尹江鳌：“保护消费者权益”是本次车险综合改革的主基调

　　“车险问题由来已久，不得不改”。7月22日，在由《中国银行保险报》主办的“新时代车险的变革与创新”直播访谈上，中国银保监会财险部副主任尹江鳌如是表示。

　　截至今年6月末，我国机动车保有量已达3.6亿辆，驾驶人达4.4亿人，所以车险事关广大人民群众的切身利益。7月9日，《关于实施车险综合改革指导意见（征求意见稿）》已向社会公开征求意见。

　　尹江鳌认为，与此前历次改革不同，这次改革最大的特点就是目标清晰，明确提出改革的主要目标是“保护消费者权益”。这次改革虽然涉及面广、力度较大，但目标聚焦，抓住主要矛盾，有取有舍，改革后车险价格更低、保障更多、服务更好、机制更活，给消费者带来更多实惠和便利。

　　行业里一直有一种声音，认为中小财险企业的创新产品并没有得到保护，因为大公司的复制速度非常快，而且会比中小险企提供的价格更为低廉。

　　在尹江鳌看来，中小公司既很重要，也很必要；既有劣势，也有优势；既要政策支持，也要自身努力。虽然中小公司在品牌、渠道、信息系统、成本控制等方面处于劣势，但其也有机制活、决策快、效率高等特点，可发挥“船小好调头”等优势。他建议中小主体应强化新发展理念，通过自身努力，实现专业化、精细化和特色化，打造更多细分领域的“隐形冠军”。

　　“总而言之，优秀的企业不是保护出来的，是在市场竞争中成长起来的。希望中小公司扬长避短，发挥自身优势，实现高质量发展。”尹江鳌表示。

　　从车险改革历程来看，屡次出现“一管就死，一放就乱”现象。如果此次车险综合改革期间，市场主体不够理性，配套监管措施又跟不上，短期内是有可能出现“一放就乱”的现象，导致行业性承保亏损，甚至影响理赔服务质量。

　　“我认为应该全面辩证地看待这一问题。”尹江鳌表示，从经营规律看，承保盈亏大体平衡是常态；从国际经验看，改革后出现阶段性亏损是常态；从我国实践看，承保保本微利是常态。

　　尹江鳌称，此次车险改革关键是让市场在车险资源配置中发挥决定性作用，同时更好地发挥监管作用，具体有4个维度：

　　一是聚共识，车险供给侧结构性的改革，必须有利于保护消费者权益，有利于实现高质量发展；

　　二是改机制，市场主体要规范公司治理，增加合规指标和效益指标的考核权重，通过考核这一“指挥棒”推动理性经营；

　　三是强约束，监管部门正在制订相应措施，倒逼财险公司理性经营，包括：费率回溯和产品纠偏机制、《商车险精算规定》、保费不足准备金制度、中介同查同处机制、停止使用条款费率机制等等；

　　四是重服务，对于因“重费用、轻理赔”等非理性竞争，导致理赔服务质量降低甚至损害消费者合法权益的，监管部门将作为重点监管对象，依法严肃处理。