平安信托运营中心总监龙健:平安信托要做成行业智能化建设的标杆

来源:信托百佬汇 2020-08-05 09:38:00

摘要
一场突如其来的新冠肺炎疫情,更让金融机构意识到科技之于展业的重要性。在科技进程发展相对滞缓的信托行业,龙头公司对此有何布局规划?

  一场突如其来的新冠肺炎疫情,更让金融机构意识到科技之于展业的重要性。在科技进程发展相对滞缓的信托行业,龙头公司对此有何布局规划?

  日前,平安信托运营中心总监龙健向信托百佬汇记者表示,“平安信托要做成信托行业智能化建设的标杆。”

  龙健称,为了达成这个愿景,平安信托结合业务需要,搭建了资金生态、资产生态、运营中台和智慧经分四大业务部落,打造了平安信托APP、平安信托官网、开放信托等工作平台,深化科技赋能。今年疫情以来,平安信托通过运用信托E家、资金资产撮合平台等线上智能工具,保障了业务平稳、高效运转,客户服务不仅没有停滞,反而按下了“加速键”。未来一两年,平安信托将继续朝着智能化、生态化及移动化的方向推进。

  拆解四大业务部落

  信托百佬汇记者:依托集团优势,平安信托科技布局优势明显,您可以具体阐述一下刚刚提到的四大业务部落吗?

  龙健:平安信托的四大业务部落包括资金生态、资产生态、运营中台和智慧经分四大部分。

  第一,资金生态。平安信托从全方位支持资金业务的开展出发,构建了智能资金生态圈,从而获得价格更低、来源更稳定、匹配度更高的资金。平安信托希望借助资金生态圈,为资金经理打造“最强大脑”。在线上化、智能化与生态化的多轮驱动下,平安信托资金生态圈全面打通了资产、资金和产品之间的壁垒,实现了投前、投中、投后全流程、闭环式管理。目前,平安信托与各资金渠道相互之间可以无缝连接,逐步形成全面覆盖、深度经营、可持续发展的资金生态圈,最终达到每一个项目都能快速在圈中找到最适合的资金,而每一个资金在圈中也能快速找到最适合的项目。

  第二,资产生态。平安信托的资产生态由统一操作入口,实现投前、投中、投后全流程、封闭式、智能化的管理。去年下半年以来,我们对资产生态进行了多方面的升级,比如,数据和信息打通、资产和产品信息打通、投后和信息披露打通以及投后全流程的智能风险预警。

  值得一提的是,平安信托正以资金画像为重要抓手,升级资金生态与资产生态的智能化。今后,平安信托对每个资金客户都有资金画像,包括资金客户对项目的各种要求、期限、价格、评级等多个要素。当有新项目成立时,资金端与资产端即在同一平台上进行相关信息共享和进度同步,与资金端的客户画像进行实时匹配,大大提高了资金资产匹配的效率和准确度。另外,这部分撮合匹配数据也将进一步丰富画像和匹配模型,为资金资产匹配更加智能化和自动化打下坚实的基础。

  第三,运营中台。信托产品管理与服务均归集在运营中台,此前我们中台有几十个系统,现在把这些系统都整合在一个大的平台上,从而全面实现了产品创设与存量业务管理的自动化,大大提高了“产品创设-募资-投资-运营管理”的效率,大幅度提升了用户体验。比如信托业务中产品设立环节,过去产品经理需要操作多个系统,录入多类项目及产品信息,以完成产品的设立、开户以及中信登报备工作。目前,平安信托通过“一键建壳”和“账户直通车”项目,实现了同一角色、同一场景下的高度集成,即在一个界面、一站式完成产品的设立、开户以及报备等工作,而且信息自动引用、资料系统传输、操作全线上交互,时效从过去的1个星期缩减为1天以内,大幅提升了产品经理的工作效率,同时通过数据不落地有效地控制了道德风险和操作风险。其中,通过与合作银行开展高度智能化的“账户直通车”业务,令产品开户从原先21个线下流程缩减至5个线上流程,开户时间缩短逾60%,该项目开创了对公账户全生命周期自动化、智能化管理的新模式,对有大量账户需求的金融机构及法人企业有着较大的借鉴意义。不管是效率提升还是风险的控制,最终目的是为实体企业提供更加便捷、安全、高效的金融支持与服务。

  第四,智慧经分(智慧经营分析)。这个业务部落的目标是充分发挥数据价值,助力公司数字化经营。平安信托有二十余年的业务系统数据积累,但要真正做到数据赋能不容易。平安信托非常重视数据治理,数据仓库等数据基础设施建设,致力打造好数据中台能力,为各类应用提供精准、全面、及时的数据服务。与此同时,公司积极探索数据产品能力,进行全面数据赋能。

