66家险企被罚1.13亿 百万罚单频现

　　2020年上半年

　　①保险公司

　　共收到642张罚单

　　罚款总额1.13亿元

　　②涉及66家保险公司

　　32家财险公司、34家寿险公司

　　（法人机构）

　　注：2020年上半年，149家中介机构被罚1812万，之前我们已经分析过，参见《中介处罚再升级：停新业务3年，吊销许可证！上半年罚款近2千万~》

　　是谁开的罚单？

　　罚的到底是哪些分支机构？

　　后面有详细榜单哦~

　　1

　　2020上半年：险企罚款翻倍

　　财险公司频收百万罚单

　　1.重灾区：财险公司，频收百万罚单！

　　据“13精”不完全统计，2020年上半年，银保监会系统对保险公司开出642张罚单，总罚款1.13亿元，较上年同期翻倍~

　　其中，财险公司仍然是保险公司罚款的重灾区，从上图可见，无论是罚单数还是罚款金额，财险公司的占比都在65%以上。

　　险企罚款大幅上升的背后，一是财险公司被罚的机构增多，二是单张罚单的罚款金额也大幅提升，百万罚单频现！

　　举个栗子，从保险法人机构的角度看，财险公司只有32家公司被罚，少于寿险公司，但是，仔细看分支机构，财险公司共有251家被罚，较寿险的123家，整整多了一倍！

　　而且，单张罚款金额，在百万以上的有8家险企，7家都是财险公司。（具体内容后面细说~）

　　2.3家险企：被停新业务！

　　上半年，车险市场乱象有所抬头，根据市场调查，68%的人反馈手续费水平在40%以上。

　　参见《车险“乱象”抬头，背后是谁？》

　　监管也陆续下发三个文件，强调保持车险监管高压态势，打早打小，运用好“停止使用车险条款费率”等监管措施！

　　从上图可以看到，人保财险和太保财险两家公司，因为虚构中介业务、虚列费用，一家支公司被停代理渠道车险新业务一年，一家中支公司被罚停商车新业务3个月。

　　虽然，相比上半年5家中介机构停新3年，保险公司的停新机构少了一些，但也更有针对性一些。

　　这一点，可能与监管层级下探有关，比如，此次太保被停新业务的罚单，就是广西省柳州银保监分局开出的。

　　3.10家机构：高管被撤销任职~

　　近年，银保监会一直强调“监管到人”，在多个文件中均表示，要在处罚银行保险机构时，依法对相关责任人员采取责令纪律处分、行政处罚等方式追究法律责任。

　　2020年上半年，已经有10家保险公司的高管被监管采取“撤销高管任职资格”的处罚。

　　其中，人保财险共有5家分支机构，共6位高管被撤职，被罚的原因大多是虚构中介业务、编制虚假材料，业务不是跟车险有关，就是跟农险有关。

　　4.车险乱象：加剧竞争，增添合规成本！

　　看到这儿，大家有没有发现，上面提到被停新业务，被撤销监管任职的机构，全部都是财险公司。

　　而且，财险公司虽然保费规模仅占保险业的30%（19年末数据），但是，从监管的处罚力度看，却是承受了监管65%以上的罚款。

　　这背后，绝大多数的财险罚款，又都与车险有关。

　　可以说，车险市场的乱象，不仅加剧了市场竞争，还增加公司的合规成本！！！

　　而且，为了报行合一，保险公司藏费用也是费尽心机，虚列邮电费、工资绩效、信息技术费等，再通过多种途径将费用转给中介，花样层出不穷。

　　更多的车险花式套费方式，大家可以参见《中介处罚再升级：停新业务3年，吊销许可证！上半年罚款近2千万~》。

　　为了争夺车险业务，财险公司真是下了“血本”啊，费钱又费力~

　　2

　　监管下沉、力度加大

　　人司并罚居多...

