银行与信托是怎么合作的？-财查到

　　作者：大管家理财来源：镶宜大管家财富

　　近年来，信托业不断探索创新服务实体经济的方式。信托公司不仅为中小企业提供信贷支持，还整合资源，通过债权融资、股权融资、夹层融资、供应链融资，以及PE投资、财务顾问、未来上市规划等，为中小企业提供综合金融服务。

　　银信合作理财作为影子银行体系的重要组成部分，其在金融市场上己经成为一种重要的小微企业融资方式。商业银行借助信托平台开展表外业务，不占用银行资本金，同时也对银行传统存款贷款业务有所帮助，增加银行中间收入，并能扩大资金来源渠道，获得企业暂时不用的资本金。银行与信托不同金融机构互相配合，利用创新形式的金融工具组合来满足多种多样的融资需求，为小微企业融资提供了一个良好的解决途径。

　　一

　　银信合作理财-投资类

　　（一）上市公司股权收益权类投资

　　1．概念

　　是指银行面向机构以及零售客户发行理财产品，将所募资金设立信托计划，按事先约定的投资计划和策略，投资特定企业所持有的上市公司股票的股权收益权。相关股票（一般为流通股）按照一定的折扣率质押给信托计划，到期由该企业或第三方以约定的溢价回购该部分股权收益权。

　　2．业务流程

　　（二）固定收益类投资

　　1．概念

　　是指银行面向机构以及零售客户发行的理财产品。然后将募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低，收益固定的债券投资品种。

　　2．业务流程

　　（三）非固定收益类投资

　　1．概念

　　非固定收益类投资是指银行面向机构以及零售客户发行理财产品。然后将所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益类理财产品（如内嵌银行信用的理财产品）等。

　　2．业务流程

　　二

　　信托渠道模式

　　（一）信托贷款模式

　　对于银行有存量授信，但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款的项目，银行可通过以下两种方式解决客户的新增贷款需求：

　　第一种方式：银行委托信托公司就该项目发起集合或单一资金信托计划，然后我行以自有资金全额或部分（剩余部分可由银行负责推介）购买此信托计划。

　　业务流程：

　　第二种方式：委托信托公司就该项目发起单一资金信托计划，银行与投资人、信托公司签署三方协议，约定如借款人到期不能及时还本付息，由银行到期购买投资人所持有的信托收益权。

　　业务流程：

　　（二）票据业务模式

　　银行为了节约存贷比资源，对于存量票据，或者企业所持有的符合银行要求的票据，银行可通过以下两种方式解决需求：

　　第一种方式：银行与信托公司间达成相关票据资产（主要是银行承兑汇票）转让协议，信托公司再以之为资金投向发起单一或集合资金信托。由于信托公司不具备接受转贴现的资格，所以，信托公司实际购买的是银行所持票据的收益权。票据资产转让后，一般由银行代为履行票据保管及托收的职责。本模式属于资产转让业务合作。

　　业务流程：