手绘/精卫

如同一场可怖的瘟疫，P2P雷潮发迹于南京，席卷上海、杭州之后，又蔓延到另一互金重镇——深圳。

一时惊雷四起，触目惊心。

几天前，一直关注行业走向的锌财经，突然接到独家猛料：规模350亿的跑路平台——意隆财富，明面是P2P公司，背地里却暗度陈仓，操盘着金融诈骗的勾当。

锌财经记者第一时间采访了当事人，随后，为进一步了解事情真相，锌财经记者又找到了意隆财富的受害群体。

在意隆财富投资者维权群，我们联系到了众多受害者之一的王先生。

王先生是浙江义乌人，购买了100万意隆财富名为“新金融城” 基金产品，是义乌当地的项目。

“南京的张大姐，投了300万进去，想不开人都差点没了”，王先生强调，更惨的张大姐，家里还有人等着这钱治病救命。

意隆财富投资者维权群之一

无论王先生还是张大姐，他们的经历，都只是数百万投资受害者的缩影，在步步惊心的P2P跑路潮中，有太多相似的案例。

通过深入走访、求证、解读，锌财经力图在还原真相的基础上，为投资受害者提供力所能及的帮助。

1

成也配资，败也配资

“一开始我就知道有问题，在P2P行情最好的时候，它就已经兜不住了”，爆料的是某知名投资机构高管Rambo Tu，而他所指的，正是意隆财富。

6月26日，意隆财富被公关机关查封，人去楼空。公司申明则称，其多个私募基金产品的相对方阜兴集团实控人朱一栋已经失联。

“当时大连电瓷正处于爆仓前期的停牌阶段，朱一栋到处借钱，甚至承诺了高达20%的回报率。”据Rambo透漏，早在2016年底，朱一栋就曾找上门。

大连电瓷的实际控制人叫朱冠成，系朱一栋父亲。

有趣的是，通过翻阅以往报道资料，我们发现，朱一栋过往的高利息借钱之举，让整个事件，两年前就深埋伏笔。

据悉，2016年6月，阜兴集团在上海重金包下一处总统套房，以供自称“华北第一操盘手”的李未未为其操盘，以配资形式购买大连电瓷股票。他们操纵着2000余个个人账户，逢大量买卖时，朱一栋就利用大连电瓷控制人的身份，伺机释放利好拉高股价。

到2016年12月，获利已超6亿元。而大连电瓷也在没有任何实质利好的情况下，四个月内涨幅高达100%，甚至触发了深交所大数据监测的警报。

大连电瓷股价走势

阜兴集团当时第一时间发布一则公告，否认与此事件相关。

出来混总是要还的。

2017年初，朱一栋再次找到Rambo，询问是否有合适的并购标的。

“操纵的两支股票都爆仓了，朱一栋将所有的钱都投了进去，所以他需要通过并购标的，演一出戏，以支撑股价。”

无论阜兴集团再怎么否认，锌财经发现事件的时间节点都能和Rambo的描述，一一对应。

根据相关报道，李未未背着朱一栋私自提高杠杆，并购买了其他股票。到2017年2月底，该股票爆仓，连续两个跌停，配资账户也被出资方强制平仓。

“朱一栋后来收购了一个被人“玩烂”的标的，戏注定演不下去，因为付不起延期价，大连电瓷开盘就爆仓。”Rambo回忆着，点起了另外一支烟。

阜兴集团被这最后一根稻草压死了。

至此，阜兴集团之前所有的否认，都被推翻。

2

非法自融，背后不为人知的把戏

再度打开官网，意隆财富“高大上”的简介不免让人觉得脊背发凉：

但事实却是，7月1日，意隆财富备案的21只基金产品中，“意隆-稀土产业并购基金五期”出现违约，被公告将延期支付。

作为一家私募基金管理机构，意隆财富涉及投资者或有近8000人，单笔涉案金额巨大，最少100万起投，在平台暴雷的前一天，甚至还有客户大手笔购入5000万理财产品。

“朱一栋最早是做稀土的，利用国资背景，在全国各地设立分公司，层层分包给当地善于变通之人，以此来忽悠老百姓。”Rambo的话不免令人咋舌，忽悠进100万，需要分出去30万。

无独有偶。在某个投资者维权群中，受害人李先生告诉锌财经，中信信托旗下基金管理公司信文资本涉及假条款、假风控，和融资方利益勾结，为“兴乐一号”项目输血2.2亿。

“理财师推荐时，看着是国资背景，风控写得也很漂亮，就投了100万；项目原计划明年到期，101个投资者，还有很大一部分人不知情。”

Rambo就透露，意隆平台融的钱，不是用来买大楼，就是拿去炒股。

“大多数暴雷平台，本质是空手套白狼。”

他们设立之初就不是奔着服务个人或小微企业，募集资金都是用于自身公司的日常经营，或高管挥霍，或所谓对外投资，借新还旧，四年交易量已超320亿的招财猫理财CEO鲁宗麒告诉锌财经记者。

