知其然知其所以然 一文解答你对线上投保的疑虑!

来源:大猫淘保 2019-07-17 07:49:12

摘要
知其然知其所以然,一文解答你对线上投保的疑虑!有个阿姨级别的猫友和猫妹说,自己从没在网上买过保险,靠谱吗?网上购物已经不是什么新鲜事儿了,但是很多人对网上购买保险这件事还心存疑虑。01网上买保险真便宜相信很多人第一次接触到互联网保险的时候都很惊讶,怎么会有这么便宜的保险?先来看看一份保费的构成,大致

  知其然知其所以然,一文解答你对线上投保的疑虑!

  有个阿姨级别的猫友和猫妹说,自己从没在网上买过保险,靠谱吗?

  网上购物已经不是什么新鲜事儿了,但是很多人对网上购买保险这件事还心存疑虑。

  01

  网上买保险真便宜

  相信很多人第一次接触到互联网保险的时候都很惊讶,怎么会有这么便宜的保险?

  先来看看一份保费的构成,大致可以分为纯保费和附加保费。

  纯保费就是我们购买保障的钱,又叫风险保费。有些返还型的产品,还包含储蓄保费,也就是用于投资理财的钱。

  附加保费就是用于覆盖保险公司成本和利润的钱,保险公司也是要吃饭的嘛。比如渠道费用,线下的代理人得给人家佣金吧;再比如运营成本,包括房租啊,核保理赔人员的工资啊,还有投放广告的钱;还有就是预留利润,公司要赚钱,不能白忙活一场吧。

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  弄清楚了保费构成,差不多就能明白为啥线上的保险便宜了。

  线下购买保险,通常会有代理人的,代理人的佣金肯定就附加在保费上了。

  代理人为了高佣金,经常会给我们推一些返还型的产品,这时候我们的保费足足就比纯保障型的产品高出了一倍多

  为了提升产品的国民知名度,保险公司还会大量的投放广告,由此产生了很高的品牌溢价。

  与线下投保不同,线上投保没有太多的销售人员干预,大多都是纯保障的消费型保险,而且也没有大量的电视广告给洗脑,自然就便宜很多了。

  02

  便宜没好货,网上买保险靠谱吗?

  虽然大概清楚网上买保险为啥这么便宜了,但“一分钱一分货”的观念已根深蒂固,网上买保险难免犯嘀咕。

  但是,保险这种特殊的商品,我们买的其实就是一份代表我们未来权益的合同,产品的好坏比较一下合同条款便知

  什么?担心网络骗局,买到假的保险?

  保险是一个强监管行业,想要验证我们购买的保险产品的真伪其实很简单。

  所有的保险,都是要经过保监会备案批准才可以销售,所以我们可以到保监会官网查询我们要购买的产品,能查到的话,那就没问题。

知其然知其所以然 一文解答你对线上投保的疑虑!

  比如猫妹之前推荐的一款重疾险——光大永明超级玛丽期间版,就可以通过这个网站查询到,备案的时候可能不叫超级玛丽旗舰版,我们可以打开保险条款,看到它备案的名字:光大永明健康无忧C款重大疾病保险

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  买完保险产品后一般会收到保险公司给你发的电子合同,如果需要纸质的合同,可以打客服电话让保险公司寄过来,合同上有公司签名、盖章、以及你专属的保单号。我们也可以拨打12378(保险消费者投诉维权热线)查询我们的保单号,来验证真伪。

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  所以,不论是线上,还是线下,只不过是销售渠道不同,买到的东西都是一样的(线上的保障甚至更全面),也都是受国家法律保护的,放心买。

  03

  网上买完保险了,扣费怎么扣?出险理赔找谁?

  像重疾险、定期寿险这样的长期险,一缴费就是20年、30年,每年需要缴费之前,一般是30天,保险公司会发短信提醒,我们在购买时绑定的那张银行卡里存够钱就可以了,有个猫友在微信群里说自己的银行卡突然被扣了一笔钱,查账单才知道是保险公司扣的,所以猫妹也提醒大家注意做好保单管理,自己买了哪些保险,什么时候该续费了,要比较清楚,免得短信没收到断缴了,出险的时候才发现保单失效了。

  线下买的保险,我们理赔的话,首先想到的可能就是代理人,线上一般没有代理人,理赔找谁去呢?

  其实,无论是线上还是线下,保险产品的理赔流程都是一样的:报案、提供索赔资料、保险公司定责,要么确认赔付、支付赔款,要么拒赔。

  所以如果是线上购买的保险,我们首先也是报案,客服电话、官方aPP、官方公众号,都可以。很多保险条款都会规定,出险后 10 日内要报案,所以发生了保险事故就赶紧报案,不要拖。

  然后我们按照理赔指导准备索赔资料就可以了,有些保险公司在当地有设分支机构,我们可以把资料提供到分支机构,有的没有,我们也可以通过寄送的形式提供索赔资料,剩下的就是保险公司的事了。

  有人会担心理赔难的问题,其实只要符合合同约定,都是可以赔的,而且保险公司会追求赔的更快,于保险公司而言,是一个口碑的影响。很多拒赔的真相是,投保之前既往症没有如实告知,买的意外险却申请医疗费用的报销,诸如此类的,在线下信息不对称的情况下,更容易发生。

  其实,现在很多传统的保险公司,也开启了线上和线下相结合的模式,比如平安的平安e生保(保证续保版),就是一款线上的百万医疗险,还有泰康承保的微医保·长期医疗险,很多线下的代理人也会给你推荐线上的产品,教你用app购买。

  别说未来了,现在我们的生活就已经和互联网息息相关,所以我们要以更开放的心态去了解网上购买保险这件事,知其然知其所以然,就没有什么疑虑了。

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