银保监会再开大罚单！信泰人寿、永诚财险共计被罚152万

　　保险业持续严监管！

　　8月4日，银保监会就险资运用不当、财务数据虚假、偿付能力错报等问题，分别向信泰人寿和永诚财险开出罚单，处罚金额总计达152万元。

　　保险罚单年年有，今年格外多。继2020年上半年罚单数量与罚款金额赶超上一年同期后，下半年的保险监管，没有最严，只有更严。

　　违规办理协议存款，信泰人寿被罚88万元

　　处罚决定书显示，信泰人寿存在以下违法行为：

　　1． 信泰人寿于2017年9月在恒丰银行办理协议存款5000万元，该笔业务从发起、询价、谈判到合同签订均由财务管理部完成，违反了《保险资金运用管理暂行办法》第三十一条的规定。时任信泰人寿总经理张勇、时任信泰人寿财务负责人郭凤民对上述违法行为负有直接责任。

　　2． 信泰人寿于2018年3月在吉林春城农村商业银行办理协议存款3亿元，吉林春城农村商业银行没有外部信用评级，不符合《保险资金运用管理暂行办法》第七条以及《中国保监会关于规范保险资金银行存款业务的通知》规定的保险资金存款银行的资质条件。时任信泰人寿总经理李国夫、时任信泰人寿投资业务部权益类及固定收益类业务实际负责人府春江对上述违法行为负有直接责任。

　　对于上述违法行为，信泰人寿提出申辩意见，请求从轻、减轻或免除处罚，其提出《行政处罚事先告知书》事实认定不清、法律适用错误；处罚尺度过重，且公司已经进行整改，并未造成任何损失；主观没有违规故意，不存在利益输送、未造成社会危害等理由。

　　经过复核，银保监会认为事实认定清楚、法律适用准确、处罚尺度适当，对信泰人寿及相关负责人的陈述申辩意见不予采纳，决定给予信泰人寿公司罚款60万元，四位负责人罚款28万元，合计88万元。

　　虚假记载报告内容，永诚财险被罚64万元

　　同日，永诚财险则因偿付能力报告、风险综合评级报告、财务会计报告存在虚假记载被银保监会点名。

　　根据处罚决定书，永诚财险存在以下违法行为：

　　1． 永诚财险从2009年起至2017年对股东业务应收保费未进行减值测试，也未计提坏账准备。

　　2． 永诚财险多家分公司防预费跨年度核算。导致2016年度偿付能力报告实际资本错误增加495.14万元，2017年度偿付能力报告实际资本错误增加171.91万元。

　　3． 永诚财险2017年2月取得的上海浦东新区周家渡街道土地使用权未及时入账和摊销，2017年第1、2、3季度财务报告和偿付能力报表中均未体现土地使用权价值，且分别少摊销134.73万元、538.93万元、943.11万元。

　　4． 永诚财险将2017年支付给美联盛航保险代理河北分公司以及宁波掌金、兰州掌金、景泰掌金三家科技公司的服务费以员工借款的名义计入其他应收款，导致2017年度实际资本虚增2967.81万元。

　　5． 永诚财险2017年风险综合评级报告在财务管理操作风险方面、资金运用操作风险方面、准备金管理操作风险方面、再保险业务操作风险方面、合规风险方面、理赔业务线操作风险方面、销售、承保、保全业务线操作风险方面30余项评价指标填报错误。

　　对于上述违法行为，永诚财险相关负责人也提出了申辩意见，表示未直接管理该项业务，只承担间接领导责任；对于报告中存在的错误事项，各层级均不具有主观故意，且未给公司管理造成重大影响，目前已经整改完毕，请求降低处罚等级，减免处罚金额。

　　经过复核，银保监会认为，被处罚的负责人确实是对报送错误报告及报表行为直接负责的主管人员，报告存在多处错误对报告及报表的真实性与准确性有较大影响，而不具有主观故意、已整改完毕等也不构成法定从轻、减轻或免予处罚的条件。

　　因此，银保监会对陈述申辩意见不予采纳，并决定给予永诚财险50万元罚款，相关负责人罚款14万元，合计64万元。

　　保持高压态势，加大处罚力度

　　2020年上半年，银保监会及派出机构对保险业共开出801张处罚决定书，同比增长99.25%；合计处罚1.22亿元，同比增长90.89%。不论是在罚单数量还是在罚款金额上，2020年上半年的保险处罚已接近2019年全年的总量。

　　在分析人士看来，自8月1日起新的《中国银保监会行政处罚办法》实施后，不仅处罚工作流程将得以规范，处罚执法力度也会持续加大。在处罚适用方面，对于危害后果严重、造成较为恶劣社会影响的，将依法从重予以处罚。在人员问责方面，将依法对相关责任人员的责任同步进行调查和追究。在纪法衔接方面，行政处罚决定作出后，会将相关信息报送纪检监察部门，强化行政处罚与党纪问责的衔接。

　　随着保险市场乱象治理的持续深入，银保监会与地方银保监局将进一步加强协同联动，保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，切实维护保险市场秩序，保护消费者的合法权益。可以预见的是，2020年保险监管的下半场，注定不轻松。