探索平安福“253亿”背后的自我修养

　　在众多险企的众多产品中，平安福可谓独特的存在——

　　诸多创新，平安首款费改型产品、平安RUN、涨保障额度等等；

　　声名显赫，人们提起保险，提起平安，大多都会想到平安福；

　　销量最高，上市以来，持续蝉联业内销量最高的重疾产品；

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　　近日，平安福再创新记录。

　　据平安人寿官方披露，自2013年上市以来，平安福已累计赔付264万件，单产品合计赔付253.2亿元。

　　其中，最高理赔金达1.19亿元，理赔原因是意外身故，重疾险理赔案例中，最高理赔金高达750万元。

　　怎么这么多？细读这一组组数据绘制出的脉络图，回看平安福七年不断迭代升级之路，我们不难发现，理赔数据反映出来的正是产品保障责任对客户实际需求的精准响应，正是公司服务给予客户的贴心关怀。下面，我们不妨一起来看看深耕客户需求的平安福的“自我修养”。

　　第一重自我修养

　　全面保障，最大限度覆盖客户需求

　　从理赔原因来看，平安福重疾赔付占比最高，达129亿元，占比51%，其余还有意外身故、疾病身故、意外医疗、疾病医疗、伤残等多种情况，涵盖了客户“人身”可能遇到的未知风险，这与平安福致力于给予客户全面保障，不断拓宽保障广度，密不可分。

　　最新版平安福20，主险部分保障100种重疾和50种轻症。在主险基础上，平安人寿还开发了众多附加保障，满足消费者多维度的保障需求。

　　? 针对意外，客户可以选择附加长期意外19，保障意外伤残、意外身故，而且对自驾车或乘坐公共交通工具进行专门保障。

　　? 针对癌症，客户可以选择附加暖心保恶性肿瘤疾病保险和恶性肿瘤二三次保障，一者在重疾基本保额赔付之外获得恶性肿瘤额外赔付，二者以第二次、第三次赔付帮助客户应对恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发的情况。

　　? 针对“三高”及“过度烟酒”，平安福也为客户提供了附加心脑血管、附加肝肾疾病保障，确诊相关疾病后且达到赔付条件的，除重疾保险金外，还可获得特定疾病保险金。

　　? 而且，“平安福”还可以附加海外医疗、e生保等医疗产品以及就医360等诸多附加增值服务，解决消费者挂号难、就医难等痛点问题，以实实在在的便利提升客户体验。

　　在全面覆盖的基础上，客户可以根据自身的身体情况，对自己的保险产品灵活赋形，定制保障，重点加固，这样的产品，自然更贴近客户的保障需求。

　　第二重自我修养

　　多重守护，给予客户更高保障额度

　　在全面保障基础上，平安福也更加关注客户的保额够不够，给予客户的保障足不足，以诸多创新责任帮助客户提升保障额度。

　　50种轻症，平安福最多可赔付3次（每种轻症限1次），每次赔付基本保额的20%，最多可达60%。

　　并且，考虑到客户随着年龄的增大以及医疗通胀，对保额的需求会越来越高的情况，平安福提供两种方式增加保障额度。一是轻症涨保，客户70周岁保单周年日前，每发生一次轻症赔付，重疾和身故保障可分别增加基本保额的20%，最高可增加60%。另一涨保方式是运动涨保，平安福鼓励客户参加平安RUN，定期运动，在收获健康生活习惯的同时，达成年度运动目标，就可以获得5%或10%的重疾和身故保障额度增涨的奖励。

　　此外，诸多附加险大多设置为客户发生重疾赔付后，如果附加险未发生赔付，附加险依旧生效，帮助客户应对“保险难再买”的困境。

　　第三重自我修养

　　七次升级，让客户的保障与时俱进

　　平安福上市七年来，无论是外部经济环境、医疗技术，还是客户的风险情况、保障需求都在发生日新月异的变化，一般来说，这种情况下，客户通过原有保单只能获得原合同既定的保障，这样的保障并不一定满足客户如今的保障需求。

　　在此背景下，平安福坚持升级迭代。

　　2013年

　　10月，平安人寿首度推出平安福，对常见的30种重疾进行保障。

　　2014年

　　5月，第一次升级的平安福新增8种轻症保障。

　　2015年

　　平安福将重疾险保障病种扩展为45种。

　　2016年

　　4月，平安福再度升级，拓展保障人群，推出平安福少儿版。

　　9月，平安福大升级，将重疾和轻症种类分别升至80种和20种，同时加入“平安RUN”。

　　2017年

　　平安福进行了全面创新：增加了恶性肿瘤二、三次赔付、轻症涨保障额度。

　　2018年

　　平安福保障范围再扩容，增加100种重疾、30种轻疾。少儿平安福额外增加了5种少儿特疾。

　　2019年

　　7月，平安福第七次重磅升级，增加20种轻症责任，对100种重疾、50种轻疾进行全面保障，还可附加心脑血管疾病和肝肾疾病特疾专属保障，满足客户个性化需求。

　　让客户的保障与时俱进，让客户的风险都能得到保障，是平安福的坚守，也是平安福的态度。

　　除了主动优化产品责任，深化客户需求经营，平安也深谙又快又好的理赔服务同样是提升客户体验、凸显保险价值的重要因素。

　　对此结合应用大数据、联网征信、生物识别、智能理赔等一系列新技术，平安推出了可在手机端进行的理赔服务——闪赔。被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能，即可进行线上理赔，公司快速出具理赔结论，最快30分钟内便可收到理赔结果，极大的改善了客户的理赔体验，也有效的化解了行业理赔难的问题。客户足不出户就可以实现“掌上闪付”，这种理赔体验可以说做到了极致。

　　根据理赔数据，截至2020年6月，平安福闪赔赔付件数超390万件，累计赔付金额超80亿元。

　　除了“闪赔”，重疾先赔、特案预赔，也是“平安福”所蕴含的另一层暖意。针对不幸罹患癌症、遭遇突发重大灾难事故或遭受严重意外创伤的客户，推出“重疾先赔、特案预赔”服务，当客户发生疾病、急需住院治疗时，平安人寿将优先把保险金赔给客户或者医院，为客户雪中送炭。“重疾先赔、特案预赔”能够及时为客户提供就诊资金，避免客户因资金问题而耽误治疗，真正从客户角度出发，急客户所及，解决了客户的后顾之忧，让客户拥有极致理赔体验。

　　截止至2020年6月，平安福重疾先赔累计赔付29085件，赔付金额15.35亿元。

　　后记

　　最后我们看到了一个永远变化的行者

　　自上市以来，单产品总理赔264万件，253.2亿元；七年八次迭代，从一款保险产品，进化为拥有风险保障、健康管理、医疗服务的“保、健、医”生态，平安福的七年成绩单，诠释了什么叫做“平安唯一不变的是变化本身”。

　　砥砺前行，平安始终保持的高节奏、高响应能力。而新型经营模式下的“平安福”还怎样进化？将在哪个维度带给消费者更加贴心的体验？

　　答案或许就在不远的将来。

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