区块链技术：赋能金融体系 挖掘保险新生态

　　新冠肺炎疫情防控期间，区块链技术在慈善捐赠、物资流转、疫情预警、舆情监控等方面发挥了重要作用，印证了区块链技术在经济社会发展中日益重要的独特价值。2月份，中国人民银行发布的金融行业《金融分布式账本技术安全规范》标准，是国内甚至是国际金融业的第一个区块链规范，预示着区块链日益成为数字经济核心技术之一的同时，也将对区块链在金融行业进一步规范，全面、真正增厚价值的应用产生奠基式作用。

　　4月23日，众安科技与众安金融科技研究院联合发布的《区块链产业运用白皮书》（以下简称《白皮书》），从紧跟政策与行业动态出发，从区块链的技术价值、产业应用生态、现代金融体系构建以及保险领域实践四大版块，深入思考区块链对行业中价值增厚与重塑作用，见证区块链作为技术基础，构建社会信用体系与现代高效金融体系的全过程。

　　区块链成为数字经济核心技术之一

　　区块链到底有多火？从《白皮书》提出的一组数据可以看到，2014年全球对区块链初创公司的投资为4500万欧元，而到了2018年，这个数字飙升到74亿欧元。在投资者趋之若鹜的背后，是区块链技术应用迅速扩展，作为“新基建”的信息基础设施，发挥其价值链条所带来的巨大动能。

　　《白皮书》指出，区块链技术拥有去中心化、不可篡改等特性，有效促进数据开放，优化业务流程，进而降低运营成本，提升协同效率。区块链建设带来的积极影响不仅体现在商业模式、运营效率以及社会协同上，更重要的是其所带来的软性支撑与长期效用：区块链技术所带来的数据安全性和信用透明度，会令数据或信息违规的机会成本大大增加，从而促进社会信用程度的提升，构建全新的信用社会。因此，区块链技术在加速数字化智能化的步伐中，逐渐成为数字经济最为重要的核心技术之一。

　　当下，区块链正在各大产业发挥着突出作用。《白皮书》列举了区块链在金融、物流、医疗、教育、社会公益、政务等行业的贡献。例如，众安科技与通策集团基于众安科技自研的Annchain实现的数据“上链”，链接各大医疗载体后，在安全可信的环境下，链上各方充分交换医疗健康信息、提升患者就医体验的同时，大幅提高医疗效率。

　　随着《金融分布式账本技术安全规范》标准发布，区块链技术将为经济发展与社会信用治理提供新的思路与途径，与金融保险业的融合发展也将在效率提升与服务体验跃升方面，提供巨大的想象空间与切实的可行性。

　　区块链助力信用社会构建

　　《白皮书》指出，以区块链作为底层技术，金融、学术、档案、健康等个人信息将和货币、支付、专利等社会信息，互相交融支撑，以“信任”为关键词的新型信用社会体系正逐步完善。

　　在这一信用体系中，金融行业因为交易复杂、业务链条长、交易频率高等行业特性，与区块链技术的高可靠性、交易可追踪、改善数据质量等非常契合。更加完善的信用体系和各项新技术的融合创新，将使信息流、资金流、物流等信息相互统一，从而对当前金融信用信息基础数据库进行有效补充，进一步夯实以信用数据作为依据的金融体系，从而赋能行业覆盖金融空白市场，更为精准地服务实体经济发展。

　　《白皮书》中举例，2020年初，广东省推出中小企业融资平台，该平台通过区块链技术为中小微企业申贷赋能，同时也降低了金融机构的成本，使70%以上原先无法覆盖的企业纳入供应链信用体系。

　　这不仅极大地提升了信贷体系的效率，同时也将为实体经济注入更大的活力。中小企业面临疫情下的生存压力，区块链技术也正在政府机构与金融市场之间发挥作用，贡献力量。

　　践行保险信任“新生态”

　　《白皮书》显示，科技公司是金融行业中最早将区块链技术投入应用的中坚力量之一。科技公司通过与政府和金融机构深度合作，为支持实体经济、服务行业和市政建设提供举措。

　　对于最为注重“信用”的保险行业而言，区块链同样意义非凡。在实践中，众安结合自身业务，塑造了区块链“保险样本”。实践表明，区块链不仅对传统保险业务在可保范围、成本优化、风险防范等方面带来效益提升，更为一些新型保险需求，包括数字资产的存储、交易、价值波动等方面提供了挖掘空间。

　　2018年3月，由上海保监局牵头，中再集团联合众安科技等多家直保机构打造国内首个区块链再保险实验平台。同年10月，众安科技联合工信部中国电子技术标准化研究院、众安保险、复旦大学计算机科学技术学院发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》，在开放资产协议基础上推出保险通证，实现保险资产的通证化。

　　保险通证从保险产品定义、用户保险行为、业务协同、监管审计等四个维度实现用户保险资产从物理世界到区块链中的映射，是众安探索通过区块链技术让保险行业降本增效，解决数据能力开放、用户隐私问题以及再保共保等行业协同问题的重要创新。

　　据了解，航旅出行综合保障“飞享e生”是首个基于区块链资产协议的保险通证产品。用户购买这款产品后会同步生成通证，通证包含了合约地址、专属ID、投保时间等信息。一旦满足理赔条件，便自动触发赔款流程，实现秒级理赔、秒级到账，提高用户的获得感与体验度。同时，提高保险公司的理赔效率，并能够有效追溯投保标的信息，有助于进一步改进产品，精准评估风险。

　　《白皮书》指出，2020年，中国明确了“新基建”范围，并提出加快信息基础设施、融合基础设施及创新基础设施的建设进程。这其中，区块链作为新技术基础设施之一，与人工智能、云计算等技术融合创新，助力社会信用体系的多层次构建，优化金融资源配置的合理性及有效性，为实体经济发展注入新的技术动能。