降薪风波下的银行从业者：今天你辞职了吗？

　　本文转载自连线Insight（ID：lxInsight）作者：向阳 刘喵喵，编辑：水笙

　　连续数月的降薪传言，让银行人心慌了。向来顶着“高薪”光环的金融业，以及被称为捧着“金饭碗”的银行人，可能又一次迎来降薪潮。

　　过去几年，银行业的变化很难不让从业者感到担忧。王辉2017年进入银行工作，这一年春节，他们的网点开了三个柜台，大年初一，每个柜台的工作人员一上午就收到100多万元。

　　隔了一年，情况便不一样了，柜台从三个缩减成两个，每个人一天收到的存款也不足100万。

　　银行人深有感触的是，黄金时代已经去而不复返，迎接他们的是复杂的经济环境和外部国际环境，而疫情也可能让银行的危机一触即发。

　　这一次的降薪风波，起源于一张截图和两份文件。

　　8月5日，一张关于金融业降薪的聊天记录截图流传于社交媒体，截图显示，应政策要求影响，国内金融业要全体降薪。其中，中信银行(行情601998,诊股)和建设银行(行情601939,诊股)分别降薪20%和30%。

　　同时，财政部《国有金融企业工资决定机制实施细则》的一份通知流出，其中提到国有金融企业员工工资核算方式发生变化，这被外界解读为银行要压缩人力成本。

　　中信银行的文件也进一步佐证，一份《关于开展中信集团2020年度开源节流、降本增效专项工作的通知》中提到，全集团要在2020年度开源增效50亿元，节流降本100亿元。

中信集团相关文件，图源网络

　　随后中国工商银行(行情601398,诊股)、中国农业银行、中国银行(行情601988,诊股)、中国建设银行四大银行回应降薪传闻，均表示没有降薪的计划和安排。

　　据连线Insight了解，确实有部分银行出现降薪现象，网点也在缩减中。据财联社报道，2020年以来，已经有1741家银行网点终止营业，其中六大行中有603家。

　　某国有银行分行高管陈宏提到，网点的缩减大多出现在股份制银行、城市商业银行或农业商业银行上，可能是为未来经济增速放缓提前做准备。

　　多位从业者提到，暂时没有收到降薪的通知，但今年以来，绩效工资的涨幅同比去年有所下降。这是薪资制度变化后出现的起伏现象，员工绩效工资与银行效益挂钩，在今年银行营收和利润增速放慢的情况下，绩效工资增幅也随之下降。

　　更让银行人担心的是2020年下半年。在经济大环境下，银行业还需让利实体经济，进一步压缩利润。疫情给银行业带来的滞后影响也将进一步显现。考验才刚刚开始。

　　1、黄金饭碗不再

　　在人们的印象中，银行业已经成为夕阳产业，降薪、裁员、网点关停，年轻人不满足于现状、纷纷离开，这让人不禁回想起曾经的黄金时代。

　　银行业的辉煌，是伴随着中国经济的高速发展。在2003年至2013年的银行黄金时代，国民储蓄率、存款增速曾一度接近30%。银行网点和员工人数经历了快速的扩张。期间，建行、工行、中行、交行和农行五大国有银行先后上市。

　　王辉常听前辈讲起银行黄金十年的历史，那时候银行人工资普遍较高，经济一直处于高速增长期，而银行也没有面临移动互联网诞生的支付宝等渠道的冲击。

　　这样的成长、扩张和增速都不再有了。手机银行、电子汇兑、网银支付快速发展普及，分了银行一杯羹，冲击其存贷业务，“躺赚”的时代已经过去。

　　这也直接反映在银行的净利润上，根据银监会数据，2003年到2013年，中国商业银行的利润率增速一度高达49%，但到了2015年，商业银行净利润为15926亿元，增速仅为2.43%，逐渐陷入低增长期。

　　刚进入银行业时，王辉觉得这是一份高大上的工作，但现实的差距不小。

　　想要进入国企或是事业单位都需要面临巨大的竞争压力，和成千上百人争夺一个岗位。而王辉在面试中感受到，银行对专业学历没有很高的限制，面试环节是10进3的比例，要拿下这个“金饭碗”门槛并不高。

