从各大银行年度报告看银行代销信托

　　招行2018年资产总额6.75万亿，同比增长7.12%，重新超过了兴业银行(行情601166,诊股)，夺回了股份制银行第一的宝座。总体来看，面对如此庞大的体量，能保持如此高的增速实属不易。

　　财富管理业务，2018年代销信托产品销售额3223.06亿元，代理信托计划收入57.41亿元。不愧是零售银行老大啊，代销信托无论是金额还是业务收入，人家说第二，没人敢说第一哈。

　　很多商业银行都有代销信托，因为可以赚取不少手续费，当然通常只有私人银行级别客户才会认购，单个产品100万的起点把很多大众客户挡在了门外。

　　下面咱们看看2018年几家银行的年报公开数据，我们再看看工商银行(行情601398,诊股)和兴业银行。

　　先看看宇宙行工商银行，年报页数太多，又是繁体字，我只找到了2018年12月31日，信托计划的账面价值399.66亿，应该就是信托的代销余额吧代销信托收入年报上没有提到。

　　再来看看2018年私人银行业务进步比较大的兴业银行。年报显示，私人银行客户信托销售突破528亿元，占全行信托总销量的66%，实现手续费收入21.18亿元，也就意味着兴业全行代销信托累计近800亿，手续费收入约32亿元。

　　为什么银行都在代销信托？

　　我们先来了解一下银行理财和信托理财的差异。其实二者在投资门槛和投资期限上的差异较大：

　　银行理财产品一般是低门槛低收益，比较大众化，通常的门槛不超过10万元，当然银行也会对客户进行分层经营，比如根据资产多少，将客户划分为普通客户、贵宾客户、金卡客户、黑钻卡客户，收益上略有区别。

　　总体上，信托理财产品高门槛高收益，投资信托产品的客户必须满足合格投资者的标准。一般而言，信托投资最基本的门槛为100万元，但由于受“单个信托计划的自然人人数不得超过50人”规定的限制，对规模比较大的信托产品来说，实际投资门槛往往会更高。

　　再聊一下信托发展的背景。对于我国而言，信托属于舶来品，自从踏入我国国门，信托就一直在放飞自我，孜孜不倦追求本土化和创新化。2002年前后，随着全行业50多家信托公司相继完成重新登记以及《信托法》的出台，中国信托业开始进入十年黄金发展期，行业管理信托规模连年快速攀升，并在2016年底一举突破20万亿元大关，稳居中国金融子行业第二名。

　　截至2019年二季度末，我国68家信托公司的信托资产的规模已达225336.50 亿元。

　　对于老百姓(行情603883,诊股)来说，咱们通常所说的信托理财，其实就是指集合资金信托，什么是集合资金信托呢？简而言之，就是信托机构接受两个或两个以上的委托人委托，依据委托人确定的管理方式或由信托投资公司代为确定的管理方式管理和运用信托资金。信托机构把许多委托人的信托资金集中起来加以运用，然后将实现的收益根据各人的金额比例分给受益人。

　　投资者应当在经中国银保监会批准设立、合法从事信托业务的信托公司选购产品；当然，选择靠谱的理财顾问也很重要；最后，投资者还需要了解信托产品的投资期限、投资方向、预期收益率、认购门槛、增信方式等等，并结合自身的风险承受能力和经济能力选择更适合自己的信托产品。