市场，获得与风险相匹配的保障收益，该业务资金管理金额应当不受公司的QDII额度限制。