　　除了银行，王辉也面试过汽车等行业的不少大企业，最终选择了银行，还因为银行的工作不用频繁出差、东奔西跑。但实际情况却是，无论是银行柜员，还是王辉所处的客户经理岗位，都需要一年更换一次网点。

　　工作了一段时间，王辉发觉，这份体面的工作，就只有体面而已，没有其它了。

　　外界的想象中，这是一份西装革履、朝九晚五的工作，王辉觉得没那么光鲜，也没那么轻松，他说，“银行一般是5点就关门了，但关门之后还要继续工作，整理钱和各种票务，纸质回单还要送回省里，我们经常是工作到晚上七八点。”而最开始入职时，他每个月拿到的工资只有两千五。

　　工资与工作内容、强度的不匹配，是很多银行人想要逃离的原因。

　　金融业向来贴着“高薪”的标签，但内部分化十分明显，银行业薪资明显低于券商，而从银行业内部看，其高管薪资则呈现了股份制银行高于城商行、农商行，两者又高于国有银行的情况。

　　据《财经》报道，根据部分A股上市银行披露的2019年年报计算，浙商银行(行情601916,诊股)、平安银行(行情000001,诊股)以月薪5万居首；招商银行(行情600036,诊股)的月薪为4.47万元（含派遣人员），中信银行、民生银行(行情600016,诊股)月薪接近4万元；城商行中的郑州银行(行情002936,诊股)、青岛银行(行情002948,诊股)分别为3.56万元、3.43万元；国有大行基本垫底，农业银行、工商银行以2.23万元、2.38万元居后两位。

　　整体来说，银行并不是外界想象中的“金饭碗”，而活在基层的普通员工们，薪资往往低于人均工资。每当有人均薪资统计结果发布，他们都感觉“被代表”。

　　随着银行业人员的饱和，网点的缩减，想要进入这个行业甚至变得更难了。今年以来，王辉所在的银行分行没有新人加入，他认为新增员工是在逐年下滑。

　　围墙里的人也同样存在困扰，王辉发现，银行业整个就是僧多粥少的情况，上升机会没有那么多，重要的岗位竞争压力更大。

　　在微博上有一个名为“今天你从银行辞职了吗”的话题，不少从业者想要离开这个行业。

　　银行业不再是“金饭碗”，也算不上“铁饭碗”，更多的从业者萌生了退意。

　　2、降薪风波

　　比辞职更早到来的是降薪。

　　在疫情笼罩下的2020年上半年，各个行业、原本火热的市场逐渐冰冻，银行业是其中少有的保持增速的行业，但现在，一场降薪风波正在展开。

　　几天前，一张关于金融业降薪的聊天记录截图流传于社交媒体，引来了一波对银行降薪的讨论。

　　截图显示，应政策要求影响，国内金融业要全体降薪。其中，中信银行和建设银行分别降薪20%和30%。之后财新报道，这一轮降薪安排中，多家金融央企或将调整，每年整体薪资降幅达5%，逐年递减，争取在三到五年整体薪资降幅在20%到30%。

　　事发后，引发不少银行从业者在社交媒体上讨论。有人表示，工资已经低到不能再低，没有降薪的空间。也有人表示了担忧，认为相关话题会催化更多年轻人离开这个行业，而银行业本来就人心惶惶了。

　　几乎每隔两年，银行业都会迎来一次降薪潮、裁员潮。

　　一次是在2015年，银行业刚经历了多年的高速增长期，开始从喧嚣归于平静，员工数量出现零增长的情况，到了2016年上半年，建行、工行、中行、交行和农行五大国有银行出现大幅度裁员。据各大银行的半年报显示，员工合计减少了2.5万人，其中工商银行减员最多，为7635人。

