【投教科普】2019年雷声不断，面对信托等产品，投资者该如何选择产品？

据不完全数据统计显示，今年金融理财市场上报道出来的产品延期或者爆雷的金额超过510亿，雷区的主战场在互联网金融市场，另外还有信托市场、私募基金理财、私募债产品、资管产品、债市、股市、定增产品等等。

2019年，理财市场上爆雷的有这些公司及产品。

不完全汇总互联网金融爆雷平台有这些：

团贷网145亿，涉嫌非法集资，实际控制人投案自首。

口袋理财，经侦查封。

小牛资本，小牛理财，天津分公司被查封，产品爆雷。

图腾贷，公布36个月的兑付方案。

冠群驰骋，线上无法提现。

温商贷、易通贷、鑫合汇、红岭创投、光合华旅、雪山贷、信和财富、安心贷、米金社、受贷网、网利宝等等。

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信托公司产品延期违约：

南京建工，超过170亿债务违约（信托+银行）。

XX信托，近79亿延期产品。

中粮信托，有机产品投资1号三期延期，0.6亿。

吉林信托，汇融38号中科建设特定资产收益权集合资金信托集合信托计划，规模4.5亿，发生延期。

XX信托，“博邦”系列28亿，发生展期。

XX信托旗下25个产品，117亿违约。

中泰信托，多起政信类产品延期。

国元信托，三起政信类产品延期。

长安信托，长安宁.金凰3号贷款集合资金集合信托计划延期。

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私募产品、资产管理产品延期爆雷

联储证券，聚诚15号资管计划（东方金珏股权收益权）延期。

中国国际艺术品产权交易所，勾结评估人虚评资产，非法集资110亿。

兴佳利业（私募证券基金），17亿待兑付，公司负责人涉嫌合同诈骗、非法吸收公众存款被逮捕。

盈泰财富（私募证券基金）风险产品规模达60亿。

达成创新-岁兰千里并购，股权产品涉嫌利益输送，上市无望无法退出。

南京中乾中航工业园私募基金产品，项目烂尾，无法退出。

北大博雅供应链金融，延期兑付5亿。

中融国晟宜兴文化产业园基础建设，伪造政府公文，管理方失联。

政信1号公路3亿，资金链断裂跑路。

金诚集团，上百亿私募基金爆雷，涉嫌嫌合同诈骗、非法吸收公众存款被逮捕。

美国EB5投资移民项目-“北岸塔”，项目失败，资金去向成迷。

诺亚财富34亿爆雷案。

网信集团爆雷，涉嫌P网贷产品，私募产品、私募债产品，近百亿。

……

在理财市场上整年都在爆雷，给全国金融消费者造成了非常大非常大的损失， 给广大投资者的心里蒙上了一层浓厚的阴影。

分析深究踩雷的事件，我们能发现有以下共性：

1：投资者盲目信任理财经理的营销推荐。

2：投资者基本不知道自己购买的理财产品到底是什么。

3：单方面追求高收益。

4：创新型的产品爆雷多，如应收账款质押、矿机钱币投资、新三板投资、股票定增产品、文旅假日酒店项目（大部分是套马甲产品）。

5：欠发达地区的政信类产品爆雷多，如贵州、云南、山西、内蒙古、青海等地。

6：商业地产项目、三四线城市地产项目爆雷多。

金融消费者该如何判断产品的安全性？

其实金融理财产品有其根本的核心点，不管怎么创新，不管套多少马甲，不管怎么包装我们只需要按照下列的思路去思考就能看透其本质，明白其性质。

一，资金用途：明确资金用于哪里，到哪里去了，一般产品的资金用途有流动性支持、项目建设、购买设备、归还借贷等等。我们根据资金用途来判断其风险大小。资金用途不明的产品肯定不能投资。

二，还款来源：我们要清楚未来这款产品的还款来源是什么，一般的还款来源有：营业收入还款、应收账款还款、项目销售还款、再融资还款等等。还款来源不明确的项目肯定不能投资。

三，增信措施：主要有集团公司担保、实际控制人担保、土地抵押、在建工程抵押、房产抵押、股权质押等等。投资者要考虑的是，万一发生违约，增信措施的变现能力有多快。

四，融资主体：融资主体的实力是本产品的关键点，选择实力强，无负面新闻的融资主体，查询相关的财务数据，并做出判断。

五，产品发行方：考察产品管理方，及合同中敲章的那家公司，防范道德风险。

六，监管措施：考察产品发行方是否有监管措施，如财务监管等。

再次建议广大投资者在选择产品的时候首先要考虑：万一发生无法兑付风险的时候，此产品该如何处置，如果有明确的处置方法安全性则相对较高！

以上内容仅代表作者的个人观点，不构成投资建议，投资者应基于审慎的态度做出自主决策，风险自担。

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