面对新冠病毒，我们是香港保险，我赔！
摘要 01 关于疫情2019年12月以来，湖北省武汉市发现多起病毒性肺炎病例，经相关病毒分型检测，2020年1月7日，确认系一种新型冠状病毒。1月10日完成了病原核酸检测，1月12日，世界卫生组织正式将造成武汉肺炎疫情的新型冠状病毒命名为“2019新型冠状病毒(2019-nCoV)”。疫情爆发一
01 关于疫情
2019年12月以来，湖北省武汉市发现多起病毒性肺炎病例，经相关病毒分型检测，2020年1月7日，确认系一种新型冠状病毒。
1月10日完成了病原核酸检测，1月12日，世界卫生组织正式将造成武汉肺炎疫情的新型冠状病毒命名为“2019新型冠状病毒(2019-nCoV)”。
疫情爆发一个多月来，疫情动态时刻牵动人心。以武汉为病源，逐步向北京、广东深圳等地扩散。
面对疫情，防范措施第一步。
春节期间人流量很大，计划出行的人，请权衡利弊做好自我防护，特别注意预防呼吸道传染，注意保持室内环境卫生和空气流通；尽量减少到空气不流通或人群密集的公众场所活动。必要时要佩戴口罩。如出现发热、呼吸道感染症状，需及时到医院就诊。
什么是冠状病毒?
冠状病毒是自然界广泛存在的一类病毒，因该病毒形态在电镜下观察类似王冠而得名。目前为止发现，冠状病毒仅感染脊椎动物，可引起人和动物呼吸道、消化道和神经系统疾病。
除本次发现的新型冠状病毒(世界卫生组织已将其命名为“2019-nCoV，即2019新型冠状病毒”)外，已知感染人的冠状病毒还有6种。其中4种在人群中较为常见，致病性较低，一般仅引起类似普通感冒的轻微呼吸道症状;另外2种是我们熟知的SARS冠状病毒和MERS冠状病毒。
但这次发现的新型冠状病毒与SARS冠状病毒和MERS冠状病毒有很大不同。和人一样，不同病毒之间虽然是近亲，但性情、态度、处事都有很大不同，新型冠状病毒虽然是SARS近亲，但还未表现出SARS那么可怕的特性，因此，不必为此感到恐慌。
本次感染的患者临床表现有发热、 乏力、 干咳、逐渐出现呼吸困难，部分患者起病症状轻微，可无发热。严重者出现急性呼吸窘迫综合征、脓毒症休克、难以纠正的代谢性酸中毒、出凝血功能障碍等。多数患者为中轻症，预后良好，少数患者病情危重，甚至死亡。
02 国家医保局公布
关于“新型冠状病毒肺炎”的疑问
1、如果不幸感染，哪些保险可以提供报销？
2、我需要买高端医疗险，一旦患病可以去高端医院，以减少交叉感染吗？
3、重疾险和百万医疗险能赔付这个病吗？
日前，国家医保局专题研究新型冠状病毒感染肺炎救治保障工作，决定进一步加强对湖北等地医保部门指导，要求全国医保系统按照“两个确保”做好救治保障，确保患者不因费用问题得不到及时救治，确保定点医疗机构不因医保总额预算管理规定影响救治。
针对此次疫情特点，医保局决定对确诊为“新型冠状病毒感染肺炎”等患者采取特殊报销政策。
1、是将国家卫生健康委《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案》覆盖的药品和医疗服务项目，全部临时纳入医保基金支付范围。
2、是保证及时支付患者费用，特别是发挥医疗救助资金的兜底保障作用，打消患者就医顾虑。对异地就医患者先救治后结算，报销不再执行异地转外就医支付比例调减规定，减少患者流动带来的传染风险。
3、是对集中收治的医院，医保部门将预付资金减轻医院垫付压力，患者医疗费用不再纳入医院总额预算控制指标。
03 新型冠状病毒肺炎由政府买单
甲类传染病属于需要强制治疗的传染病，甲类传染病目前只有鼠疫和霍乱两种，但之所以把新冠病毒肺炎当作甲类来防治，是因为目前它的传播能力不亚于2003年的SARS，致死能力虽然目前看不如SARS，但是对于高龄、肥胖、心肺功能差的患者而言也可能造成致命打击。
因此，在甲类传染病的防治措施中，明确规定的是“强制治疗”，就是即使你没钱治，国家都会给你治，一切药物无论是否自费都能够按医保报销，需要患者个人自费的部分极。即使出现呼吸衰竭，需要进行气管插管上呼吸机或者ECMO（体外膜肺）等昂贵技术操作，都由国家来买单。医院方在这场战役中只需要往前冲，国家会做我们的坚强后盾。
04 我是保险 我也赔
如果真的感染加重，导致严重的器官脏器损伤出现深度昏迷等情况，首先死亡的几率很高，即使肺炎成功治愈，患者本人也很可能出现严重的不可逆的器官损伤（脑损伤甚至脑死亡）等。这个时候，就不属于治疗肺炎的范畴了，患者家属仍然需要有一定的经济储备，来面对这样的不幸和未来大量的经济支出。
在疾病面前，你真的不知道自己有多贫穷，作为医生，我们有时候最无能为力的事情，是我们明明知道患者再扛几天，病情就会有所好转，但是家属却因为没钱而被迫选择放弃。
所以这个时候，无论是重疾险还是定寿险或终身寿险，都能发挥它非常好的经济补偿的作用，帮助一个家庭迅速从疾病中挺过来，开始新的生活。
新型冠状病毒，我买的香港保险赔吗？！
对于新型冠状病毒所致疾病，近期很多小伙伴咨询，“万一不幸感染，香港保险赔不赔？”
在此做个分享：该病种（新型未知病毒）虽没有点名列入重疾受保疾病，但是：
* 因病住院，可使用住院险理赔
* 因病身故，可理赔 （消费型重疾没有身故保障）
* 感染宫颈癌的病人已经感染宫颈癌的病人，或者外阴有病变的病人，都不要接种hpv疫苗。
由此可看出，香港保险的理赔条件和保障范围的优越。那具体什么保险能赔？以下四种险可参考：
1、重大疾病保险：重疾险只赔合同里约定的疾病并且要达到相应赔付条件。这种肺炎不在任何重大疾病保险病名内，但是如果因为这种肺炎造成深度昏迷（用呼吸机维持96小时，香港只需要24小时），或者肾衰竭透析（香港保单肾衰竭透析不需等待90天），或者身故了（要有身故责任的重疾险，大部分消费型重疾险不陪身故），可以赔付，重疾险等待期最短90天。
2、寿险：赔身故或全残。疾病身故可赔付（目前武汉有一例）。而寿险中疾病身故等，待期最短90天（香港保单人寿赔偿不需要等待期）;意外没有等待期。
3、意外险：这是疾病不是意外，所以，意外险不赔。
4、医疗险：报销医疗费用的，一定可以赔。可报完社保，扣减一个免赔额，其余医疗费用全报销。比如住院花90万，社保报了10万，假设免赔额1万，医疗险可以报销79万。医疗险等待期最短30天（香港医疗险免赔额跟社保不冲突，可理赔80万（如无社保则理赔89万）
武汉肺炎疫情越来越严重，不同险种不同特质，所以买保险不可一概而论，除去医疗险可报销医疗费用外，其它险种要根据不同情况来定。
021-61406392