如何给孩子投保
摘要 01大家好,我是小司。从小我就跟保险结下了梁子。自打一个身材发福的阿姨向我妈普及了保险,往后很多年,我的压岁钱都被用来抵扣我的保费了。这让本就不富裕的我,更加雪上加霜。以至于我要出卖我的肉体去大量劳动,出卖我的精神去持久学习,才能换来微不足道的几口零食和几块零钱。我小小年纪,承受了不能承受之重。工作
01
大家好,我是小司。
从小我就跟保险结下了梁子。
自打一个身材发福的阿姨向我妈普及了保险,往后很多年,我的压岁钱都被用来抵扣我的保费了。
这让本就不富裕的我,更加雪上加霜。
以至于我要出卖我的肉体去大量劳动,出卖我的精神去持久学习,才能换来微不足道的几口零食和几块零钱。
我小小年纪,承受了不能承受之重。
工作几年后,我开始给家人配置保险。
这时我才发现我父母只给我买了保险,但他们自己却在裸奔。他们就和中国大多数的父母一样,在过去物质匮乏的时代,好的东西都塞给孩子,自己能将就,就将就。
他们对我的爱,我很感动,然后我把自己的保额又加了些。
因为对整个家庭来说,谁造成的经济损失大,谁就是保险配置的优先级。保险是我的兜底,而我是父母的兜底。
这么一想,我对那个阿姨的怨念又深了。
她没能说动我的父母,给他们自己投保,却以“对孩子好”的名义,把保费的大头都让给了我。
要是那个时候,他们发生了意外,我要这保险有何用。
,,
02
如何给父母买保险,先前说过了。
《给父母买保险,难,比高考江苏卷的作文还难》
这回咱主要说说孩子。
给孩子投保,有这么几个原则。
孩子不需要寿险
和年长的父母一样,年幼的孩子同样不承担家庭的经济责任,所以也不需要任何寿险责任。
而且为了防止某些父母不当人,祸害自己孩子骗保,国家对未成年人的身故赔付也进行了限额,10岁以下身故保额不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。
很多产品的身故责任也会写明,18岁前身故只给保费,18岁后身故才给保额。
为了担心万物之灵吃自己的孩子,大家也是操碎了心。
辛巴:捧这么高,我当时慌极了
不用着急买教育金
教育金的本质就是年金险。
年金险的本质,就是现在你存下一笔钱,存个十年、二十年,到了规定的日子就返给你。
它的主要作用,是强制储蓄、专款专用。
这个日子,要是退休,就叫养老金,要是上学,就叫教育金。
所有年金险都一样,在家庭满足了保障需求后,还有闲钱的话,再去考虑对其他风险的需求,比方说教育、养老、理财、资产传承等。
保险配置的核心是,兜底兜底兜底。
,,
03
重疾险,其实并没有成人和少儿之分。
所谓的成人重疾险,允许的投保年龄也都是0岁起步,过30天左右的等待期就可以生效。而且不管是哪种重疾险,只要是正经的,该覆盖的高发重疾也都覆盖了,不分年龄段。
你要是硬要杠的话,这些重疾的高发时间段,确实有区别。有的高发于少儿时期,有的高发于老年时期。
但一般重疾险,不在这上面区分人群,也不标榜自己是成人产品,所以大家不要把它们看成是少儿不宜。
那为什么会有“少儿重疾险”这种词呢?
那是因为,有一些产品对少儿有特别的关照。
比方说复星的妈咪保贝,对18种特定的少儿疾病,白血病、严重哮喘、重症手足口病等,以及5种罕见少儿疾病,严重多发性硬化、肺淋巴管肌瘤病等,可以给付额外的保险金。
同理可得。
要是有产品对男性有特别的关照,也可以叫做是“猛男重疾险”,比方说加了心血管二次赔的达尔文3号,因为这病男性患病概率大。
这种特别关照,有时候是件好事。
拿儿童最高发的白血病来说,要是发展到需要换骨髓的地步,那治疗费上百万也不是什么难事。
这时候要是买了带“少儿特定疾病保险金”的重疾险,买个50万保额,最后可以赔付100万,相当于对特定重疾上了个双倍杠杆,保费却只加了一点。
意外险和医疗险,可说的并不多。
少儿意外险的选择范围并不大,保险责任和成人意外险基本上也没区别。而医疗险则是不区分成年和未成年,大家的选择逻辑是一致的。
给大家一个作业,可以抄。
主要说说重疾险。
守卫者3号少儿版、妈咪保贝和晴天保保。
守卫者3号少儿版的优势在于,重疾不分组赔付,18岁前得20种少儿特定重疾,额外给付150%的保额,加上前15年额外给付50%保额的话,也有可能达到200%双倍赔付的效果。
妈咪保贝的优势在于,对18种特定疾病和5种罕见疾病都是额外给付200%的保额,而且不限保障期限,包括白血病。
晴天保保超越版的优势在于,每两年增加基本保额的20%,最多累计增加100%,前6年罹患特定重疾额外给付200%。
他们仨,大家根据自己的预算情况购买。
我想每个做父母的,都希望孩子平平安安过一辈子。现在比起以往,物质条件好了些,大多数的人都有能力在自保的同时,也给孩子一个好的保障。
给孩子投保,有几个经常会遇见的问题。
到底要不要买少儿重疾险,还是一般的重疾险就行?尤其是15、6岁的未成年人如何买?保障期限又要怎么选,终身,还是保到18岁就可?保额要怎么定?
作者:小司
本文首发于微信公众号:小司淘保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。