加拿大买人寿保险时常见4个典型误区 如何做出取舍？

　　如果你在加拿大要买人寿保险，不需要感到困惑。不要让这些误区干扰你买到适合自己的保险。

　　针对个人需求量身定制的寿险是一笔无价的财务保障。尤其是在困难时期保护你的挚爱。但是当你看到那么多五花八门的选择时，如何做出取舍呢？

　　你现在可以在做决定之前用正确的知识武装自己。这里展示一些最常见的对于寿险真相的误解。揭穿这些所谓的神话，你就会更好地学会怎么找到适合自己的寿险产品了。

　　误区1:你老板给你的寿险保障足够了

　　你老板给你买的保险是一种公司福利，但是并不是说就足够了。

　　Darren Devine是永明金融(Sun Life Financial)的顾问和多伦多地区的Devin&Associates金融服务公司的总裁，他说：“提到公司的保险政策，那不是为你量身定制的。”他解释说。“公司自己决定买什么保险而且他们可以随时更改。”

　　这意味着老板给你买的保险可能随时改变，也可能在你需要使用的时候不足以提供足够保障。你也许可以选择把公司的保险转换成自己的寿险计划。公司的保险比起自己买的寿险所提供的保障来说——保障部充分也不够人性化。如果你想准确覆盖你的需求点，只有自己量身定做的寿险才可以做到。

　　误区2:寿险太贵了

　　无论年缴保费和月缴保费——你为你的保险付费——可以是一个负担。尽早购买终身寿险是一个最好的减少保费的办法。“年龄是保费浮动的最大原因。”Devine说。“你买的越早你就越容易承担保费。”

　　如果预算有限，你可以向你的保险顾问咨询定期寿险。这类保险是指在一段固定时间内提供的短期保险计划。这可能是5年、10年、20年或者更长时间。“如果你年轻健康，你的保费可能只有每月30美元，”Devine指出。“对于保险来说这是一笔小钱。”

　　定期寿险通常是前期扣费较少。很重要的是，你的费率不是终身不变的。实际上，费率每一期受会增长。许多保险政策条款都有可转换条款——你可以把你的定期寿险升级成终身寿险。终身寿险通常在固定费率下提供终身保障。

　　误区3:你只在葬礼费用上需要寿险

　　在你购买寿险的时候，你基本上是在为你的家人或者受益人购买一个免税的死亡赔偿。死亡赔偿是在你死后赔付给你的受益人的金额。有时候人们以为这笔钱是保障葬礼费用的。这当然可以作为葬礼费用，但是你去世以后你的家人也有其他经济需求。问问你自己：你的家人现在的花费有多少是依赖你的收入？如果你不幸去世了，你的家人还能承担这样的花费吗？

　　Devine说：“你家人在多种花费上可能依赖于你。例如，住房抵押贷款的月供，学费等。”

　　误区4:你和你的配偶需要同样数额的保险

　　Devine说，你的寿险保障范围取决于你的个人债务与收入水平，除非你和你的配偶有着同样的收入，不然你就需要不同的保险计划。一个为你量身定制的保险计划保障了你和你的配偶能得到恰当合理的保障水平。这样一来，你就不需要支付不必要的保费，也不需要超出你自身需求的过度保障。