六大国有银行:收入结构持续改善 新基建等领域成发力重点

（原标题：六大国有银行:收入结构持续改善 新基建等领域成发力重点）

截至目前，六家A股上市的国有大行年报披露收官。整体来看，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，以及新加入“国有大型商业银行”队伍的邮储银行展现出强劲的展业能力。2019年，六大行净利润合计约为1.12万亿元，平均日均30.59亿元。

围绕盈利能力、风控水平、支持实体经济、机构转型方向，人民网金融频道为您梳理六大行展业现状，2019年有哪些亮点，2020年如何发力？

盈利能力哪家强？

数据来源：2019年年报制表：罗知之

一直以来，上市银行的盈利能力都备受关注。

年报显示，截至2019年末，工商银行实现归属于母公司股东的净利润达3122.24亿元，同比增长4.89%；建设银行紧随其后，实现归母净利润2667.33亿元，同比增长4.74%；农业银行净利润2120.98亿元，同比增长4.6%；中行净利润1874.05亿元，排在第四位；交通银行和邮储银行分别实现净利润772.81亿元和609.33亿元，分别较去年同期增长4.96%和16.48%。

值得注意的是，刚刚实现A股上市的邮储银行虽然2019年实现净利润最少，但归属于银行股东的净利润增速为16.48%，显示出强劲的发展势头。

对此，邮储银行表示，得益于“新零售”转型的突破和成效，经营业绩迈上新台阶。零售业务已成为邮储银行收入增长的重要引擎，截至2019年末，个人客户数达6.05亿户，管理零售客户资产(AUM)超过10万亿元，较上年末增加8000余亿元。

资产规模方面，记者梳理发现，六大行2019年的资产规模均有不同程度增长。

其中，截至2019年年末，工商银行资产规模突破30万亿元大关，达30.11万亿元，比2018年年末增长8.7%。建设银行居第二位，资产规模25.44万亿元，增长9.53%。此外，农行资产规模增速最高，达10%，这也是国有大行中唯一实现双位数增长的银行。

在资产规模、营业收入和净利润实现增长的同时，2019年资产质量也呈现出积极向好的态势。

资产质量是银行盈利能力的关键影响因素。2019年，六大行不良贷款率均维持在1.5%以下。其中，工商银行不良率1.43%，同比下降0.09个百分点；农业银行不良率为1.4%，同比下降0.19个百分点；交通银行不良率在国有大行中最高，达1.47%，邮储银行不良率则与2018年年末维持不变，在国有大行中最低，为0.86%。

2019年财报，呈现哪些亮点？

收入结构持续改善——

记者梳理发现，六大行年报中“中间业务”一词高频出现。随着利率市场化改革的深化，大力发展中间业务、提高非利息收入成为银行的重要选择。

年报显示，建设银行、农业银行、邮储银行的手续费及佣金净收入增幅分别为11.58%、11.2%、18.73%。其中，建行上升7.13个百分点，邮储银行上升5.05个百分点，农行上升4个百分点。

中国民生银行首席研究员温彬针对上市银行年报说，无论是国有大行、股份制银行还是中小银行，都比较看重中间业务的增长，这有助于节约银行资本，优化收入结构。中间业务占比提高是银行业务以及收入结构优化的重要标志。

普惠金融全面推进——

2019年，六大行升级普惠金融综合服务，提升普惠金融服务的覆盖面和便利性。

工商银行行长谷澍表示，推动普惠金融提质增效，普惠贷款较年初增长超过50%，是各项贷款平均增速的5倍。截至2019年年末，工商银行普惠型小微企业贷款余额4715.21亿元，比去年年初增加1614.07亿元，增长52.0%。

此外，建设银行普惠贷款余额接近万亿元，客户数超过130万户。农业银行普惠型小微企业贷款增长58.2%，普惠型小微法人有贷户增长254%。邮储银行普惠型小微企业贷款结余户数151.6万户，贷款余额 6531.85 亿元。

科技赋能不断加强——

近年来，银行纷纷布局金融科技，并投入真金白银加大金融科技团队建设。

从金融科技的投入规模来看，建设银行投入最多，为176.33亿元，占营业收入的 2.5%；邮储信息科技投入81.8亿元，占营业收入的2.96%；中国银行信息科技投入116.54亿元，同比增长 15.15%。

华泰证券研报指出，上市银行集体展示金融科技，科技投入持续提升，重视金融科技成为行业共识。未来几年将成为金融科技投入高峰期，可能一定程度增加业务及管理费，预计2020年成本收入比基本持平。长期来看，科技投入产生的能力提升效益有望逐渐呈现。

2020年，六大行如何发力？

2020年新冠肺炎疫情为中国及全球宏观经济来的不确定性将使银行营业收入和净利润增速或将放缓，资产质量也将受到冲击。

疫情发生后，各类金融机构通过积极举措服务疫情防控和企业复工复产，精准对接有效需求，加大信贷支持力度，降低融资成本。同时，强化了风险意识，控制好信用风险和流动性风险，加大不良贷款处置力度。

在近期召开的国新办发布会上，银保监会副主席周亮表示，从银保监会的监测来看，资本充足率达到14.6%，今年还会加大不良资产的处置力度。在银行资本补充方面，今年还会继续拓宽渠道，加大银行内源性资本补充。这些计划按步就班，有力推动，不会有大的问题。“无论从政策层面还是市场层面，还有从银行机构整体表现来看，我们的银行业是很稳健的。”

一手防控风险，一手提质发展。记者梳理六大行财报发现，加强科技赋能，加大对新基建等领域支持力度，加快数字化转型等，正成为六大行的发力方向。

“疫情发生后，工行加大了对疫情防控重点企业的信贷支持力度，支持企业复工复产。随着我国经济逐步步入正轨，工行将把握好信贷投放的总量、结构和节奏，进一步提升资金配置与实体经济发展的契合度。加大新型基础设施融资支持，服务好重大项目和制造业高质量发展，持续提升小微和民营企业金融服务。”工商银行副行长王景武在业绩发布会上这样表示。

对于今年贷款的主要投向，建设银行表示，预计今年国内的贷款投向结构会有很大的转变，主要将投入到医疗卫生健康、新基建、传统基建三个方面。

农业银行副行长张旭光称，下一步的贷款投向将加大对交通、能源、共同服务、医疗卫生等基础设施重大项目重点领域的投放；加大先进制造业和转型升级企业的支持力度；加大春耕春播、乡村振兴等城乡领域的金融服务等。

对于未来的经营模式，邮储银行董事长张金良强调，随着加速到来的“无接触商业”模式，邮储银行将加快建立线上线下融合、金融与非金融交互的生态圈。广泛链接高频消费场景，与头部互联网企业紧密对接，在用户导流、产品创新、优化客户旅程、提升客户体验等方面深化合作。

（文章来源：人民网）