花钱买保险竟被拒？原来是因为“关系”不到位......

　　如果你觉得只要花了钱，想给谁买保险都行，那就太天真了！

　　作为投保人，你的责任并不只是出钱缴费那么简单。其中有很多规则保险公司可能不会告诉你，那么今天就让猫妹带大家来了解下“投保人”的责任吧！

　　首先，对于“谁能做投保人”这个概念在《保险法》中已经明确规定了：本人、配偶、子女，有抚养、赡养、扶养义务的其他近亲属都是可以作为投保人的。

　　但是，为了避免一些道德冲突和守护道德底线，保险公司也会做出如下规定：

　　●某些保险产品，祖父母、外祖父母是可以为孙辈来投保的，但是需要符合保险公司的相关规定。比如孙辈年龄在10岁以上，且在其监护人签字同意的前提下。

　　●男女朋友、同居伴侣之间，如果真想给对方投保，直接把钱给对方，让他自己作为投保人投吧，因为在法律层面，你们没有关系。

　　这里给大家梳理一下，虽然《保险法》的规定看上去是想给谁投就给谁投，不过在实际投保过程中，投保人必须填写他与被保人的关系，这样理赔时就不会说不清、胡赖账了。

　　投保人具有两个权利：第一，向谁投保的权利；第二，指定受益人的权利。

　　尤其是第二点，在理赔时，是决定能否快速、准确赔下来的重要原因。也就是说，这是投保人想把保险理赔的“这笔钱”给谁用、留给谁的关键因素。

　　那么接下来，猫妹就从这两点给大家说明一下。

　　●首先，向谁投保的权利。

　　作为投保人，选择向哪家公司投保、投保什么产品很重要。近些年来，不管保险公司还是保险产品可以说是百花齐放，单说重疾，就有单次赔的、多次赔的、定期的、终身的、有身故责任的、没有身故责任的、能附加特定保险责任的等等，应有尽有、层出不穷。但作为投保人，在选择产品时可不能冲动，不仅需要关注产品本身是否可以解决自己想要解决的问题，并且尽可能的花最少的钱，办最多的事。

　　●其次，指定受益人的权利。

　　作为投保人，自然是为了对自己、对家人的责任而购买保险。那么，受益人是谁、保险理赔金赔给谁自然也要考虑周全。值得注意的是，通常来讲受益人在领取理赔金时，是以被保险人身故为领取条件的，那自然也要征求被保险人的同意，才可以进行填写，要不然有可能会引起不必要的纠纷。

　　投保人主要有3个责任：按时缴费、做好投保前的健康告知以及出险时的及时报案。

　　●咱们先来说说按时缴费这一点，这个是作为投保人的首要责任。在实际过程中，可能会有朋友由于各种原因在下一年度该缴费的时候没有缴费。但通常来说，问题不大。拿重疾险来说，一般会有60天的宽限期，只要在60天内把保费补上就行，宽限期内保障责任继续有效。

　　但是如果过了60天宽限期还未缴费，那么保单暂时失效，发生保险事故也就不赔了。当然，在两年内可以申请复效，但就需要重新进行健康告知了，因为保险公司不知道这2年之内你的身体健康会有什么变化。所以，如果想让保险发挥出它的责任，作为投保人一定要按时缴费哦～

　　●再来就是健康告知的问题了，因为在《保险法》中明确规定投保人需要诚实的将被保人的身体状况告知给保险公司。

　　其实，在所有的拒赔案件中，因没有如实告知而产生的纠纷最多。也许很多人会认为没事这是小事，但投保时如实告知真的是一个需要重视的问题。

　　●最后一个责任就是要在出险时，及时报案。因为在出险后，需要及时通知保险公司，并根据保险公司的指导准备资料、申请理赔。如果因为没有及时向保险公司报案，那造成的后果也只能自己来承担了。

　　这里特别注意一下，理论上来讲，寿险的追诉时效是5年，重疾险是2年。不过时间越长，对于保险公司界定是否属于保险责任就越困难，理赔资料的收集也越不利。

　　首先，要弄明白投保人需要加”豁免“吗？

　　●如果作为父母，在给孩子投保时，夫妻谁做投保人都行，身体健康允许的话，加个投保人豁免最好。因为一旦在保险缴费期间投保人因为重疾或身故原因失去了交费能力，也不会让保单失效。

　　●如果是夫妻双方，可以互相作为投保人夫妻互保。好处是一方患了保险合同中的疾病，俩人保单都不用再交了！不仅减轻了经济压力，而且保险责任依旧还在。但大前提还是得“看感情”，并且双方都要通过健康告知才可以。所以，如果你有所顾虑，就不是很推荐这样操作喽～

　　其次，就是不同投保人在给被保险人投保时，价格也会有所差异。

　　如果作为家长给孩子投保，爸爸或妈妈作为投保人在同样的条件下，保费会有不同。

　　拿重疾险举例，比如超级玛丽2020Max，0岁女宝宝40万保额，缴费30年保终身，附加特定重疾保障额外保险金、投保人豁免。

　　●在这种情况下，30 岁的爸爸作为投保人，每年孩子的保费是2210.54元；

　　●但如果是30岁的妈妈作为投保人，却是2179.33元。

　　虽然只是每年便宜了31元，但30年就是930元。虽然不多，但是作为精打细算的猫妹，还是想让你省了这钱。所以在投保时，一定要注意谁作为投保人比较适合。

　　再来就是，如果你是成年人，并且是单身的话，最好自己作为投保人。因为如果是你的父母作为投保人，同样的保额，你交的保费有可能会更贵一些。

　　所以说，再买保险前，不仅要考虑保险产品，还要想清楚投保人是谁、你买保险的目的是什么、你想要把理赔金给谁等等问题。

　　这样买的保险，才能做到真“保险”！