中央财经大学陈辉：保险要担历史使命

　　2月23日，统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作部署会议在北京召开，习近平总书记要求“加大药品和疫苗研发力度，及时总结推广有效诊疗方案”“加强抗病毒药物及疫苗研发国际合作”。

　　新冠肺炎的治疗尚属不断摸索的阶段，需要更多的临床试验来证明药物的有效性和安全性，也期待有更有效、更安全的药物被发现、被证实。目前，为了寻找对新冠肺炎有效的药物，越来越多的药物正被纳入研究领域。

　　疫苗作为一种应用于健康人的特殊产品，对其安全性的要求是第一位的，疫苗研发必须遵循科学规律以及严格的管理规范。疫苗能保护大众、尤其使广大儿童免于严重疾病，但是在少数情况下，某些疫苗又会造成危害、酿成悲剧。针对疫苗的两难困境，通常的做法是借助生命科学保险平衡多数人的利益和少数人的风险。

　　生命科学保险，是指一切与生命科学相关联的保险。我们熟知的生命科学保险主要包括药物临床试验责任保险（Clinical Trial Insurance）和疫苗临床试验责任保险（Vaccinium Trial Insurance）。除上述传统的临床试验责任保险以外，生命科学保险还包括针对制药公司（处方药、非处方药和膳食补充剂制造商）、医疗器械公司（医疗器械及药物和医疗设备实验仪器的制造商）、药物开发公司（开发基因疗法、蛋白质疗法和分子层面疗法的生物科技研发公司，也包括公司的合作研究机构、合作制造机构、人体临床试验结构）等与生命科学相关的保险业务。

　　虽然新冠肺炎疫苗正按照5条技术路线同步研发，但是其面临的风险却是未知的，因为对于疫苗来说，想要预防的疾病有多严重？引起的副作用可否治疗？这些都是重要的考虑因素。此外还有伦理、公共认知和政治方面的因素。

　　2月15日，在国务院联防联控机制举行的新闻发布会上，中国科学院微生物研究所研究员严景华称，“目前全世界还没有一个新冠肺炎疫苗，其安全性缺乏风险评估，这是挑战，归纳一点就是，疫苗安全是重中之重”。另外，按照《中华人民共和国疫苗管理法》规定，新冠肺炎疫苗上市前必须投保疫苗责任强制保险。

　　自新冠肺炎疫情暴发以来，新药和疫苗研发成为急需解决的关键。我们看到很多保险公司正在积极创新与新冠肺炎药物或疫苗相关的生命科学保险，为打赢疫情防控阻击战贡献保险力量。同时，我们也看到随着药物和疫苗研发的展开，风险敞口也越来越大，保险能够发挥作用的空间也越来越大。

　　生命中不能承受的疫苗之“殇”，我们已经经历了太多，成了我们无法容忍的悲痛。所以，对待新冠肺炎疫苗，保险能否担当历史使命？显然，除了产品创新之外，还要创新“政府+保险+医疗机构”合作机制。

　　美国国会于1986年通过《国家儿童疫苗伤害法案》，从每支疫苗的销售收入中，提取0.75美元税费，成立疫苗伤害赔偿信托基金，用来赔偿不良反应伤害，最高赔付可达25万美元。截至2018年7月1日，美国政府已对6085人进行了赔偿，赔偿金高达39亿美元。

　　保险公司为了这个历史使命，要重点围绕新冠肺炎药物治疗、疫苗研发、临床治疗、防控装备研发与应用、疫情监测体系、检测新技术、疾病流行规律、疫情重大风险防控治理体系等方向开展生命科学保险研究，研究开发生命科学保险产品，创新设计生命科学保险“政府+保险+医疗机构”合作机制。

　　（作者单位：中央财经大学中国精算研究院）