租车练手撞人 保险公司会赔吗？情况还真不一样

　　你在租赁车辆/找陪练公司练车的时候会看车辆保险吗？中国财富随机采访十个驾龄超过10年的老司机，他们都表示一点也不关心，并且还觉得小编有病。

　　带着这个问题，请您往下看今天的保险专栏文章。

　　据媒体报道，在长沙上大学的小张是位拿驾照才10多天的新司机。他在用租赁的共享汽车练手时把路人老曹撞成重伤，导致老曹做了两次大型开颅手术。

　　以上图片来源：湖南都市新闻节目截图

　　在医疗费上，老曹的家人垫付了近10万元，小张因为家里困难目前只能出3万元。共享汽车公司虽然给车上了交强险、第三者责任险等，保额大概为40万元，但据医生介绍，从目前老曹的情况看，其后续治疗是一个漫长的过程。而且，这类患者治疗时间长、费用高，医院已经多次给家属下达催款通知，治疗费用开销巨大。

　　图片来源：湖南都市新闻节目截图

　　在搜索引擎输入“租赁汽车 事故”“陪练 事故”等关键词后会发现，这样的事件和纠纷真的不少。随着疫情影响的逐渐散去，公众出行也正在恢复。租赁汽车出行自不必说，很多新手在拿到驾照后也会找陪练公司练手。

　　看了小张这起案子，中国财富决定翻翻市面上几家知名租车、陪练公司给车辆上保险的情况，以及其中可能存在的坑。

　　租车公司：

　　第三者责任险保额一般为20万元

　　在有关小张撞人事件的报道中，媒体提到，多家汽车租赁公司在第三者责任险的保额设置上为20万元。

　　中国财富选取在苹果商店下载量为前五名的租车APP一嗨租车、神州租车、悟空租车、携程租车以及凹凸租车等作为观察对象，查看其汽车保险特别是第三者责任险的情况。

　　五家平台中，大部分租车公司提供的第三者责任险保额为20万元。其中，一嗨租车明确，基础版本的保障第三者责任险保额为20万，消费者可在此基础上选择高级或尊享补充保障来提高相关保额。

　　在携程租车、悟空租车平台上，同一车型不同租赁公司对第三者责任险的规定有不同，保额为20万-100万元不等。

　　凹凸租车作为五家中唯一一家共享汽车平台，在其官网上明确了保障内容，就是话比较绕。

　　图片来源：凹凸租车官网

　　不得不提的是神州租车（此处有小编的冷笑）。本来应该在租赁协议里明确的保险责任，非要把消费者支到官网上去看：

　　中国财富小编真的打开了这家公司的PC端官网——结果找不到。最后在打开APP右上角准备找人工客服询问时，发现了这家公司的保险责任内容。

　　内容表述还算简洁明了。但是，当小编以咨询者的身份想通过人工客服进一步了解情况时，客服的答复如同打太极，且后续再也不回复了（请注意下面两张图左上角的时间）。

　　陪练公司：

　　有保险 保额未知

　　中国财富通过百度、淘宝等多家平台搜索陪练公司后发现，陪练公司基本上都会给汽车上第三者责任险，但是有关保额的具体情况，中国财富以消费者的身份咨询时却未获得明确答复。

　　如下图所显示，对于中国财富的询问，都能得到“我们提供保险”的答复，但是保额究竟是多少，客服却没有回复。

　　业内人士表示，由于陪练公司提供的车辆都有副驾刹车，同时有专业人员陪同司机操作，所以一般陪练公司会注重给乘客和车辆本身提供保障，对第三者责任险的保额不太重视。

　　自己能买点“第三者”责任险

　　“未雨绸缪”一下吗？

　　答案是，够呛。

　　最近，个人责任险比较流行，这就是我们经常说的“熊孩子险”“熊大人险”，它的学名叫做个人责任险。

　　个人责任保险是指在保险期间因个人或家庭成员（被保险人）的过失而发生意外事故并造成第三人人身伤害、死亡，或财物损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司将对被保险人负赔偿责任的保险。

　　那么面对租车、陪练等机动车不是自己财产的情况下，大家是否能买点个人责任险以解决撞人后的赔偿问题？

　　小编在慧泽保险网、中民保险网、支付宝等多家平台咨询后得知，目前大多数个人责任险都在保险合同中把“机动车造成的事故”列为除外责任，也就是说“这事我不管”。

　　下图是中国财富咨询某保险平台客服后得到的答复：

　　此外，像携程租车平台，在汽车租赁公司提供保险的基础上，还给消费者提供了可选的保障，用大白话来说，就是消费者自己掏钱再买一份车辆保险作为补充。

　　但是中国财富需要提醒各位的是，有的保险合同条款里对于投保人买多份保险的情形，在报销比例上会有规定，建议提前问好。

　　最后，小编想说，再好的事后处理方式也不如事前防范，开车注意安全。