新能源车险将有专属条款 可按天、里程收费 未来车险什么样？

　　早在年初银保监会副主席黄洪表示银保监会将在2020年适当的时机正式实施车险综合改革。如今已至年中，银保监会又将如何推进车险综合改革？未来车险会是什么样？

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　　车险长期以来都是财产保险中的第一大险种，还涉及千家万户出行保障。有数据显示，2019年我国车险保费收入8189亿元（其中交强险2188亿元，商业车险6001亿元），占财险业总保费收入的63%。

　　我国车险经过多年的改革发展，取得一定成效，然而由于长期以来存在的深层次矛盾和问题仍然没有得到根本解决。车险高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真的问题仍然存在。想要实现高质量发展，施车险综合改革势在必行。

　　昨日银保监会表示，下一步将按照人民导向、市场导向、发展导向，渐进方式推进车险综合改革，把坚持以人民为中心和高质量发展作为评价标准，为保险消费者提供更好的车险保障服务。

　　NO.2

　　当下，新能源车型总体保有量比较小，据统计2019年，全国承保新能源汽车车辆数为347万辆，仅占行业总承保汽车辆数的1.4%。但是新能源车型在国内市场所占的比重逐年增高，却没有相适应配套的专属车险，套用燃油车的理赔及车险标志，广大新能源车主和险企都感到不便。

　　有数据显示，新能源车核心动力损毁率，是燃油车发动机事故率3倍。同时，新能源车型网约车比例较高，由于行驶里程较高，车辆更容易出问题。而新能源汽车的修复及理赔标准，与传统燃油汽车有很大不同，使得保险公司和车主在处理理赔时，分歧颇大。

　　对此，银保监会表示，当前保险业协会已组织力量成立了新能源汽车保险专属条款工作组，积极开展条款研发工作。目前，新能源车险条款已初步征求过行业和有关专家意见，下一步将继续修改完善，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

　　NO.3

　　银保监会关于费改的尝试早已有之，2018年9月，陕西、广西和青海三地开始商业车险自主定价改革试点，今年年初银保监会在2020年全国银行业保险业监督管理工作会要求，“健全商业车险费率市场化形成机制”；4月银保监会财险部正式下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，并向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》。

　　疫情期间大量车辆停驶闲置，关于车险按天或者里程收费的呼声变高。车车科技首席运营官（COO）李超表示“按天、按里程投保在未来是可行的。”

　　不论是按天还是按里程，都是根据车辆使用频率的数据来计算车险的保费，即UBI。UBI车险作为一种基于驾驶行为来制定保费的车险，可通过车联网、智能手机和OBD等联网设备综合记录车主的出行习惯、用车信息和生活环境等信息，根据每位车主的不同情况实现多维度定价。UBI车险可以使车险按天、按里程投保，不同的驾驶风格车险报价也会不同。

　　在美国，经过多年的发展，UBI车险已经成为一种相对成熟的计费模式，中国的UBI车险也在发展。据悉，由众安保险、平安保险联合推出的国内首个互联网车险品牌保骉车险就是采用大数据技术精准描摹用户画像，并通过收集车主的驾驶习惯、车辆信息、居住地区、家庭成员等信息多维度定价。随着中国的UBI车险推进，未来车险的投保将更加灵活。