  其一,数据赋能经营管理。这个领域平安信托推出了“业务管理驾驶舱”,通过管理驾驶舱,管理层可随时随地查看当日业绩,包括项目储备、审批、出账、报备等,也可实时了解产品销售和资金募集进展。同时,还能动态预测公司相关业务额度,确保公司业务发展符合监管导向,可以说开启了信托行业数字化经营的时代,通过数据辅助公司的“先知、先觉、先行”。

  其二,数据支持考核增效。通过智能化业绩看板,业务人员可实时查看个人产能、收入、考核排名等信息,实现业绩考核透明化,激发了员工工作热情和主人翁意识,将内部管理模式的“自我革新”作为平安信托转型的内在驱动力之一。

  其三,数据助力监管合规。在监管报送方面,过去需要手工收集和整理业务环节中的各项报送信息,费时费力。现在通过系统与数据整合,实现EAST4.0、中国信登、中基协报送全线上自动化,提高了报送效率,也提高了报送质量。借助科技手段,平安信托成为全国第一家成功系统报送EAST4.0管理信息的信托公司,通过产品报告平台月均自动生成各类信披报告约2万份,服务客户约5万人次。  

  疫情带来的思考

  信托百佬汇记者:新冠肺炎疫情年初爆发,令诸多金融机构更加意识到金融科技之于企业展业的重要性。不知道经过此次疫情,平安信托有无发现目前系统存在的不足之处,又准备从哪些方面升级推进?

  龙健:凭借原有的系统,疫情期间平安信托顺利完成远程尽调、远程面签,也保持了正常的放款。但疫情对社会的影响不仅仅体现这些方面,今后还需要对项目进行远程监管,通过全方位的非现场信息预警加强我们对项目的风险控制。

  另一方面,在获客方面,我们也需要更多的大数据和信息的整合,通过模型更加精准地定位和匹配客户。信托产品面向高净值客户,合格投资者在哪里?投资偏好怎样?也是这次疫情无法上门拜访客户带给我们的思考,下一步我们将持续加强大数据的应用和推广,让客户的画像更加的智能化,为客户的定位和营销提供精准的科技赋能。  

  建言行业科技建设

  信托百佬汇记者:相对于银行等其他金融机构,整个信托行业科技应用相对滞缓。在您看来,信托公司如果想在科技领域发力,前期需要在哪些方面着力?

  龙健:信托公司与银行的业务特征大有不同,银行业务同质化较高,而各家信托公司之间的业务差距很大,有的擅长非标,有的发力标品,有的主攻消费金融,有的青睐ABS……科技系统建设需要与公司的文化、背景、风控能力与人才队伍等因素结合,以此规划公司未来一两年,甚至三五年需要做什么。

  比如说,擅长非标的公司其实没有必要开发庞大的科技系统。但要做好标品业务,提升交易能力,则一定需要完善可靠的系统。再以家族信托这类业务为例,因为时间跨度长达数十年,没有成套的系统是不行的。今年上半年,平安信托以保险金信托为代表的服务信托增幅明显,其中保险金信托设立单数同比增长470%,这得益于平安信托上线的“平安保险金信托智能化运营平台”。依托该平台,委托人可完成线上申请、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署、线上坐席审核等全流程线上化操作,产品成立时效从原30个工作日缩减为2个工作日,服务效率大大提升,办理时效稳居行业领先水平。除了设立时效大幅提升,平安信托保险金信托还通过资金生态圈系统,实现了支持全品类保单以及“保单+现金”等创新模式,以及可供选择的优质产品投配,显著提升了客户体验。

  与此同时,平安信托的家族信托业务也得到了资金生态圈的赋能,通过资金生态圈的货架,家族信托的投顾可及时了解公司最新发售的资产及项目动态,获悉平安信托包括固定收益、阳光私募、跨境投行、权益投资在内多个产品信息,从而可根据专业的判断及客户的需求,从中优选项目及产品进行对接,并且优先获得额度预留,使得家族信托客户的账户配置更优化,更具效率。

  对于信托公司的科技布局,我主要有两点建议:其一,要深刻理解业务规划,深入业务场景,交易量大的公司需要发挥科技的实质支撑作用;其二,要有全局思维,制定科技的整体规划。如资金、资产、产品之间的全流程串联,投资交易、信批、报备、考核、分析等的全体系管理等,提前考虑布局之后分步实施,一定程度上保障产出效果。