王占山：健康管理不是获客工具

　　6月18日，由《中国银行(行情601988,诊股)保险报》主办、泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线”）协办的主题为“疫情下的健康险新格局”的直播访谈成功举行。国家卫健委卫生发展研究中心研究员、医疗保障研究室主任顾雪非，中国控制吸烟协会副会长、中国胸外科肺癌联盟主席支修益，中华医学会健康管理学分会全国常委、远健健康董事长王占山，微医董事会副主席兼CFO蔡强，招商信诺人寿保险有限公司总经理兼CEO赖军，泰康在线副总裁丁峻峰，轻松集团CEO张科，复旦大学风险管理与保险学系主任许闲，南开大学金融学院保险学系教授朱铭来围绕主题分享观点，为健康险发展建言献策，中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元主持直播访谈。

　　以下为中华医学会健康管理学分会全国常委、远健健康董事长王占山的观点摘要：

　　在健康管理产业链上，医疗机构、保险公司和健康管理机构哪一个是最重要的核心？首先看医院，医院是干什么的？医院是治疗疾病的地方，也就是医疗支付的对象，原则上，基本医保和保险公司是支付方。支付方与被支付方的矛盾其实是很难化解的，当我们花更多医疗费用的时候，公平性就欠缺，当我们花钱少的时候，效率性就欠缺。所以，现在来看，医疗改革过程并不是很成功，全世界都不是很成功。

　　那么，健康管理是做什么的？健康管理就是在进医院之前和出医院之后要做的事情，怎么预防疾病；得了疾病之后，怎么样让疾病并发症或者说疾病治愈过程变得更好；如果在院外得了重大疾病，比如卒中康复、肿瘤康复，怎么花比较小的代价获取更好的生命质量。

　　在整个医疗服务闭环体系里，保险作为支付方是最核心的一个环节。因为它代表着广大投保人去支付医疗费用，所以它不仅仅是召集人、支付人，也是监管人和最后的评价人。保险要监管医疗机构是不是合理地做了治疗，也要评价治疗是不是有效。同时，健康管理本身是管理风险的，保险公司就是为了管理健康的风险而推出保险产品。

　　但是，必须看到，目前保险机构真正通过健康管理控制健康险风险的不多，大部分保险机构的健康管理都变成了拓客工具、引流场所，或者增值服务。

　　其实，健康管理是非常有意义的，特别是在控制医疗费用方面。我举个例子，比如通过判断筛查血脂、血管硬度，糖的代谢综合症，可以判断一个人将来出现心梗、脑梗和卒中的风险，根据这个预测，我们可以对他进行干预，设立一个激励机制，让他把风险降得更低，比如体重更轻、血管硬度更低，那样发病风险就会降低。

　　对于肿瘤来讲也是如此。在众多疾病中，死亡率排第一位的是肺癌。肺癌有临床分期，一期、二期、三期、四期分得很清楚，如果我们找到高危险人群，比如说吸烟指数大于400，保险公司可以给这部分客户定期免费做体检，做胸部CT的筛查，就可以将风险人群查出来。一期肺癌的治愈率很高，接近于90%，但如果不及时控制，可能3年或者4年就到四期肺癌，不仅治疗费用高，而且5年生存率只有2%。用这两个例子说明健康管理可以有效控制医疗健康险的支付风险。

　　未来比较成熟的商业保险市场，可能最终占特别大份额的是健康管理，比如国外很多大的公司，更多的医疗费用支付于健康管理。

　　现在，我们筹备了中华医学会健康管理学分会，希望将来集结健康管理专家、医学专家跟保险业专家一起探索出一条中国的健康管理之路。