仲财通CEO丁志刚也表示，部分P2P借贷平台之所以能够达到20%的回报率，一般从股票配资入手，股票爆仓了就转向房地产，本质无非是借钱自用，行情一旦不好就跑路。

另一方面，阜兴集团通过P2P平台自融的话题也曾被多次提起、质疑，而这就不得不提及草根投资。

同样是2017年2月，草根投资宣布获华闻传媒旗下创投1亿元融资，而根据草根投资项目统计信息，再顺着相关线索，有人发现草根投资有为“杭州钡耐贸易有限公司”提供巨额借款的嫌疑。

这其中有两件事令人意想不到：首先，华闻传媒的办公地址就在阜兴集团楼上；其次，“杭州钡耐贸易有限公司”的实际控制人为朱冠成。

阜兴集团人去楼空

“非法吸收公众存款，从法律层面来说，是会上升到刑事责任的”，问及该如何定性意隆平台跑路事件，丁志刚回答道。

但无论自融、挪用，亦或亏损，锌财经记者询问维权群投资者后发现，大多数人对于项目资金所用去向并不知晓。

表面永远是粮食满仓之富足，问及投资人该如何选择合规有序的平台，招财猫理财CEO鲁宗麒给出以下建议：

1.硬性条件是一个很好的筛选，全国银行存管、ICP认证、三级等保的平台也就100-200家左右；

2.了解平台信息披露、风控体系，一般技术实力和传统金融机构经验并存的平台，相对更值得选择；

3.关注高管团队，互联网人才和传统金融风控人才兼具的团队更维稳；

4.留意平台的合作伙伴和合作机构，是否介入数据信息源、是否跟征信机构进行合作等等。

3

维权无路，谁来买单？

距朱一栋失联已有16天，384个小时。关于朱一栋的下落，说法不一，但在上天无路、入地无门的投资者群体中，绝望、愤怒、窒息等情绪真实而沉重。

这不免让人想起2014年的e租宝违约事件，惊天一声雷，打破了80万投资者的平静。

但这一轮P2P倒闭潮似乎来的更加凶猛。

针对这一轮跑路潮的推动因素，鲁宗麒谈及了以下几点：

1.宏观经济形势的影响比较大，国内第一二季度的经济形式不是特别好，底层资产的违约也比较严重，造成逾期或提现困难，中国互联网投资人的理性是相对的，出现问题后，会产生挤兑等情况，对平台影响比较大；

2.近期，监管部门逐步加大了监管力度，平台必须找到相对应的律所和会所，因此合规成本越来越高；

3. e租宝恶劣事件的影响，互联网环境负面发酵非常厉害，普通投资人和羊毛用户草木皆兵，对在投和已投平台失去信心，中小型、抵抗能力较弱、资产安全较低的平台就会产生逾期和挤兑的情况。

就像多诺米骨牌，大量的逾期和负面消息，会引起投资人的流失。

但无论挤兑还是倒闭，投资人的追偿往往会陷入迟缓或停滞，得利者卷款跑路，风险传导的最后，还是出借方。

唯一的希望是寻求政府相关部门的帮助，甚至有煽动言论表示，只有闹得越凶，拿回钱的可能性才会越大。

p2p跑路维权热度位列首位

“都是血汗钱，肯定要维权”，王先生也表示，信文资本的受害者目前也正商量起诉信文资本，而这有可能成为历史上第一起投资人起诉基金公司的案例。

而本金是否能够追回，投资者该如何正确维权，政府又能给予哪些帮助？带着当下投资者关心的问题，锌财经记者再次咨询了丁志刚。

“政府的首要是维稳，防止因投资失败而发生的过激事件，在此基础上，赃款是肯定要追缴的，但最后每个平台能追回多少，就不一定了。”

其实在最早的e租宝事件中，也有人质问，投资者的失误为什么一定要别人来买单？从法律层面来看，投资者有责任调查自己所购买资产的安全性，因此风险自负。

另一位不愿透露的P2P平台管理者肯定了这一观点，但他也说明，如果P2P平台的股东或实控人存在自融或者挪用的情况，则要依法追缴。

公安、行政等机关，会从维稳的角度，进行尽职调查。这期间，政府会积极进行财产保全等动作，以免资金外逃，从而对涉嫌人员的出行、出境进行控制。

在刚过去的6月，联璧金融、唐小僧、钱宝网、雅堂金融，曾被称为“民间四大高返利平台”走下神坛。

据网贷之家不完全统计，仅6月，停业及问题P2P平台数量达80家，平均每天有2.7家平台停业或出现问题。

而刚进入7月不过10来天，杭州牛板金、上海银票网、深圳钱爸爸三大百亿级平台又相继倒戈。

7月的杭州阴晴难定，作为“互联网金融之都”，杭州也不可避免成为了P2P雷潮的重灾区。但换个角度看，这本就是一个劣币驱逐良币的市场，只有将劣币打出去，有价值的合规平台才能出线。

7月9日，央行网站发布消息称，将再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患。

“试玉要烧三日满，辨材须待七年期”，监管进入攻坚阶段，留给那些“P2P劣币们”的时间不多了。

未来，锌财经也将持续追踪P2P行业发展，敬请关注。

文章 ∣ 响婷 启明

责编 ∣ 冉遗

摄影 ∣ 黄硕

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