本周上海三家P2P平台立案、清盘、解散，强监管正在路上

本周伊始，上海三家P2P公司霸屏金融行业。前有点牛金融被立案调查，后有证大旗下两家公司宣布清盘，搅动投资者神经。

01点牛金融被司法立案

8月11日，中国车贷第一股、在美国纳斯达克上市的P2P平台点牛金融，因涉嫌非法吸收公众存款，被上海市公安局浦东分局依法立案。

点牛金融平台成立于2015年11月17日，并于2016年1月正式上线。2016年5月，点牛完成B轮融资，投资方有陕西西凤投资有限公司（简称“西凤投资”）。鉴于西凤投资的国资系背景，让不少投资人有了点牛金融属“国资系”的误读，而西凤投资也仅仅是挂靠国资的“伪国企”。2018年3月20日，点牛金融(NASDAQ：DNJR)在美国纳斯达克证券市场正式挂牌交易，号称“中国车贷第一股”。

今年5月，点牛金融首次传出逾期消息。

5月13日，点牛金融对恶意逃废债客户公开喊话，引发舆论争议。

7月21日，点牛金融的办公室已经人去楼空。

7月30日，点牛金融公告承认大面积的逾期。

8月11日，因涉嫌非法吸收公众存款，点牛金融被上海市公安局浦东分局依法立案。截止当天，该平台累计成交额25.12亿，借贷余额2.38亿，当前出借人数2248人。

提示：

点牛金融包装上市过程中，存在“国资系股东”包装的外衣，随着刚兑被打破，投资人需认清国资、外资、上市公司并不能保护你的投资，关键依然是产品；此外，点牛实控人刘晓辉和前COO秦乾疑似曾分别在善林金融和绿能宝出任要职，平台几家担保公司实控人疑似为同一人，这都是投资人需要回避的雷区。

02证大旗下两家平台清盘、解散

8月12日，证大集团旗下上海证大投资咨询有限公司（即“证大财富”）主体员工收到邮件，被要求中止劳动关系。与此同时，证大集团旗下P2P平台上海证大爱特金融信息服务有限公司（即“捞财宝”）同步公告将停止新增业务。消息一出，投资者陷入焦虑，纷纷至办公处讯问兑付情况。

证大集团是上海知名的民营集团公司，成立已27年，广泛涉足金融投资、房地产开发、文化产业等领域。依托大股东背景，2016年3月，证大金服成为“中国互联网金融协会”发起创始成员；2016年11月，证大金服“个人行为属性信用识别体系”获选“2016上海十大信用典型案例”。

截至2019年7月底，捞财宝平台累计交易金额296.38亿元,借贷余额49.96亿元，利息余额5.58亿元。然而，证大金服的暴力催收社会影响极差，一直为人所诟病。

此次突发裁员和清盘，可能与华瑞银行单方面决定在终止捞财宝的存管合作有关，结合近期银保监对各类银行违法融资渠道加大处罚力度，可能预示着上海将更多银行中断与P2P公司的存管业务。

提示：

今年7月初，中央互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会，明确了网贷专项整治时间表：三季度加大良性退出力度，四季度按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点，上海作为全国的金融中心，金融监管具有示范性和标志性。此次，由华瑞银行中断存管服务来看，可能是上海对P2P业务清退的一个信号。

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