　　伴随着减员的还有降薪，2016年上半年，民生银行的人均薪酬，同比下滑23.2%至14.6万元。其它15家上市银行，也各有降薪的情况。

　　第二次便是自2018年下半年开始的经济下行，各大行业的头部公司都开始裁员、降薪，更多的中小公司资金链断裂，走向破产倒闭。全国金融业也传出全体降薪的传闻。

　　到了2020年，经济形势依然严峻。“更多银行看到了未来经济增速会放缓，”陈宏认为，降薪是一种未雨绸缪的表现，在人力成本上加以适当的控制，相当于准备过冬的粮食。

　　除了降薪，不少银行业缩减了网点数量。

　　陈宏提到，国有银行并没有受到多少影响，部分银行还略微增加了一些矩阵的网点，向农村进行扩张。

　　目前国内金融体系中银行可分为三个层级，第一层级是六大国有银行，第二层级12家全国性股份制银行，第三层级是数量非常庞大的数以千计的城市商业银行、农村商业银行等。

　　而后两者的情况便不一样了，压力之下他们关停了部分网点。

　　陈宏认为，“最主要的原因，可能是它们前几年的规模扩张太快，网点的效益又不是很好，不得不选择把它关掉。”

　　某种程度上，这也是来自移动端崛起的冲击，王辉明显感觉到银行智能化的趋势，人工柜台慢慢被智能柜台取代，客户完成开卡、开通手机银行等服务，需要的柜员明显减少了。

　　3、制度改革后，薪酬随银行效益起起伏伏

　　在四大国有银行否认后，银行业是否集体降薪的讨论还未停止。

　　“这不叫降薪，而是薪酬调整。”王辉说。这也是很多银行人的共识，薪酬制度改革在行业里已不是新鲜事，员工工资一直有涨有跌，工资是减少了，但并不一定是因为降薪。

　　陈宏在银行工作了十几年，他回忆，过去的国有银行更像是事业单位，而银行员工更像是公务员，但随着薪酬制度的改革，他们更像是一个普通公司的员工，工资标准不仅是按照工龄和职务，还需要进行绩效考核。

　　陈宏所在的某国有银行早在2015年左右、上市前后，就在股份制改革的基础上，开始更改薪酬制度。银行从原本的固定工资，变更为固定加绩效的工作构成，“随着时间的推移，绩效考核权重在不断增加，从原本的10%左右，慢慢提高到25%，几乎是一年一变。”

　　银行内部的工资水平开始分化，部分员工成为受益者。陈宏提到，客户经理、市场营销的薪酬可能会超过一般的银行管理人员，“绩效上不封顶，你的业绩做得好，工资翻倍都是可能的。”

　　身处客户经理岗位的王辉深有体会，“以前大家是吃大锅饭，不管你干什么活，干多少活，大家拿到的工资都差不多，但这次调整之后，你越努力，赚得也越多。”

　　银行人慢慢适应绩效薪酬制度，他们的工资会和银行利润挂钩，随着银行利润的起伏而变多或变少。

　　不幸的是，因为大环境的变化，银行利润在不断下降。

　　“国有银行的工资总额，受到了净利润增幅影响。”陈宏说，国有银行都是由财政部统管，财政部会根据银行效益增长情况，核定一个工资总额。各个银行再根据内部分配制度进行工资的二次分配。

　　他明显感觉到，“去年的各项指标还增长得比较快，但今年整个经济形势不是非常好，银行经营绩效下降，工资总额也是会下降的”，绩效工资的增幅也就没有去年那么大了。

　　不过，陈宏提到，国有银行绩效工资的增幅虽然下降，但是总额相比去年同期还是有所上升。

　　但接下来的情况，更让从业者担心不已。

　　2018年下半年开始，经济下行，金融行业如履薄冰，2020年的疫情和国际环境更是雪上加霜，不少银行出现了净利润增速减缓的情况。2020年上半年，商业银行利润罕见地同比下降了9.4%，累计实现净利润1.0万亿元。

　　而在让利实体经济的大背景下，银行的利润空间被进一步压缩。

　　今年6月17日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘；要求加快降费政策落地见效，给市场主体减负，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。

　　“这并不是今年以来才有的政策，”陈宏提到，从去年开始，国务院提出做普惠金融，已经有一定程度的让利，而今年以来，在“让利1.5万亿元”的背景下，银监会、保监会对每家银行都会有一些具体考核的指标，让利幅度更大了。

　　银行存在的风险因素比以往更多了，而疫情给部分实体企业、金融体系带来的滞后影响才开始显现，下半年银行将会面临真正的考验期，这次传出降薪只是一个开始。

　　（应采访对象要求，文中陈宏、王辉为化名。）