有人投保，被我劝退了

 

　　大家好，我是小司。

　　最近有个读者想买保险，被我劝退了。

　　他今年20来岁，手上有笔奖学金，他想给他的女朋友买保险，问我可不可以。

　　听了他的话，我有两个大大的问号，为什么20岁的他学习好还有女朋友，甚至开始规划未来，而20岁时的我却只会打游戏，除了联盟部落里的兄弟，一无所有。

　　我对他说，不行，你还在上学没毕业，收入不稳定，而保险一搞就是几十年的事情，变数太大。

　　哪想到他回我说，科我年年都拿奖学金啊，工作以后也会有工资啊。

　　于是我又对他说，只要没结婚，你对你女朋友是没有保险利益的，是不可以给她买保险的。

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　　02

　　保险利益，近代保险的四大原则之一。

　　简单来讲，就是投保人与被保人之间，必须存在利害关系。或者更通俗一点，人身保险只能在直系亲属之间互相投保。

　　还得是很直的那种。

　　按照我国《中华人民共和国保险法》第三十一条：

　　投保人对下列人员具有保险利益：

　　（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。

　　除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

　　《中华人民共和国保险法》

　　上面那段话，都是知识点。

　　有保险利益的人群，大致可分为3类。

　　1、亲密的血缘关系

　　比如说父母、子女。

　　至于姐姐给弟弟买，哥哥给妹妹买，理论上来说都是不行的。

　　要是哥哥姐姐已经工作，弟弟妹妹未成年，这样投保的话，需要征得弟弟妹妹的法定监护人同意，也就是你爸妈的签字才可以。

　　2、法律上的利害关系

　　配偶，当然毫无疑问，结婚以后就是利益共同体。

　　还有一类，不具有血缘关系，但具有法定扶养、抚养、赡养关系的权利义务方，也是可以的，比如养父母给子女投保。

　　但这种关系是需要法律认定的。

　　你不能因为隔壁的王叔叔，和你莫名亲近，还给你很多零花钱，就给他买保险。

　　3、经济上的利益关系

　　最常见的，自然就是公司给员工的投保。

　　事实上，债权人与债务人、保证人与被保证人，同样具有保险利益，但以其自身的权利为限，这种情况就不展开说了。

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　　03

　　强扭的瓜不甜，强行投保，保险公司不管。

　　有这么两个案子。

　　#熟悉的张三，登场了#

　　张三1号

　　2015年，和那个读者一样，张三给自己的女友买了份意外险，当做是生日惊喜，保额10万。

　　既然是生日礼物，所以张三替女友签的名字，受益人是自己。

　　人生无常，没成想张三女友真的发生了意外，人没了。过了一个礼拜，张三向保险公司提出索赔申请，他打算把身故保险金给女友父母。

　　但保险公司拒赔了。

　　因为投保单上的签名不是他女友本人所签，张三给女友投保未征得本人同意，所以郭某对张某不具有保险利益，保险合同无效。

　　这下你们有悟到保险利益了吗。

　　我换个说法，重新描述下案子。

　　一男子伪造女友签名给女友投保，受益人是自己，不到一年时间，女友发生意外，男子据此向保险公司索赔。

　　你们品，是不是立马味道就不对了。

　　别忘了，我前面说了，关于保险利益那段话，都是知识点。

　　张三2号

　　这是个82岁的张三。

　　张三给自己的保姆买了份分红两全保险，连续交了3年。结果这事儿被张三的子女们知道了，子女们就去保险公司主张合同无效，要求全额退保，说这是保姆哄骗张三投保的。

　　但保险公司经过调查发现，张三的子女们对他并不孝顺，只有保姆照顾他很周到。而且张三在投保的时候，意识是清醒的，所以保险公司不同意张三的子女替父亲退保。

　　重温下那段话。

　　被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　那么问题又来了。

　　和女友说了，女友同意，是不是就ok了呢。

　　理论上确实如此，但在实际生活中，保险公司为了减少骗保的风险，一般倾向于拒绝承保。

　　所以，还是断了给女友投保的想法吧。

　　你想，这事儿风险多大。要是让女友知道，你背着她给她上了份意外险，受益人还写的是你名字，你确定这是惊喜不是惊吓吗。

　　要真想那么做，把钱给她，让她自己来。

　　好吗。

　　保险规划，的确是要趁早。

　　比如说，那个年轻的读者，还没毕业，或者是刚参加工作没多长时间的后浪们，理论上并不建议开始购买寿险、重疾险，毕竟这个时候收入并不稳定，那些产品的保费支出还不少。

　　当然，家里有矿的当我没说。

　　总之，在人生的不同阶段，购买保险有不同的逻辑。要是你看完了，对保险产生了兴趣，要给自己或家人配置的，加小助理微信xiaosidami10，让他来给你指条路子。

　　当然，打算全面保障自己、家庭的，在海量产品里挑花了眼不知哪款合适的，更要加他微信，哪怕只要聊聊，你都会对保险产生正确的价值观。

　　毕竟保险一买就是几十年，别瞎搞。

　　用不上还好说，大不了当钱打了水漂。但要是关键时刻不顶用，你会恨不得把保险公司变成战场的。

　　所以，买前加小助理微信xiaosidami10，问他问他问他。

　　钱，要花在刀刃上！

　　现在加小助理微信有福利，限量50份儿

　　先到先得~

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　　作者：小司

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