“不能办滚蛋！”这家银行董事长威逼行长违法放贷 形成1.2亿元不良贷款双双获刑

　　银行董事长威胁行长违规向好友放贷，这样的案例你见过吗？

　　近日，中国裁判文书网披露的一份刑事判决书，揭开了这桩大案的全貌。

　　来源：裁判文书网

　　判决书显示，原古交市阜民村镇银行（以下简称阜民银行）董事长刘某栋在任职期间为给好友韩某巍放贷，不仅违规插手干预银行贷款业务，还威胁阜民银行时任行长张某忠：“若不能办，赶紧滚蛋回家！”

　　而张某忠因害怕失去工作而默许，放弃职业操守，最终累计放贷7.2亿元，形成不良和逾期贷款1.2亿元。

　　法网恢恢疏而不漏。因犯违法发放贷款罪，刘某栋被判处有期徒刑八年，并处罚金二十万元；张某忠被判处有期徒刑六年，并处罚金十万元。

　　为给好友放贷威胁行长

　　事情发生在2015年。2015年5月，刘某栋在任职期间将其好友韩某巍介绍给张某忠，并让张某忠给其发放贷款。

　　不过，张某忠发现，此笔贷款不能发放，因为发放贷款金额明显超过阜民银行贷款权限，没有可控担保等原因，“我作为行长只有200万元权限，所以也不能放”，“借款人当时说是倒贷款用，贷款用途不合规定”，“借款人都是晋中人，跨地区贷款不能放。而且最主要的是阜民银行刚成立，本身没有资金用于发放贷款。”

　　随后，张某忠便将上述情况向刘某栋汇报，表示这个贷款不能办。可是，刘某栋无视国家法律法规和银行章程等规定，对张某忠表示：“你若不能办，赶紧滚蛋回家！”

　　据张某忠称，他因为害怕丢工作就对此予以默许，最后迫于无奈在贷款资料上签字了。“连夜加班加点，最后我签字后就将贷款下放了。”

　　在上述种种不合规的情况下，刘某栋、张某忠仍安排工作人员制作贷款资料、贷款合同等文书并发放大额贷款。在支付大额贷款时，又违规使用自主支付方式（应使用受托支付）发放贷款，同时使用韩某巍的担保公司作为担保，刘某栋作为阜民银行法人还违反规定给上述贷款做担保人。

　　多次倒贷形成不良贷款1.2亿元

　　多种材料和手续“完备”之后，阜民银行当月违法向韩某巍的亲戚、朋友、雇员等六名人员发放了借名贷款供韩某巍使用，贷款期限为一个月。

　　在上述贷款到期时，阜民银行监管人员对上述贷款存在的问题依旧不闻不问，也未向上级部门及相关监管单位报告。贷款到期后的几个月中，在刘某栋、张某忠的安排下，银行工作人员又多次进行倒贷，经过调查发现累计倒贷23笔之多，贷款金额共计7.2亿元。

　　张某忠称，2015年10月底，之前放出去的还有1.2亿元没有收回来。他曾问刘某栋怎么办，刘某栋说他来想办法。

　　2015年11月份，上述贷款形成不良和逾期贷款，金额共计1.2亿元。阜民银行以惧怕发生挤兑风险为由，向其发起行晋中银行申请资金紧急救助。资金到位后，刘某栋为掩盖问题，又安排柜员将晋中银行存放于阜民银行的1.2亿元“同业存款”抵充了上述贷款的不良。

　　12月底晋中银行发现问题之后立即成立临时工作组，刘学栋代韩某、韩云、田志强、王某四人进行冒名贷款1.2亿元，将此笔贷款资金又冲回到晋中银行的同业存款内。上述贷款至今仍未实际偿还。

　　双双获刑

　　一审判决书显示，被告人刘某栋、张某忠违反法律规定，向韩某巍的亲属、朋友、雇员等发放贷款7.2亿元，形成不良和逾期贷款1.2亿元，数额特别巨大，均已构成违法发放贷款罪。

　　法院认为，刘某栋、张某忠经侦查机关电话传唤主动到案如实供述自己的罪行，系自首，依法可以对二被告人从轻处罚。本案中被告人刘某栋作为阜民银行董事长超越权限，指使该行工作人员违法发放贷款，起到主要作用，系主犯，被告人张某忠在共同犯罪中起到次要作用，系从犯，同时张某忠在涉案贷款逾期后积极向主管单位、上级部门报告，并及时向公安机关报案、申请诉前保全的为挽回损失起到了积极作用，法院酌情对其从轻处罚。

　　最终判处被告人刘某栋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金二十万元；被告人张某忠犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元。

　　原山西银监局已对阜民银行处以罚款二十万元行政处罚，对刘某栋处以“取消终身任职资格，禁止终身从事银行业工作”的行政处罚，对张某忠处以“取消任职资格2年”的行政处罚。

　　值得注意的是，本案中的韩某巍是一位贷款诈骗老手。其他刑事裁定书显示，韩某巍共实施贷款诈骗17次，共诈骗七家银行贷款2.5亿元。因犯贷款诈骗罪和职务侵占罪，他在2017年7月被逮捕，2018年12月被山西省晋中市中级人民法院执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产。