新冠肺炎疫情激发健康险需求

　　2020年的新冠肺炎疫情已然成为公众春节记忆中最为暗淡的一部分，由于疫情影响，大部分行业都面临业务寒冬，保险业也不可避免地受到了冲击。

　　从短期来看，疫情对保险行业有所冲击，如代理人展业受阻，影响队伍增员扩容，影响开门红销售业绩等。不过，多家券商纷纷发布研报指出，虽然疫情期间保险行业短期受限，但从长期来看，有望激发潜在保险需求。

　　参照2003年“非典”事件，疫情同样始于12月，传播于春节，到了2003年6月，疫情得到控制，寿险保费环比快速增长55%。公开资料显示，2003年健康险2-6月单月保费收入同比增速分别为121.3%、36.7%、70.1%、309.3%、265.3%。健康险单月保费收入增速受到疫情刺激明显，同比增速在5月缓解后显著提升。

　　从2003年“非典”事件结果来看，疫情结束后，居民保险意识得到空前提升，相关新险种蓬勃发展，一方面是因为疫情的蔓延让公众感受到疾病对健康和经济增长的威胁，居民保险意识被唤醒。另一方面是因为多家保险快速适时推出非典专项新兴险种和相关服务，满足社会公众的投保需求。

　　波士顿咨询公司(BCG)近期发布的一份报告也表达了相同的观点：疫情过后，随着大众疾病防治意识的提升、销售渠道多样化，商业健康险有望继续增长，逐渐成为健康保障方式的重要补充。

　　作为一种市场化风险分担机制手段，商业健康险化解了家庭和个人的医疗费用风险，在医疗保障体系中发挥着重要作用。近年来，健康和医疗一直都是民生保障的第一需求，社会公众在聚焦基本医疗保险制度改革完善的同时，也高度关注着商业健康保险的发展并寄予厚望。

　　虽然疫情对社会经济造成了许多不利影响，但本次疫情也不失为一次对社会公众的风险教育。由于需求刺激明显，不少人士看好商业健康险，预估或迎来新一轮爆发。保险公司通过拓展保险保障、赠送保险等方式实现健康险产品的积极营销，给社会公众留下良好印象。不仅如此，为配合社会现实需要，许多保险公司还积极转场“线上战役”，推动企业业务模式变革，将保险数字化、线上化提上重要议程。

　　笔者相信，此次疫情过后，随着社会公众保险意识加强、保险销售线上化、销售渠道多元化，商业健康险有望迎来新机遇，成为医疗支付体系的重要组成部分。