人保财险王玉玲：科技变化会带来新风险 新风险就是新商机

　　12月5日，第四届智能金融国际论坛暨2019金融界“领航中国”年度盛典在北京盛大召开，逾千位精英学者、数百家金融机构共同聚首，探讨中国和世界的“大变局、大视野、大未来”。

　　在保险分论坛·2019燕梳茶会年会上，中国人保财险总核保师兼责任信用保险部总经理王玉玲表示，保险经营的是风险，风险因时因势而变。保险与科技始终相伴而生。保险行业始终密切关注并注重利用科技的力量，主要源自两方面因素：

　　第一，新技术的产生势必带来新的风险，而有风险的地方就有保险需求，进而给保险带来新的发展机遇，例如，正是计算机和互联网技术的发明，才使得网络风险成为新时代的重要风险源，同时也造就了保险行业新的业务蓝海。

　　第二，保险行业不断将创新科技手段运用到自身的运营管理过程中，以达到防控风险、降本增效、优化经营的目的，例如，保险行业将生物识别、大数据、人工智能等技术充分应用到保险反欺诈领域，有效降低保险欺诈成本，提高保险企业经营效益。

　　正是由于科技赋能，才使得保险更有温度、更加简单、更加美好。

　　关于主持人提到的《中国金融稳定报告(2019)》中提到的非车险增速较快，增速达29.84%，尤其是保证保险和健康险增速最快，同比增长70.09%和44.39%，背后的原因是什么？王玉玲分析认为，非车险领域快速增长的原因主要有三个：

　　第一，由于汽车产销量迎来历史拐点，以及限购政策等原因，车险业务发展进行调整期。众多保险公司将业务发展重点和资源向非车险领域集中，推动非车险业务发展实现新突破，尤其是健康险、责任险和保证险，成为未来保险发展的蓝海领域。

　　第二，中央加快推进国家治理体系和治理能力现代化，深化“放管服”改革，加快政府职能转变，实现社会治理现代化，给非车险发展带来巨大发展机遇。

　　第三，依托新技术，新产业、新业态和新模式快速集聚，孕育出诸多新兴保险业务发展领域，推动非车险业务持续发展。

　　关于保险科技应用过程中存在的问题，王玉玲认为目前存在三个挑战：

　　第一个是网络与数据安全问题。随着科技的深入运用，跨界融合和数据共享成为重要趋势，在更加开放的环境下，面临的一个重要挑战就是如何在加强开放共享的同时，切实保障网络与数据安全，特别是确保客户信息安全，有效维护消费者权益。

　　第二个是前期成本的问题。在保险科技应用过程中，从硬件到软件的投入都必不可少，这是保险公司必须事先算清的一笔账。

　　第三个是持续服务能力的问题。当前保险领域新需求不断涌现，新技术快速发展，依托科技的保险业务新模式，也面临着能否做到因时因需而变，不断迭代，具备持续服务的能力。

　　最后，王玉玲表示人保财险在保险科技应用方面开展了大量实践，归纳起来就是要解决“理想”与“现实”的差距问题，主要体现在三个方面：一是“原来想不到的”，例如，退货运费险、机器人(行情300024,诊股)保险等。二是“原来想到但做不到的”，例如UBI保险。三是“原来想到但做的不够好的”，例如精准定价、智能理赔等。人保财险积极利用创新技术，探索“保险+风控+科技+服务”的全新商业模式。例如在农险领域，打造了天空地一体化的农业保险经营新模式，实现农业保险的“按图承保、按图理赔”；在保险理赔领域，开创智能理赔新模式，实现智能精准定损，快速便捷赔付；在责任保险领域，实现风险减量管理，陆续打造出“安全工厂”、“智慧工地”、“智慧校园”、“电梯卫士”等全新商业模式。这种商业模式从本质上实现了“三个转变”：从原来的“风险等量转移”转变为“风险减量管理”；从“保险事后赔偿”转变为“全生命周期保障”；从“单一风险保障”转变为“一揽子风险综合解决方案”。从而为客户创造出独有的商业价值——安全、经济、高效。