【投教科普】香港保险买完就结束了吗？这10条售后服务必须知道！

只是卖产品？

很多人以为，保险顾问卖的只是产品，实际上每份保单是设身处地地评估财务状况和健康情况，才选择最有性价比的保障条件；

只是保险顾问？

很多人以为，保险顾问只懂得规避风险。但他们渐渐发现，保险顾问是法律顾问、婚姻专家、医疗专家、教育顾问、美食专家、香港旅游导游、香港百事通。

1、签单服务

（1）陪同签单，协助投保资料准备、健康如实告知、受益人填写等；

（2）陪同香港开户、开本票等；

（3）陪同体检、看医生；

（4）陪同接种HPV9价疫苗；

2、续保服务

通常一份保单的供款年期，短则5年，长则20年，甚至终身。定期的客户提醒是从业人员的基本服务。每年如期续保至关重要，一旦逾期将导致断保。

3、理赔服务

（2）协助准备理赔资料；

（3）办理理赔手续；

（4）送达理赔金等。

4、更改计划

（1）减额清缴：选择停止保费供款，并以保单应有的退保价值购买一份保障额较低的保单；

（2）提高保障额（仅限冷静期内），或调低保额；

（3）增加/删除附加保障；

（4）缩短/延长供款年期（仅限冷静期内）；

（5）调整保障级别，比如医疗险普通病房、半私家病房、或私家病房级别间的调整。

5、更改保单服务

（1）保单权益转让：保单持有人可以将保单权益转让给他人；

（2）撤销及更改受益人；

（3）更改缴费方式及缴费方法：缴费方式可选择月缴、季缴、半年缴和年缴；缴费方法可以选择电汇、香港银行支票/本票、现金、香港银行网银、或设立自动扣款服务等。

6、提取价值

（1）提取红利：提取保单已公布的部分红利；

（2）逐步退保：把保单基本保障额减少，将现金价值按比例退回；

（3）提取保费储蓄户口：保费多缴时差额会存入保费储蓄户口以支付将来保费，也可以申请提取该户口的结余；

（4）保单贷款/偿还贷款：拥有现金价值的保单即可申请保单贷款，之后可随时偿还全部或部分保单贷款。

7、保单条款再审核

（1）额外保费/不保事项调整；

（2）受保资格重新申报：向公司申报投保时遗漏申报的健康状况（这点非常重要，如果之前的投保有所隐瞒，建议重新申报）；

（3）吸烟习惯改变：如受保人停止吸烟超过最少12个月，可申请更改现有保单的吸烟习惯并转为非吸烟人士的计划。

8、退保

客户申请退保后，将会失去保单原有的保障并且不能要求恢复保单效力。

9、保险咨询服务

（1）保单检视：保单与家庭保障需求匹配，测算缺口。一年一度，或视客户需求而定；

（2）新保障需求咨询。

10、增值服务

除了售后服务、保险咨询服务外，优秀的保险顾问还能链接到法律专家、医疗服务、教育服务、政策解析服务、香港旅游助手、情感专家、美食达人、香港特色买手，甚至兄弟、闺蜜、未来的男朋友......

去除不保事项

客户A第一次来香港投保重疾险和医疗附加险的时候，申报了子宫肌瘤，所以为她安排了盆腔超声波检查。香港的检查结果显示：子宫肌瘤和卵巢囊肿。于是医疗附加险出了两个不保事项，分别针对子宫肌瘤和卵巢囊肿。客户A回内地再次做盆腔超声波检查，医生告诉她该囊肿疑似生理性的，建议她隔几个月再做一次超声波，观察囊肿大小是否有改变或是消失。八个月后，她再次来香港做检查，结果未发现卵巢囊肿。我为她提交申请，要求取消之前医疗附加险的卵巢囊肿不保事项。申请被核保部成功批核，客户很开心。所以，如果因为目前身体的某些原因造成重疾险或医疗险有不保事项或是加保费等额外条款，将来若有机会去除隐患，可以提供相关报告或是来香港做有关检查，通过保险代理人跟公司申请再次审核。

更改吸烟习惯

客户B同时投保了重疾险和人寿保险，投保时都按吸烟人士来计算保费，比非吸烟者的保费贵了约10%。之后，客户B戒烟且满12个月，我为他安排了尿液尼古丁含量检测，检测结果达到公司标准，成功更改为非吸烟人士，并即刻退还本保单年度剩余月份吸烟和非吸烟者对应的保费差额，有1000多美元。以后的续保保费也都将按非吸烟者来缴付，客户很开心。