财险行业三年“小目标”：保险深度达到1.5%、密度达到1200元

“到2022年，财产险保费收入达到1.7万亿元，保险深度达到1.5%，保险密度达到1200元，98%以上的公司监管评级达到B级以上，努力实现结构合理、功能完备、治理科学、竞争有序的财产险市场体系。”6月17日，银保监会下发的《加快财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》（征求意见稿）立下了这一“小目标”。

财产险三年发展行动方案

征求意见稿从四个方面出发为财产保险行业发展制定具体行动方案，包括行业向精细化、科技化、现代化转型发展，保险服务国民经济和社会民生能力稳步增强，行业对外开放水平和国际影响力不断提升，形成聚焦高质量发展的监管政策和体制机制，持续推动财产保险业向高质量发展转变。

具体而言，征求意见稿要求，加快行业转型升级，提升数字科技水平，完善公司治理体系。

例如，推动财产保险业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变，从销售驱动向产品服务驱动转型，从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级。支持公司制定数字化转型战略，打造具备科技赋能优势的现代保险企业。

平安产险副总经理朱友刚表示，理解了客户在线上化的需求，还要设计出客户需求的线上化产品，因为需求和产品是有距离的，想到说到做到不一样。因此，如何从用户角度让客户更便捷地去适应产品，或者更好地体验产品，是财产保险公司需要进一步考虑的问题。

与此同时，征求意见稿要求，财产保险业积极服务国家重大战略实施，支持社会治理体系建设，保障国民经济产业发展。

结合当前政策方向，瑞士再保险中国总裁陈东辉分析称，针对新型基础设施建设、新型城镇化建设和重大工程建设的“两新一重”建设将在工程建设期间带动工程险、责任险、货运险、信用和保证保险业务等一系列商业险种保费的增长。同时，随着工期的完成，财产险、责任险、人身意外险等其他险种也将从中受益。稳定外贸外资基本盘、进而稳定产业链供应链是应对疫情冲击的重要方面，因此扩大出口信用保险覆盖面是保障外贸发展的重要举措。

征求意见稿还指出，加大对“一带一路”项目的保险、再保险服务和保险资金支持，简化审批流程。扩大财产保险业对外开放，落实金融业对外开放重大举措，按照内外一致原则，公平对待境内外各主体，支持符合条件的境外金融机构投资入股国内财产险公司和再保险公司。加快再保险市场发展，推动增加再保险市场主体，提升再保险承保能力和服务能力，健全完善再保险市场体系。

如何提升监管质效

值得一提的是，征求意见稿明确，监管机构深入推进改革，包括稳妥推进车险综合改革，建立起商车险条款费率市场化形成机制，设立中国农业再保险公司，推动渔业互助保险系统体制改革等。

2019年2月11日，由央行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部联合印发的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》明确，要持续提高农业保险的保障水平。落实农业保险大灾风险准备金制度，组建中国农业再保险公司，完善农业再保险体系。

今年4月，银保监会起草的《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》已在行业征求意见。同年6月，农业农村部、银保监会联合印发了《关于推进渔业互助保险系统体制改革有关工作的通知》，确定“剥离协会保险业务，设立专业保险机构承接”的总体思路，全面开启渔业互助保险系统体制改革，加快建立规范发展的渔业风险保障体系。

征求意见稿要求，防范化解风险，包括加强创新型业务监管，完善融资性信用保险及融资性保证保险风险监测机制，做到行业风险总体可控、个案风险有效处置。

近段时间，融资性信用保险及融资性保证保险备受关注。某保险公司负责人坦言，受疫情影响，经济下行压力加大，部分行业、企业、居民的财务状况将受到影响，偿债能力减弱，融资性信保业务的风险管控面临更大压力。

在加强市场监管上，征求意见稿指出，加大对违法违规行为的监督检查和处罚力度，完善以专业化为导向、以偿付能力和服务能力为核心、以风险管控为基础的市场准入制度，探索建立市场退出机制。

今年一季度，银保监系统共开出470张罚单，总金额达7254.16万元；与2019年同期相比，累计罚款金额和数量均呈上升趋势。

在补齐制度短板上，则包括出台示范型商车险、农险等精算制度，修订监管规定，指导行业强化风险基础定价与产品研发能力，推动行业基础数据库建设。

此外，征求意见稿要求，提升监管质效，推动机构监管和功能监管有机结合，着力构建全流程综合监管体系，积极运用现代科技丰富监管手段，培养造就忠诚干净担当的高素质专业化监管队伍。

(作者：李致鸿 编辑：李伊琳）