你还在犹豫买保险或信托吗？快来看看保险金信托吧

　　来源：经济日报　

　　据悉，“保险+信托”的组合，不仅具备风险转移功能，还能做到财富传承。那么，究竟什么是保险金信托呢？

　　所谓保险金信托，是集保险与信托双重优势于一身，将人寿保险和家族信托相结合的财富管理工具，是以保险金或者保险金受益权作为信托财产，由委托人（投保人）和信托机构签订信托合同，当达到保险合同约定的保险金赔偿或者给付条件时，保险公司将保险金交付于受托人，由受托人依照信托合同管理、运用信托财产（保险金）并向信托受益人支付信托财产。

　　也就是说，投保人在签订保险合同后，将保单受益人变更为信托，在保险合同项下的权益设立信托；发生保险理赔或保险合同利益给付时，信托公司将按照投保人事先对这部分利益的处理和分配意愿，长期且有效地管理这笔资金，实现对投保人意愿的延续和履行。事实上，“保险金信托不仅能够保证受益人基本生活长期拥有保障，包括念书、结婚、创业等。同时规避了受益人一次性获得大额现金后可能出现的管理不当。”有业内人士指出。

　　不仅如此，保险金信托还可以在线完成申请，以“平安保险金信托智能化运营平台”为例，客户可以在平台上完成线上申请、线上视讯、线上设置收益分配方案、线上合同签署、线上坐席审核等全流程线上化操作，做到足不出户设立保险金信托。

　　不过，保险金信托是针对高净值人群设计的产品，门槛略高，不适用于普通收入的白领。对于中等收入的家庭来说，可以考虑买份年金保险，也能实现保险和理财的功能。特别是随着人们生活水平的不断提高，大家开始期待更高质量的养老生活，而通过购买年金保险为自己退休生活添一份保障，是不错的选择。年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保人购买年金保险时，保险公司会给客户提供一定的收益保障，而保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

　　值得注意的是，无论购买保险金信托还是年金保险，生财君建议大家选择正规渠道，同时做到理性选择，不要盲目跟风购买。

责任编辑：唐婧