　　1.监管层级下探：分局罚款占比33%！

　　①分局罚款占比达33%

　　2018年银保监会成立后，对于保险业的监管在原来“会-局”两层基础上，增加了“监管分局”一层，变成“会-局-分局”三层监管结构。

　　随着，监管系统的各项职能相继确定，机构间协作也顺利推进。

　　2020年上半年，监管分局对保险公司开出的罚款已经达到3,804万，占比为33%，罚单数为309张，也几乎与监管局开出的罚单数相同。

　　②多省罚款主力已是分局，罚款占比达75%以上！

　　小编整理了分局罚款总额，排名前五的地区，参见下图。

　　2020年上半年，上图五个省的监管分局开出的罚单最多，罚款总额超过300万。

　　更重要的是，山东省、江苏省、河南省、河北省，全省的险企罚单，大多都是监管分局开出的，银保监局开出的罚单较少。

　　山东省监管分局罚款占全省95%，江苏省监管分局罚款占全省76%，河南省监管分局罚款占全省80%，河北省监管分局罚款占全省100%。

　　所以，保险公司的三四级机构一定要在日常经营中加重合规意识，毕竟监管力度更大，维度更细，直接从基层罚起已是趋势。

　　对于保险公司的罚款有多细，可以从后面保险公司的罚款榜单参考下。

　　2.高管：被罚260万，要有责任意识

　　近来，银保监会一再强调“监管到人”，要求高管有责任意识，公司发生违法违规行为，不仅要被罚，还有可能被追回薪酬。

　　参见《央行、银保监同时下发“偿付能力新规”征求意见：可以追回负有责任的高管薪酬！》

　　从2020年上半年保险公司的罚单情况，也可以看到，只罚公司的情况越来越少。

　　公司和责任人并罚的罚单183张，金额6199万，对责任人的罚单260张，金额997万，涉及人员的罚单数和罚款总额，都超过总罚款的60%。

　　而且，上文提到，今年上半年已经有10家保险机构的高管被撤销高管任职。

　　各位机构负责人一定要提起精神，公司的违法行为你们是要负责的，轻则罚款，重则撤销任职！

　　3

　　黑龙江、广东：重拳整治车险

　　江苏：整顿寿险

　　2020年上半年，监管局对保险公司罚款金额TOP20，如上图所示。

　　江苏和广东两省作为保险大省，保费规模一直是全国TOP2，因此，两省监管处罚也最多。

　　那么，黑龙江省为何会成为保险公司罚款的重灾区，上半年罚款金额高达2491万呢？

　　这就要说，从罚款也能看出监管局的重点整治方向，以及监管力度！

　　1.黑龙江、广东：重拳整治车险市场！

　　今年年初，黑龙江省监管局接连发出近30张罚单，全部都是关于财险公司的。

　　天安财险、人保财险、大地财产、平安产险、阳光财产、阳光农业等10家财险公司多个分支机构被罚，被罚的原因全都是虚构中介业务或者虚列费用。

　　所以，黑龙江的罚款居高，多半是与整治车险乱象有关。

　　后面有财险公司的罚款明细，大家可以看看，人保、天安的黑龙江分公司，有多少分支机构被罚！

　　广东省与黑龙江一样，因为严控车险市场乱象，以人保财险、平安产险、中华联合为代表的保险公司，也因为给予投保人合同以外利益，虚构中介业务套取费用等问题，被开出百万罚单。

　　好奇的小伙伴可能会问，为什么这两个省份会重拳整治车险市场呢？

　　2.乱象多，监管肯定会重点整治！

　　其实，熟悉车险市场的都知道，以前黑龙江省的车险赔付率在全国属于较低水平，业务质量高。

　　参见《2017年车险赔付率与费用率地图归来，一升一降符合我们之前的预期》

　　所以，不少公司都希望多砸一些费用去抢业务，但是，当这种想法变多之后，肯定会导致市场乱象加剧。

　　这一点，似乎可以从黑龙江省，财险综合成本率逐渐上升看出来，2019年突破100%，较上年上升5个百分点。

　　江苏省的主要罚单则是开给的寿险公司，大多是因为“伪造投保人客户信息、给予投保人保险合同约定以外的利益、编造虚假资料”等。

　　所以，哪里乱象多，监管肯定会下大力度整顿哪里。

　　4

　　32家财险公司，251家机构被罚

　　人保财险，收5张百万级罚单

　　注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。

　　1.财险公司：7张百万罚单！

　　2020上半年，财险公司单张罚单，罚款金额超过百万的，就有7张。

　　平安产险广州中支，因为未按照规定使用经批准的保险费率，给予合同以外利益，虚列理赔费用，拒不依法履行赔偿保险金义务等问题，被广东银保监局罚款295万。

　　其中，平安产险广州中支被罚152万，11位相关负责人合计被罚143万。

　　这张罚单，应该是上半年罚款金额第二高的，仅次于被银保监会处罚的人保寿险。

　　作为财险业的老大，人保财险共有5百万级罚单，总罚款金额就高达589万，涉及黑龙江省分公司，广州市分公司，哈尔滨市分公司。

　　还有，唐山监管分局开给人保财险遵化支公司的罚单也高达101万，分局的百万罚单实属罕见啊。

　　2.财险的罚款，多半都与费用有关~

　　从上图可以看到，财险公司被处罚金额最多的几大原因，分别是虚构中介业务、虚列费用等。

　　这些背后都与费用有关，多半还是车险市场乱象惹的祸。

　　5

　　34家寿险公司，被罚近3千万

　　人保寿被罚最多，国寿次之

　　注：中支和支公司（四级机构）为空，即表示被罚机构为省级分公司，支公司为空，即表示被罚机构为中支公司。

　　1.人保寿险，单张罚款338万；百年人寿，多家电销被罚！

　　①人保寿险，银保监会直接开罚款，罚款金额最高！

　　上半年，银保监会直接开出的最大罚单，就是给了人保寿险，因为电网销欺骗被保险人人，未按规定使用条款，编制虚假材料等问题，被罚款总额高达338万。

　　从副总裁到总裁助理再到电销负责人都被牵连，甚至还牵连了邮储银行(行情601658,诊股)和农行两个银保渠道的好伙伴。

　　参见《当头棒喝！银保监会连开三张罚单，金额高达618万，人保寿险一家牵连邮储银行和农行！》

　　②百年人寿，多家电销公司被罚

　　从上半年的罚款看，百年人寿，黑龙江、大连、河南、辽宁四个电销中心，因为电话销售中隐瞒保险条款重要内容，或者欺骗投保人，相继被罚，罚款金额高达158万。

　　本就因为偿付能力偏低且风险评级为C，按照最新的偿付能力监管办法征求意见稿，属于不达标公司。

　　上周，还因为万能险结算利率高于实际收益率，被监管约谈。

　　对于百年人寿来讲，今年应该说是“流年不利”？

　　2.寿险公司被罚：欺骗投保人是主要问题

　　与财险公司不同，寿险被罚的主要问题集中在欺骗投保人和编制虚假材料等。

　　这不禁让小编想到了，近期监管和业内一直在反映的“退保黑产”问题。

　　这些人，一方面抓住了消费者想要“全额退保”的痛点，另一方面，利用寿险公司的销售“漏洞”，诱导消费者退保后从中谋取利益。

　　参见《“退保黑产”又起？黑手伸向贷款保证险！》

　　所以，想要遏制这一现象，除了行业努力向消费者提示风险外，还需要寿险公司努力规范自身加强业务管理，补上这些“漏洞”。