青岛银行“放飞自我“：资产质量恶化频被罚 又卷入40亿私募逾期

　　原标题：青岛银行“放飞自我”：资产质量恶化频被罚 又卷入40亿私募逾期

　　来源：每日财报评论

　　据公开信息显示，近日 青岛银行 东营分行因两宗案件被东营经济技术开发区人民法院列为被执行人，还因卷入私募违约案件被多名投资人推上被告席。

　　值得注意的是，2019年，青岛银行多次因违法违规行为遭监管机构公开处罚，合计罚款300万元。

　　据年报显示，自2013年以来，青岛银行不良贷款率持续攀升，截至2020年第一季度，该行不良贷款率为1.65%，较2013年末的0.75%增长了120%。

　　作为山东省内的头部城商行，青岛银行资产质量下滑、频频被罚还卷入私募违约案，经营内控究竟出现了什么问题？

　　卷入40私募逾期

　　据企查查信息显示，近日，青岛银行多了几条司法案件的开庭信息，起诉案由多为证券投资基金交易纠纷，其中青岛银行均为被告人。

　　值得注意的是，在开庭信息中，被告人一栏里，除了青岛银行还有几家其他公司。如：中铁中基供应链集团有限公司（以下简称“中铁中基”）、上海檀实资产管理有限公司、青岛京北新能源科技有限公司、北京奥通达信息技术服务中心和深圳市辉腾产业服务集团有限公司（以下简称“辉腾产业”）等。

　　《每日财报》了解到，2019年底，中铁中基等多家公司有1300多名投资者的近40亿元私募产品逾期。今年5月，中铁系背后的私募团队，中铁中基、辉腾产业等多个主要成员分别在北京和上海被拘留。

　　中铁系团队私募产品逾期，为何投资者将青岛银行推上被告席？据公开媒体报道，此前有投资者爆料，在中铁私募产品中有部分产品的托管人为青岛银行，并且还有盖青岛银行的公章。

　　然而，据公开资料显示，在中铁中基系爆雷的11只产品中，均无托管机构。并且，在中基协官网基金托管人公示名单中，也并无青岛银行的名字。但投资人反映，在实际签署中，洲实中铁稳盛1号私募、洲实中铁商网私募等6只产品的基金合同中显示托管机构为青岛银行。

　　青岛银行是否真的与中铁中基签署过托管协议？此次私募逾期涉及到该行的金额有多大？该行并不是基金托管人为何会成为中铁系私募基金产品的托管机构？《每日财报》就此一系列问题发函询问青岛银行，但遗憾的是，该行并未给出回复。

　　资产质量恶化

　　据公开资料显示，青岛银行成立于1996年，是由青岛市21家城市信用社合并组建而成。该行于2015年12月3日在港股挂牌上市，并于2019年1月16日登陆A股市场，是山东省首家A股上市银行，也是全国第二家“A+H”城商行。

　　据年报显示，2019年，青岛银行实现营业收入96.16亿元，同比增长为30.44%；同期，归母净利润22.85亿元，同比增长12.92%。

　　可以说，青岛银行近年来业绩表现较佳，但在资产质量方面，该行的表现就不尽如人意。

　　据年报显示，截至2019年年末，青岛银行不良率为1.65%，尽管相较2018年的1.68%微降，但与2013年的0.75%相比，增幅高达120%，并且2013年-2017年，该行的不良率持续呈上升趋势。

　　《每日财报》发现，2019年，13家A股上市城商行平均不良率为1.37%，而青岛银行的不良率远高于此数值。

　　值得注意的是，2013年末，青岛银行的不良率大幅低于 宁波银行 和 南京银行 ，但近年来该行的不良率持续攀升，早已超过了宁波银行和南京银行。

　　除此之外，2019年，青岛银行的拨备覆盖率为155.09%，较2018年的168.04%下降了近13%，下滑幅度较大，且为13家A股上市城商行最后一位。

　　据年报显示，2019年末，青岛银行保证贷款的贷款金额为467.95亿元，占贷款金额总数的27.08%，保证贷款不良率为5.16%，远高于抵押贷款的10.53%和信用贷款的0.12%。

　　从贷款的行业上来看，青岛银行贷款投向多为制造业，2019年末，该行对制造业的贷款金额为230.34亿元，贷款占比为13.32%，该行业的不良贷款率高达8.81%，同比上升2.2个百分点，资产质量恶化明显，这也从侧面反映了山东制造行业的衰退。

　　疫情之下，青岛银行该如何防范信贷资产质量恶化的问题？《每日财报》发函询问青岛银行，遗憾的是并未收到该行的回复。

　　去年多次被罚

　　《每日财报》注意到，除了此次涉及中铁中基系私募逾期事件外，去年青岛银行因违规违法行为频频遭监管公开处罚，4次合计被罚300万元。

　　2019年3月13日，青岛银行淄博分行未按监管要求监测贷款资金用途，被山东银保监局罚款50万元。

　　2019年5月21日，青岛银行宁夏路支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票，被青岛银保监局罚款50万元。同日，青岛银行因存在信贷资金违规流入资本市场，被青岛银保监局罚款50万元。

　　2019年11月7日，青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定，被人民银行济南分行警告并处罚款150万元。

　　频繁违法违规也从侧面凸显了青岛银行内部管理控制出现了问题，如果该行不及时增强内部管理控制，未来对该行的经营或遭到不利影响。

　　2019年，青岛银行的职工薪酬费用为16.92亿元，同比增长27.83%，其增速也远高于同期归母净利润增速。2019年，该行的归母净利润为22.8亿元，同比增长12.92%。

　　从银行界的乖宝宝到资产质量恶化、频频被罚，此次又卷入40亿的私募基金逾期，青岛银行可以说是越来越“放飞自我”。此次中铁中基系私募基金产品逾期事件，青岛银行究竟扮演何种角色？后续事件又将如何处理？《每日财报》将持续关注。