评论：面对航延险“职业索赔者 ” 保险公司最需要反思

    近日，“南京警方抓获利用航班延误获取保险理赔款的犯罪嫌疑人”一事引起网络热议。

    根据南京警方最新通报，李某存在多次伪造航班延误证明等材料，虚构航班延误事实，骗取巨额保险金。

    不少网友对该事件发表不同看法：利用规则套利，保险公司玩不起就抓人？法律界也吵翻了：这种薅羊毛的行为，到底是不是犯罪？

    暂且不管争论有多么热烈，先对该女子的案情进行简单的复盘，就会发现目前有几个共识是可以确定的：该女子因为曾有过航空服务类工作经历，所以深刻理解并把航延险的运作漏洞利用到了极致。

    对于由此事件引发的全民普法大讨论，有一种观点认为：航班延误险并不是在航班延误后李某为获得赔偿而故意捏造的保险合同；她也没有故意采取不当手段，促使飞机延误，进而骗取保险金。所以，李某的行为本质上是对保险公司保险合同规则的利用，在道德上可以争论，但在商业上符合理赔逻辑。

    现在来看，一起此前也曾发生过的航班延误险“薅羊毛”事件能在当下引发这么大的关注度，首先是大众普遍觉得，此次涉事的保险公司有“玩不起”的嫌疑。

    从客观角度来说，如果保险公司不愿意看到类似这样的“薅羊毛”行为，首选要做的应该是完善保险条款和改进投保规则，然后是走法律程序去主张该女子的保险合同无效，而不是像现在这样直接报警要求抓人。

    其次，法律界和舆论界也表达了对于外力过度干涉市场经济要素运营的担忧。笔者认为，如果要给市场经济的发展营造良好的氛围和支持，最重要的一步就是完善要素市场的相关法律制度，让法治成为市场经济法治的核心基石，明确应有的权责和边界。

    更深一步来说，刑事责任本是最严厉的惩罚级别，本就是不到万不得已不要轻易动用的。

    如果总是把刑法放在社会经济治理的前面，那么我们的经济的活力可能受挫，由此，带来的社会治理成本，也一定是异常高昂的。？？？

    如果从保险行业的角度来反思，保险产品设计一定要到位，避免漏洞。此案中，部分保险公司推出的航班延误险在设计上有一大漏洞，就是没有规定“必须要上飞机才能获得理赔”。

    同时，理顺保险理念很重要，避免让很多人把保险当作一种纯投资甚至是一种赌博来看待。

    因此，对在此事件中遭受了损失的保险公司来说，要做的应该是抓紧完善自身的产品设计和流程漏洞，而非将自身的经营漏洞造成的社会成本转嫁给司法系统，转嫁成司法成本。

    这不仅体现出保险公司在专业能力上的缺失，实际上也是一种缺乏社会责任感的表现。