重疾定义修订版征求意见：首引轻疾定义 甲状腺癌依轻重分级赔付

　　中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（以下简称“规范修订版”），向行业征求意见。

　　据了解，2007年，保险业协会与中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“现行规范”），但随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现行规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。因此在现行规范的基础上，保险业协会发布规范修订版，以更好地保护消费者权益、进一步规范市场行为、防控金融风险、推动商业健康保险高质量发展。

　　据介绍，此次重疾定义修订以“科学规范、符合实际、适度前瞻”为总体原则，具体体现在“五个坚持”，即坚持以人民为中心的理念，科学合理地规范定义条目，切实保护和提升消费者保障权益；坚持以数据分析和量化评估为依据，纳入规范修订版的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准；坚持重大疾病风险的可保特征，包括不确定性、可测定性以及偶然性等；坚持以最新医疗实践为标准，同时充分考虑保险理赔服务的可操作性；坚持可持续发展与防范系统性风险为定位，同时兼顾重大疾病定义的前瞻性与时效性。

　　保险业协会介绍了本次重疾定义修订成果。首先，截至目前，实现优化分类，建立重大疾病分级体系。首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。通过科学分级，一方面充分适应了医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理；另一方面，也适应重大疾病保险市场发展实际，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准，规范市场行为。

　　同时规范修订版增加了病种数量，适度扩展保障范围。基于重大疾病评估模型，量化评估重大程度，并结合定义规范性和可操作性，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。

　　此外，规范修订版还扩展疾病定义范围，优化定义内涵。根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。

　　对于消费者关注的甲状腺癌是否在重疾定义中剔除，保险业协会介绍指出，此次修订没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。

　　根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订工作的一个重要突破。在现行规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，本次也是依据上述分级原则，纳入了规范修订版轻度恶性肿瘤。

　　下一步，保险业协会介绍，还将根据业内外反馈意见进一步完善规范修订版内容，做好规范修订版的最终评审、发布和实施相关工作，并建立和完善重疾定义规范的长效工作机制。