百万医疗险，真没你想的那么简单！

　　这两天听办公室几个小姑娘在聊天，说刚买了医疗险，感觉比重疾险合适很多，保额高还便宜。

　　但当我问她们知不知道重疾险和医疗险的区别，她们一个个都说搞不太清楚，但是买都买了，有备无患。

　　我又问她们知不知道医疗险具体怎么用，她们一致觉得不用知道，反正以后生病了住个院，肯定有理赔款拿就对了。

　　其实医疗险真没那么简单，今儿就跟大家好好讲讲医疗险那些事。

　　目前市面上的医疗险主要有两种，一种是小额医疗险（保额1~3万），一种是百万医疗险（保额在100万以上）。

　　天主要讲的就是大家买的比较多的百万医疗险。

　　首先大家买医疗险的时候一定要看清三个条款和一个时间，具体解释一下：

　　1、免赔额条款

　　简单来说，就是你的花费必须要达到一定的额度后，才能通过医疗险报销，没达到的就不能报销。

　　举个例子，如果免赔额是0，那么你的花费都可以报（在不超过保额的情况下）；如果免赔额是1万，那就只有1万元以上的部分才能报。

　　关于免赔额，这里还有需要大家了解的概念：

　　相对免赔额：就是指医保或者新农合以及公费医疗报销的部分可以计入（抵减）免赔额。

　　绝对免赔额：就是说医保或者新农合以及公费医疗报销这些都不能计入免赔额。

　　大家选择医疗险的时候一定要注意看条款，你买的医疗险免赔额是怎么规定的。

　　2、比例给付条款

　　用白话讲，保险公司给你按比例报销一部分，咱们自己再承担一部分。

　　不过现在很多百万医疗险都比较贴心，如果你用医保报销过的话，剩余部分可以100%报销，不过要是没用医保报销，那么报销比例可能就只有60%-70%。

　　3、给付限额条款

　　其实就是保额限制，如果你的医疗险保额是100万，那么超出100万的花费肯定是不能报的。

　　4、等待期

　　医疗险的等待期，一般是30天——90天，不同的保险公司规定不同，在等待期内生病住院，保险公司是不赔的。

　　说完了基础的，再说说百万医疗的一些隐藏知识。

　　1、医疗险可多次理赔

　　这个很多人不知道，重疾险是给付制，确诊之后，一次性给付你保额然后合同结束，而百万医疗险是可以多次赔付的。

　　只要你在规定的保障期间内，理赔的金额不超过保额就可以，不限制次数。

　　举例说明：李某买了保额为200万的1年期医疗险，在保障期内，他不幸发生意外骨折住院，在扣除了医保报销之后，总共花了8万元。

　　这时保险公司会先扣除1万元的免赔额，再赔给李某7万元。

　　但不幸，李某出院之后没多久又再次出了车祸，又进了医院，扣除医保报销后，自己又花费了15万元。

　　那么这次保险公司还是会赔给他15万元的。

　　不过这里有个地方需要注意一下，就是住院时长。按照常用的保险条款规定，住院时长在180天以内的都赔，超出180天的部分不赔。

　　2、续保问题

　　这也是大家最关心的问题，老胡在这里就直说了，目前市面上所有的医疗险，没有一款是敢百分百承诺终身续保的，不过我们可以选择阶段性续保的产品，比如能保证5年续保的定心丸。

　　在这里，告诉大家两个看合同时，需要重点关注的点：

　　1、第二年续保是否需要重新审核被保人的健康状况

　　2、续保时，是否会因为上一年度发生过医疗险理赔、或健康状况不佳而拒绝续保。

　　如果这两个条款在你的合同里都出现了，那这款医疗险你还是放弃吧，续保百分百是个大难题！

　　3、垫付功能

　　提前垫付绝对是百万医疗的一大亮点了。

　　为什么这么说？

　　因为有了垫付功能，大家治病的时候可以先跟保险公司拿一部分钱，缓解一下经济压力，不用等到治完了病再拿去理赔报销。

　　不过这里也有需要注意的事项，提前垫付是有要求的，而且不同产品的要求也不一样。

　　比如有的百万医疗险只垫付住院押金，治疗费不管。

　　所以大家如果想要申请提前垫付，一定要睁大眼睛看清楚你买的百万医疗险的合同，什么可以提前垫付，什么不可以。

　　总结：

　　医疗险看似简单，但理赔实际操作也是有技巧的，大家在购买之前一定要仔细看清合同条款，以免报销时遇到问题。

　　好啦，今天就聊到这儿，如果您对百万医疗险还有什么不懂的，或者有更多想了解的保险知识，可以扫描下方二维码添加我的助手为好友，或者添加微信：xiaosidami5，他会为您详细解答相关问题。

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