监管动态｜《商业银行代理保险业务管理办法》近期正式施行；金融控股公司监管办法即将出炉

2019年10月3日至2019年10月9日

由银保监会发布的《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《管理办法》)近期正式施行。《管理办法》明确规定，要求商业银行在代理保险业务时，对取得的佣金应当如实全额入账，严禁账外核算和经营。同时，明确指出险企应当按照财务制度据实列支向商业银行支付的佣金，不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。

长久以来，银保渠道存在销售误导，手续费违规支付及商业银行代理保险业务在销售期缴保障型产品上出现困难等问题。《办法》的出台也将进一步敦促商业银行深入优化代理产品结构，提升相关人员对保险业务的认知。在加强了商业银行法人机构对代理保险业务的主体责任以及保险公司法人机构对商业银行代理保险业务的渠道管控责任的同时，敦促商业银行代理保险业务的转型升级。

距《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）的意见反馈截止时间已过去1月有余，市场静待《办法》正式出炉。《办法》设立了金融控股公司的市场准入许可，并提出了严格控制股东资格、强调资本来源真实性和资金运用合规性监管、简化并明晰股权结构、强化公司治理结构、规范发挥协调效应和关联交易监管、完善并表管理风险“防火墙”制度等监管要求。

金融集团在中国发展的时间并不长，但积聚的金融风险不可小觑，亟需相关政策规范金融集团“事实存在”与“监管缺位”之间的突出矛盾。《办法》的及时推出，将避免金融集团的野蛮生长而造成风险积聚。

10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。新政落地后，北京、上海等地区已有部分银行敲定了房贷利率的“加点”水平。

LPR改革的核心目的，在于引导实际利率水平下降，为实体经济提供有力支持，避免市场形成资金流入楼市的预期。同时，给予各地一定的浮动额度，用来调节各地的房地产政策，具有明确的调控指向和政策弹性。

10月8日，中国证券业协会官方网站发布了《证券分析师参加外部评选规范》的通知，通过21条详细规则，明文规范证券分析师参加各类外部评选活动。《规范》强调分析师参加评选的具体要求、受限条件以及相应评选要求，并明确不得拉票、送礼，或者将评选结果作为薪酬考核标准。

中证协此次对分析师外部评选活动进行明确规范，有利于纠正行业内的不正之风，让分析师将注意力更多回归到投资研究的本职工作。尤其是强调薪酬考核不得和评选结果挂钩，这也将改变传统的薪酬评价模式，对分析师的评价将会回归客观、理性。

近日，证监会下发通知给有从事证券资格的会计事务所，要求公开披露资本市场职业基本信息，披露内容包括业务收入、职业人员、国际网络、职业保险和职业风险基金、受中国证监会处理处罚、上市公司年报审计等情况。通过会计事务所官网披露，官网首页设立资本市场执业基本信息栏目。证监会要求在10月8日前披露完毕，同时要求各证券资格会计事务所于2019年10月9日前将包含披露内容的网页链接发送至证监会会计部。

鉴于年内瑞华事务所及相关财务造假等一系列事件，资本市场及管理层都非常重视会计事务所在财务审计过程中的客观性与真实性。本次公布会计事务所执业基本信息，让会计事务所及具体审计人员接受媒体监督，责任到位，最大限度避免财务造假事件的再度发生。

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