银保监会强监管态势：重典治乱6月开207张罚单，违规机构“无幸免”

强势监管，治理保险业“顽疾”

据银保监会官网披露，上半年银保监会及各地银保监局共开出罚单379张，合计对保险公司、保险中介机构及相关涉事责任人共处罚金达6260万元。

从此次各地银保监机构对保险机构所开罚单的原因看，不少保险机构存在违规展业、销售误导、虚列费用、虚假宣传、虚假理赔、虚构保险中介业务、牟取不正当利益、产品不符合监管规定等问题，这是国内保险市场乱象的一个基本缩影。

今年上半年银保监会对7家险企下发了8份监管函，其中长安责任由于“踩雷”P2P后偿付能力不足，被监管连发两份监管函。

长安责任两次被下发监管函均与其踩雷P2P后偿付能力不达标有关系。2019年一季度偿付能力报告显示，长安责任保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-162.65%。

在这次的处罚过程中，百年保险资管与新光海航人寿均因漏报相关科目被下发监管函。其中，百年保险资管因漏报“受托管理非保险资金”科目数据被要求整改；新光海航人寿因漏报业务类科目数据被要求整改。

对于此类企业，银保监会的“严监管”政策起到了至关重要的作用。然而，对于大多数投资者而言能够在第一时间获取相关信息，才能更好的保护自身利益，使用集信披推荐和舆情预警于一体的财查到APP，可以帮助投资者实时查询机构诚信信息，根据所获信息甄别企业近况，做出理性判断。

严查重罚，整治银行业乱象

据统计，6月银保监会共计开出207张罚单，除了针对“常规”的信贷违规问题，还对同业乱象、票据等业务重点关注，更是从基层员工处罚到管理层，毫不手软。

在开具的罚单中，涉及信贷业务的罚单占比最大，占约4成，案由包括贷款业务严重违反审慎经营规则贷前调查不尽职、贷后管理不到位、导致贷款资金被挪用、未按固定进行贷款资金支付管理与控制等，以及5例综合消费贷款资金用于购房的违法违规行为。其中，多家银行被处以百万级别罚单。

南京银行杭州分行被罚款170万元，原因是员工行为管理不审慎、个别员工参与违规资金行为；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购房；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于购买股票；个人消费贷款管理不审慎、贷款资金被挪用于投资私募基金；办理无真实贸易背景国内信用证业务。

大连银行北京经济技术开发区支行被罚100万元，原因是同业业务严重违反审慎经营规则；开立无真实贸易背景的银承汇票且贷款资金用于缴存银承保证金。大连银行北京西城支行也因个别贷款业务严重违反审慎经营规则，被责令改正，并给予40万元罚款的行政处罚。

此外，多家银行因贷款流程管理不审慎被重罚。其中包括中国银行云南省分行、中国工商银行股份有限公司沈阳分行、韩国产业银行广州分行等。

重拳出击，彻底净化市场环境

近两年监管机构开展整治银行业、保险业市场乱象工作取得阶段性成效，但银行业、保险业的乱象成因复杂，整治工作具有长期性、复杂性和艰巨性等特点，监管部门对保险市场的监管丝毫不能松懈，尤其需要在力度、强度、广度和深度上做足文章。

第一，应加大监管力度。加强对市、县两块市场的监管，及时建立全覆盖监管网络，彻底消除监管盲区。

第二，提高监管强度。在银保监机构全面履行保险监管职能之后，对所有机构、各类业务进行全面梳理。

第三，拓展监管广度。银保监会基层机构在履行监管职责时，应摸清机构的底数，对机构合规性进行一次全面清理和严肃整顿。

第四，延伸监管深度。将监管向纵深延伸，向财务监管、风险内控、保险机构制度建设等方面全方位推进，建立立体社会监管体系。

总体而言，在当前银保监会的强力整治下，投资者也应当增强金融安全意识，提升防范风险技能，经多方信息核实再做出金融业务选择，全方位识别机构是否存在内部隐患及合规问题。以避免造成不必要的财产损失。

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