中高净值人群关注财富传承和高品质服务 保险优势凸显

　　大多数中高净值人群最关注的事项之一是“财富传承”，超过半数中高净值人群会选择更加稳健的途径来进行财富保值，保险产品服务价值优势凸显。

　　这是8月20日新华网联合太平人寿发布的《中高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》所示结论，这一调研旨在解析国内中高净值人群的资产配置和保险需求，以及保险在其中的角色。中国社会科学院金融研究所副研究员董昀表示，推动供给侧改革，实施金融产品结构调整，一个重要前提是准确把握人民群众对金融产品和服务的需求，此次中高净值人群保险保障需求调研是一次有益尝试。

　　中高净值人群青睐财富保值增值

　　上述调研针对国内一、二及三线城市内年龄在30岁至50岁的中高净值人群进行，包括中高产人士和高净值人士，样本量为1000个。问卷涵盖了调研人群的构成特点、投资偏好、财富传承时机和商业保险需求偏好等几个方面。

　　调研显示，就投资风险偏好来看，中高净值群体偏向于稳健型投资，希望能够达到“控制风险 中等收益”的目的。其中，高净值人士风险承受力一般较强且普遍对未来经济持乐观态度，愿意选择“高风险高收益”投资方式的占比相对较高。

　　就财富传承诉求和时机来看，调研显示，大多数中高净值人群表示传承时机应在自己年轻时就规划考虑，并认为“财富传承”是其最关注的事项之一。

　　从家族传承痛点来看，“家族传承不确定因素多，无法面面俱到”是中高净值人群的核心痛点，很多高净值人士还表示“精神、理念等无形资产的传承难以实现”。因此，超过半数中高净值人群会选择更加稳健的途径来进行财富保值。

　　对保险产品的服务功能有更高要求

　　就现有商业保险情况及险种需求来看，调研显示，中高净值人群非常关注个人健康问题，同时也愿意购买健康险和商业养老保险，“往前多看一步”的思维让他们提前布局未来的养老；而专业投资人由于有较强的风险意识，对于意外险和家庭财产保险青睐有加。另外，超五成高净值人士还会选择年金险。

　　在保险公司品牌与产品服务方面，中高净值人群选择保险公司的关注点集中在公司信誉度与赔偿能力方面；专业投资人则更关注保险公司产品是否具有险种保障功能。从整体来看，中高净值人群对保险产品的服务功能有更高的要求，他们希望在得到基础服务的同时，还享受“海外就医服务”。

　　太平人寿相关负责人介绍，此次蓝皮书的调研和发布旨在让大家更好地了解高净值人群的保险需求以及保险在财富管理、财富传承等方面的重要角色。针对客户需求，太平人寿银行保险推出“我是乐享派—乐享通计划”，涵盖健康、颐养、服务三大领域，除了提供保单保障外，还有满足客户不同层面需求的健康管理服务体系。近年来，太平人寿围绕寿险主业、把握与养老健康产业发展的内在联动关系，大力推进“大养老”和“大健康”产业链的布局，构建起“照护有社区、看病有医院、支付有保险”的生态圈。