周延礼：保险业发展要找到“要命又要钱”的结合点

　　“在健康保险涉及到话语权这方面，保险公司处于一个弱势地位。”8月22日，在以“全球剧变下的财富管理趋势”为主题的2020青岛·中国财富论坛上，国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼如此表示。

周延礼，国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席

　　周延礼表示，保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求。

　　首先，保险业可以优化资金运作领域，积极投资，支持医疗健康产业发展，这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心，我们要在这方面做些研究，大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。

　　第二是要充分利用保险的这些专业，特别是产品和服务这方面，实现多层次、多样化的产品服务，优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。

　　第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设，构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务，这些机构搞一些商业的战略合作，重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作。

　　以下是发言实录：

　　周延礼：各位来宾、女士们、先生们，大家下午好！今天非常高兴参加青岛中国财富论坛，今天我们这也算是一个高峰会，主持人说时间有所限制，我本来准备一个稿子大约半个钟头左右，这样我只能减半，我有个PPT，我在PPT当中涉及到的内容跟大家进行分享。

　　第一个就是商业保险如何在健康事业中发挥作用。在这里我讲了两个方面最突出的一些工作，就是商业健康保险在过去新医改当中，基本医疗实现全覆盖之后，如何发挥补充的这样一个作用。那么大家知道我国现在是多层次的医疗体系，基本医疗、补充医疗、商业保险，还有互助医疗等等。这几年应该说从2013年到2019年，在商业保险、健康保险的这个领域，增长速度是比较快的，商业保险从2013年1124亿元达到去年7066亿元，增长速度应该说也是比较快的，增长了29.7%。其中2013年到2018年5年期间，增速进入了一个快车道，大约是38.71%。通过这些数据可以反映大家对健康保险的需求是非常旺盛的。2019年赔付支出2351亿元，同比增长34.78%，为参保群众积累了超过1万亿元的长期健康保障风险准备金。展望未来，从今年开始到未来三年，我们预计复合增长率应该超过30%。

　　第二个就是商业健康保险为国家医疗保障体系提供有力支撑。2019年，全国有17家保险公司在31个省市自治区承办了大病保险，大病保险覆盖人群已经超过10亿人。这样来看，为全国11.72亿城乡居民提供了大病保险保障，赔付1171万人，赔付支出661.87亿元。这些数据可以看出，得了大病通过商业保险来承办提高了效率。在其他的保险支付结算当中速度比较慢，但是商业保险承办之后，这个效率大大提高。七年来大病保险已经赔付超过388万人，全国大病保险患者医疗费用实际报销比例在原来的基础之上，提高了10到15个百分点。这可以看出老百姓(行情603883,诊股)减轻医疗的这种压力提供了一个非常好的服务方式的调整。在有些案例当中，有超过100万的大病保险赔付，应该说越来越多。

　　我们可以通过一些医疗费用的比率可以看出，2019年全国医疗费用总支出是65100亿元，而商业保险的保费收入占的比例是比较低的，是16%，通过这个可以看出，做好商业保险的补充应该说是具备条件的，发展空间也是巨大的，尤其是随着我国人口老龄化，商业失能险、护理险迎来发展机遇。二是医疗技术的不断创新促进了保险与医疗健康产业的加速融合。三是国家医保制度改革持续深化，为保险与医疗健康产业融合提供良好的政策环境。四是数字化保险服务成为融合发展的重点。平安好医生的领导也在这儿，今天上午我接受青岛电视台访问的时候，我还给你们推荐了一下，这段时间走了一段弯路，有一点压力，但是没有关系，将来在这方面发挥越来越多的作用。

　　保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求，刚才主持人讲前一阶段是要钱的，我们这个阶段是要命的，我今天要讲的是要钱和要命的结合点，为咱们将来医疗机构、医院，甚至还有医疗企业，提供一些服务。主要是从以下三个方面。

　　保险业可以优化资金运作领域，积极投资，支持医疗健康产业发展，这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心，我们要在这方面做些研究，大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。

　　第二是要充分利用保险的这些专业，特别是产品和服务这方面，实现多层次、多样化的产品服务，优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。

　　第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设，构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务，这些机构搞一些商业的战略合作，重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作，这种新模式，从全流程大家可以看到，着重在健康管理，保险机构不单解决了损失补偿，重点要提高健康管理的品质，是作为我们未来的主攻方向，尤其是利用现代科技这种手段来提高健康管理的效率，实时地让大家能够得到健康管理的咨询，来提高人民群众对健康管理这种需求，通过网络性的这种手段来解决。尤其是我们现在加强对医保局、卫健委、医疗企业在这方面的合作，尤其在信息平台建设。我作为全国政协委员，在去年专门搞了一个体验，就是关于信息共享的问题，涉及到医保局、卫健委、医院等这些部门和保险机构当中能够形成一个数据共享的局面，主要是通过这种数据的分享，提高智能管控费用支出，提高服务效率，另外保险产品的定价，进行设计保险产品和提供服务，这样也可以帮助这些企业探索医疗的付费方式，包括报销、支出，能够加强进一步的合作，共同向居民提供医疗健康保险的服务。

　　未来的发展，我想我们还找到工作当中的一些不足点，一个是产品结构比较单一，二是风控的这种手段还是比较滞后，智能化程度还比较低。像平安好医生，主要是通过保险+科技的手段来推动医疗服务，下一步我们是通过健康保险+科技来推动我们在医疗保险和医院也好，医保部门合作也好，在这方面是我们的工作重点。另外经营管理的状况，盈利这方面，大家说商业模式、盈利模式还有待于进一步改进。

　　另外在健康保险涉及到话语权这方面，保险公司处于一个弱势地位，今天我在这里和医院也好，医药机构也好，能够大家以平等合作的这样一种身份，大家来进行交流，尤其是在数据这方面。另外保险机构在优化医疗资源配置这方面，我们还需要能够形成和医院形成风险共担、利益共享的利益机制。另外就是保险机构深度参与医疗服务，现在这个医疗服务的程度应该说还是比较低的，所以在这方面我们还需要加把劲。

　　那么在这方面我有几个方面的建议，第一是要提供多领域的综合性健康保险的产品和服务，第二是要用足用好商业健康保险个人所得税的优惠政策，适时扩大保险产品范围，让国家对健康保险的税收优惠政策真正惠及更多人民群众。只要是在医疗方面的支出，都应该作为税前列支的这样一种考虑，因为大家是为了治病，所以在这方面，我建议财税部门要考虑立足于老百姓医疗健康这方面的一些需求，费用支出这方面多做一些考虑。第三是要积极参与医疗体系改革，在这些方面，我们重点要对职工的医保大额医疗互助、承保企业的补充医疗保险，在这方面的税优政策、税优产品，我们要多做研究。最后是构建医疗健康数字化平台，这个主要是一些数据，平台体系的建设，在这里我进一步地呼吁三医联动也好，包括区块链、大数据这方面要广泛应用起来。刚才和主持人讲，我今天是医疗机构和送钱的企业两个结合的，既要钱又要命的这样一个情况的分享。我就讲到这里，谢谢大家！